ग्राहक की देय परिश्रम

ग्राहक की देय परिश्रम या सीडीडी व्यवसायों के लिए केवाईसी और एएमएल विनियमों का पालन करने के लिए महत्वपूर्ण है जो वित्तीय अपराध को रोकने और ग्राहकों से संभावित जोखिमों की पहचान करने में मदद करते हैं. सरलीकृत और बढ़ी हुई देय परिश्रम या ईडीडी सहित विभिन्न सीडीडी प्रकार हैं. 

ग्राहक की देय परिश्रम क्या है?

सीडीडी में आपके ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने और उनकी जोखिम प्रोफाइलों का आकलन करने के लिए श्रृंखला की जांच शामिल है. बिज़नेस संबंधों में प्रवेश करने वाली कंपनियों के लिए यह एक नियामक आवश्यकता है और मनी लॉन्डरिंग में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है और अपने कस्टमर या केवाईसी निर्देशों को जानें.

सीडीडी में कस्टमर विवरण, स्वीकृति सूची और सार्वजनिक और निजी दोनों डेटा सहित विभिन्न स्रोतों से जानकारी का विश्लेषण शामिल है. आपके द्वारा एकत्र की जाने वाली जानकारी कस्टमर की रिस्क प्रोफाइल पर निर्भर करती है, लेकिन आमतौर पर बेसिक ड्यू डिलीजेंस की आवश्यकता होती है:

• नाम, पता और फोटो आईडी जैसी जानकारी की पहचान करना
• कस्टमर की गतिविधियों और मार्केट का ओवरव्यू जिनमें वे काम करते हैं
• आपके कस्टमर द्वारा किए गए अन्य संस्थाओं के बारे में जानकारी

इस जानकारी को एकत्र करके आप अपने बिज़नेस संबंधों के बारे में अनुपालन सुनिश्चित कर सकते हैं और सूचित निर्णय ले सकते हैं.

कस्टमर की देय परिश्रम क्यों महत्वपूर्ण है?

ग्राहक की देय परिश्रम व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह कई महत्वपूर्ण तरीकों से मदद करता है. प्रथम यह कंपनियों को संदिग्ध गतिविधियों की पहचान करने और रिपोर्ट करने में सक्षम बनाता है जो मुद्रा लांडरिंग और धोखाधड़ी जैसे वित्तीय अपराधों को रोक सकता है. इस व्यवसाय को करने से नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन हो सकता है, भारी जुर्माना और कानूनी मुद्दों से बच सकता है. सीडीडी कंपनी की प्रतिष्ठा की रक्षा करने में भी मदद करता है. जब व्यापार अपने ग्राहकों को जानने के बारे में सावधान रहते हैं तो वे अवैध गतिविधियों से जुड़े होने के जोखिम को कम करते हैं जो बाजार में खड़े होने को नुकसान पहुंचा सकते हैं. इसके अलावा, कस्टमर की बेहतर समझ से बिज़नेस को विश्वास बनाने और अधिक कस्टमाइज़्ड सर्विसेज़ प्रदान करने में मदद मिलती है, जिससे कस्टमर की संतुष्टि में सुधार होता है. 
सीडीडी एक महत्वपूर्ण प्रैक्टिस है जो कस्टमर के संबंधों को बढ़ाते हुए और सकारात्मक प्रतिष्ठा बनाए रखते हुए फाइनेंशियल और कानूनी जोखिमों से कंपनी की सुरक्षा करता है.

सीडीडी प्रक्रिया कैसे काम करती है?

ग्राहक की देय परिश्रम व्यवसायों के लिए सुरक्षा जांच बिंदु की तरह होता है, विशेषकर वित्तीय अपराधों को रोकने के लिए वित्त में. जानें यह कैसे काम करता है.

जानकारी एकत्र करना: पहले पूरा नाम, संपर्क विवरण, जन्मतिथि, राष्ट्रीयता और पता जैसे कस्टमर के बारे में जानकारी एकत्र करनी होगी. यह कन्फर्म करने में मदद करता है कि वे कौन हैं और अगर उन्हें किसी संदिग्ध गतिविधि के लिए फ्लैग किया जाता है.

