2024 में अच्छा क्रेडिट स्कोर

2024 में अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है

2024 में, 750 से 900 के बीच का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर बेहतरीन माना जाता है और आपको बहुत कम क्रेडिट-जोखिम उधारकर्ता के रूप में चित्रित करता है. 700 और 749 के बीच का स्कोर अभी भी अच्छा है और आपको जिम्मेदार रूप से क्रेडिट मैनेज करने का प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड दिखाता है. आमतौर पर अधिकांश लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए अप्रूवल प्राप्त करने के लिए 650 से अधिक का क्रेडिट स्कोर पर्याप्त होता है.

तथापि, प्रत्येक ऋणदाता के पास ऋण और ऋण अनुमोदन के लिए अपना मानदंड होता है. कुछ आपको 650+ स्कोर के साथ अप्रूव कर सकते हैं, जबकि कुछ लोगों को अधिक 700+ स्कोर चाहिए. आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, कम ब्याज़ दरों पर अप्रूव होने की संभावनाएं उतनी ही अधिक होगी.

भारत में क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

भारत में, क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होते हैं, जिसमें 900 सबसे अधिक स्कोर होता है. आपके क्रेडिट स्कोर की गणना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के अनुसार की जाती है, जिसमें आपके क्रेडिट हिस्ट्री और करंट क्रेडिट अकाउंट शामिल हैं.

भारत में दो सबसे प्रसिद्ध क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल हैं:

• CIBIL स्कोर: क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड द्वारा पेश किया गया यह स्कोर 300-900 के बीच है . उच्च सिबिल स्कोर कम जोखिम को दर्शाता है.
• एक्सपीरियन स्कोर: एक्सपीरियन इंडिया द्वारा विकसित यह स्कोर 300-900 के बीच है.

आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक हैं:

• भुगतान विवरण- बिल भुगतान का रिकॉर्ड ट्रैक करें और क्या कोई भुगतान मिस हो गया है या देरी हुई है.
• क्रेडिट उपयोग- आपके मौजूदा लोन/क्रेडिट राशि के बीच का अनुपात कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट तक. आपकी कुल लिमिट के 30% से कम का उपयोग करना आदर्श है.
• क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई- आपने कितने समय तक लोन और क्रेडिट अकाउंट मैनेज किए हैं? लंबी पॉजिटिव हिस्ट्री स्कोर में सुधार करती है.
• क्रेडिट मिक्स- होम लोन, ऑटो लोन, क्रेडिट कार्ड आदि जैसे लोन का अच्छा मिश्रण होना केवल एक प्रकार के उधार पर निर्भर करने से बेहतर है.
• नए क्रेडिट एप्लीकेशन- कम समय में बहुत से नए एप्लीकेशन आपके स्कोर को कम कर सकते हैं.

इसलिए, 2024 में, 750 से 900 के बीच CIBIL/एक्सपीरियन स्कोर होने से एक बेहतरीन क्रेडिट स्कोर होगा.

भारत में अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के लाभ

750+ का अच्छा क्रेडिट स्कोर कई लाभ के साथ आता है:

1. लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूवल की उच्च संभावनाएं
2. तेज़ लोन प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल
3. लोन और क्रेडिट कार्ड पर कम ब्याज़ दरें
4. उच्च क्रेडिट कार्ड और लोन लिमिट
5. कम प्रोसेसिंग फीस
6. क्रेडिट डिपॉजिट या गारंटर की कोई आवश्यकता नहीं
 7. प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर

उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखने से आप ऋणदाताओं के लिए एक वांछनीय ग्राहक बन जाते हैं. आप अधिकांश बैंकों और NBFC के साथ बेहतर डील और कम दरों के लिए सौदा कर सकते हैं.

अच्छे क्रेडिट स्कोर पर उपलब्ध ऑफर

बैंक और वित्तीय संस्थान उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को विशेष प्रस्ताव और लाभ प्रदान करते हैं. यहां 750+ स्कोर वाले लोगों को कुछ सामान्य ऑफर दिए गए हैं:

• निम्नतर ब्याज दर - पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन पर 2% तक की कम ब्याज़ दरें पाएं
• उच्च क्रेडिट कार्ड लिमिट - बैंक नए क्रेडिट कार्ड पर उच्च क्रेडिट लिमिट प्रदान करते हैं
• कम प्रोसेसिंग फीस - लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क माफ कर दिया गया
• प्री-अप्रूव्ड ऑफर - प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर के माध्यम से तुरंत लोन अप्रूवल
• बैलेंस ट्रांसफर प्रोग्राम - किसी अन्य क्रेडिट कार्ड से बैलेंस ट्रांसफर की कम ब्याज दरें
• लोन टॉप-अप - न्यूनतम डॉक्यूमेंट के साथ मौजूदा लोन को आसानी से टॉप-अप करें
• क्रेडिट कार्ड अपग्रेड - प्रीमियम क्रेडिट कार्ड में आसान अपग्रेड
• इंश्योरेंस डिस्काउंट - हेल्थ और लाइफ इंश्योरेंस प्लान पर कम प्रीमियम

उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर के निर्माण और रखरखाव में मूर्त वित्तीय लाभ होते हैं. आपको अधिकांश लेंडर से सस्ते क्रेडिट और बेहतर शर्तों का एक्सेस मिलता है.