जोखिम मूल्यांकन / रिस्क असेसमेंट: इसके बाद पता लगाएं कि कस्टमर अपने बिज़नेस के प्रकार जैसी चीज़ों को देखकर कैसे जोखिमपूर्ण हो सकता है, जहां उनके पैसे कहां से आते हैं और वे कहां काम करते हैं. अधिक जोखिम वाले लोगों को अतिरिक्त जांच की आवश्यकता हो सकती है.
वेरिफिकेशन और मौजूदा मॉनिटरिंग: फिर दोगुना चेक इन्फो कस्टमर अक्सर पासपोर्ट जैसे डॉक्यूमेंट प्रदान करते हैं. 

बैंकों के लिए ग्राहक की देय परिश्रम

वित्तीय संस्थानों को स्थानीय कानूनों और विनियमों का पालन करने के लिए ग्राहक की उचित परिश्रम के लिए जोखिम आधारित दृष्टिकोण का उपयोग करना होगा. बैंकिंग में सीडीडी की सीमा व्यापार ग्राहक संबंध और ग्राहक की जोखिम प्रोफाइल पर निर्भर करती है. मूल रूप से बैंकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि कस्टमर ऐसे हैं जो धोखाधड़ी जैसे पहचान चोरी या व्यक्तित्व की रोकथाम के लिए क्लेम करते हैं.
विभिन्न ग्राहकों से जुड़े विशिष्ट जोखिमों के आधार पर बैंक अपने सीडीडी प्रयासों को अनुकूलित करते हैं. इसमें धोखाधड़ी की गतिविधियों को रोकने के लिए पहचान सत्यापित करना और संभावित जोखिमों का आकलन करना शामिल है. अपने दृष्टिकोण को अनुकूलित करके बैंक वित्तीय अपराधों के विरुद्ध अनुपालन और सुरक्षा का प्रभावी प्रबंधन कर सकते हैं. लक्ष्य बाजारों में कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करते समय सुरक्षा और विश्वास बनाए रखना है. 

कस्टमर की देय परिश्रम आवश्यकताएं

ग्राहक के उचित परिश्रम नियम के लिए वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों को जानने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए विशिष्ट दिशानिर्देशों का पालन करने की आवश्यकता होती है. आपको इन चरणों का पालन करना होगा:

• अपने ग्राहकों की पहचान करें और सत्यापित करें.
• वे बिज़नेस करने वाली कंपनियों के स्वामित्व विवरण की पहचान करें और वेरिफाई करें.
• समझें कि ग्राहक उनके साथ क्यों जुड़ रहे हैं और जोखिम का आकलन करने के लिए प्रोफाइल बना रहे हैं.
• किसी भी संदिग्ध गतिविधियों को देखने और रिपोर्ट करने के लिए ट्रांज़ैक्शन की निरंतर निगरानी करना और जोखिम स्तर में किसी भी बदलाव को दर्शाने के लिए कस्टमर की जानकारी अपडेट करना.

ये चरण फाइनेंशियल संस्थानों को धोखाधड़ी और अन्य फाइनेंशियल अपराधों से सुरक्षा प्रदान करने में मदद करते हैं और अपने ग्राहक कौन हैं और वे अपनी सेवाओं का उपयोग क्यों कर रहे हैं इस बारे में स्पष्ट समझ बनाए रखते हैं.

ग्राहक की देय परिश्रम के लिए चेकलिस्ट

1. ग्राहक की बुनियादी जांच 

• ऑनलाइन डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन जैसे विधियों का उपयोग करके कस्टमर की पहचान वेरिफाई करें.
• बिज़नेस रिलेशनशिप से पहले या शुरू होने के दौरान पहचान कन्फर्म करें.
• मौजूदा वित्तीय जानकारी एकत्र करें और समीक्षा करें.
• पिछले वित्तीय इतिहास का आकलन करें.
• कस्टमर की बिज़नेस गतिविधियों का मूल्यांकन करें.