2024 में अपने क्रेडिट स्कोर को तेज़ी से कैसे बेहतर बनाएं

2024 में इसे तेज़ी से सुधारने के कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:

1. हर बार, समय पर सभी क्रेडिट कार्ड लोन EMI का भुगतान करें. एक ही डिफॉल्ट भी आपके स्कोर को काफी नुकसान पहुंचा सकता है.
2. कम ऋण उपयोग बनाए रखना. अपनी कुल उपलब्ध सीमा का अधिकतम 30% उपयोग करें.
3. केवल कुछ नए ऋणों या क्रेडिट कार्डों के लिए एक साथ आवेदन करें. छह महीनों तक स्पेस आउट एप्लीकेशन.
4. लोन फोरक्लोज़र से बचें. इसके बजाय, अगर संभव हो तो धीरे-धीरे लोन का प्री-पेमेंट करें.
5. किसी अन्य के पुराने क्रेडिट कार्ड खाते पर एक अधिकृत उपयोगकर्ता बनें. यह क्रेडिट हिस्ट्री बनाता है.
6. अच्छा क्रेडिट मिक्स करें - ऑटो लोन, होम लोन, क्रेडिट कार्ड आदि.
7. अप्रयुक्त क्रेडिट कार्ड बंद न करें. छोटे खर्च के साथ उन्हें ऐक्टिव रखें.

निरंतर इन सुझावों का पालन करें. आप केवल 6-12 महीनों में 50-100 पॉइंट में सुधार देख सकते हैं. लेकिन दीर्घकालिक अनुशासन कुंजी है.

क्रेडिट स्कोर बनाना एक लंबी प्रक्रिया क्यों है

हालांकि अपने क्रेडिट स्कोर को अपेक्षाकृत तेजी से सुधारना संभव है, लेकिन खरोंच से उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर बनाना कुछ वर्ष लगते हैं. यहां जानें, क्यों -

• क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई के लिए कोई शॉर्टकट नहीं है - अकाउंट वर्षों के लिए ऐक्टिव रहना चाहिए.
• अधिक उपयोग से गंभीर नुकसान स्कोर - पिछले क्रेडिट एक्सेस के नुकसान को कम करने में वर्षों का समय लगता है.
• पुराने नकारात्मक वर्षों तक रहते हैं - डिफॉल्ट, सेटलमेंट आदि, कई वर्षों के लिए इम्पैक्ट स्कोर.
• बहुत सारे नए अकाउंट खोले जा रहे हैं - हर एप्लीकेशन से आपके क्रेडिट पर कड़ी खीची हो जाती है.
• छूटी हुई भुगतान में चोट - एक या दो बार मिस्ड भुगतान आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं.
• पर्याप्त क्रेडिट मिक्स नहीं है - आपको विविध क्रेडिट पोर्टफोलियो बनाने के लिए समय की आवश्यकता है.
• कम लिमिट - पर्याप्त क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के लिए वर्षों की आवश्यकता पड़ सकती है.
• गलत रिपोर्टिंग - रिपोर्टिंग त्रुटियों के समाधान में समय शामिल है.

प्रिस्टिन क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए कई वर्षों तक आपके क्रेडिट का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है. कोई तुरंत ठीक नहीं है. रोगी बनें और लगातार अच्छी ऋण आदतें बनाए रखें. कम उपयोग और 100% ऑन-टाइम भुगतान पर ध्यान केंद्रित करें.

निष्कर्ष

750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर 2024 में बेहतरीन माना जाता है. यह आपको सबसे कम दरों पर सर्वश्रेष्ठ लोन और क्रेडिट कार्ड ऑफर के लिए पात्र बनाता है. निरंतर कम ऋण उपयोग बनाए रखना और निर्दोष भुगतान इतिहास महत्वपूर्ण है. अनावश्यक ऋण अनुप्रयोगों से बचें. त्रुटियों के लिए वार्षिक रूप से क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें. बिल्डिंग क्रेडिट में समय लगता है, लेकिन यह रिवॉर्ड अच्छी तरह से प्रयास करने योग्य है.