2. तृतीय पक्षों का उपयोग

• वकील या लेखापरीक्षक जैसी थर्ड पार्टी सेवाओं को नियोजित करने पर विचार करें.
• दक्षता के लिए डिजिटल पहचान सत्यापन प्रदाताओं का उपयोग करें.
• थर्ड पार्टी पार्टनर की विश्वसनीयता और विश्वसनीयता का सत्यापन करें.
• सुनिश्चित करें कि थर्ड पार्टी नियामक मानकों का पालन करें.
• नियमित रूप से थर्ड पार्टी सेवाओं के प्रदर्शन और अनुपालन की समीक्षा करें.

3. एनहांस्ड ड्यू डिलीजेंस 

• चेक करें कि कस्टमर के पास राजनीतिक रूप से एक्सपोज्ड पोजीशन है.
• कस्टमर के मूल देश के आधार पर जोखिम के स्तर का आकलन करें.
• उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए अतिरिक्त जांच करें.
• मनी लॉन्डरिंग के लक्षणों के लिए जारी ट्रांज़ैक्शन की निगरानी करें.
• उच्च जोखिम संबंधों के लिए कठोर उपाय और नियंत्रण लागू करना.

4. रिकॉर्ड रखना

• न्यूनतम पांच वर्षों के लिए सभी फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन के रिकॉर्ड बनाए रखें.
• सीडीडी उपायों के माध्यम से एकत्र की गई जानकारी सुरक्षित रूप से स्टोर करें.
• खाते की विस्तृत फाइलें और व्यावसायिक पत्राचार रखें.
• कस्टमर की देय परिश्रम से संबंधित कोई भी विश्लेषण डॉक्यूमेंट करें.
• यह सुनिश्चित करें कि रिकॉर्ड नुकसान या लीक से सुरक्षित हैं.

5. रिकॉर्ड अपडेट करें

• ग्राहक स्वामित्व में बदलाव के लिए मॉनिटर.
• अगर कस्टमर के बिज़नेस स्ट्रक्चर में बदलाव होता है, तो जोखिम मूल्यांकन अपडेट करें.
• अगर आवश्यक हो तो आगे की उचित जानकारी आयोजित करें.
• किसी भी नई जानकारी के साथ रिकॉर्ड रखें.
• सटीकता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से कस्टमर डेटा को रिव्यू और रिफ्रेश करें.

कस्टमर की देय परिश्रम के लिए समाधान

ग्राहक की पहचान का सत्यापन करते समय उनके नाम, जन्मतिथि और एक सरकारी पहचान पत्र की तस्वीर जैसे प्रमुख विवरण इकट्ठा करना महत्वपूर्ण है जो वे कौन हैं और वे कहां रहते हैं. एक तरीका है सरकार द्वारा जारी किए गए पासपोर्ट या ड्राइवर लाइसेंस की तरह आईडी मांगना. इसके बाद डॉक्यूमेंट की प्रामाणिकता चेक करके और लाइव बायोमेट्रिक स्कैन के साथ ID फोटो की तुलना करके यह सुनिश्चित करें कि यह चोरी या नकली न हो.
व्यवसाय बैंक विवरण का अनुरोध करने या सरकारी रिकॉर्ड से जानकारी सत्यापित करने जैसी अतिरिक्त जांच जोड़ सकते हैं. यह दृष्टिकोण डेटाबेस जांच, आधुनिक डिजिटल खतरों को अनुकूलित करने और ग्राहक व्यवसाय गतिशीलता को बदलने जैसी पुरानी विधियों से अधिक आश्वासन प्रदान करता है. प्रभावी कस्टमर की देय जानकारी और ट्रांज़ैक्शन को सुरक्षित और विश्वसनीय बनाए रखने के लिए अपने कस्टमर को टेक्नोलॉजी और विशेषज्ञता के मिश्रण पर निर्भर करता है.
 

निष्कर्ष

ग्राहक की पहचान सत्यापित करने, जोखिमों का आकलन करने और केवाईसी और एएमएल जैसे विनियमों का पालन करने के लिए ग्राहकों की देय परिश्रम आवश्यक है. मुख्य जानकारी एकत्र करके और सत्यापित करके, रिकॉर्ड बनाए रखना और वित्तीय अपराधों से सुरक्षित रखने वाले खतरों के विकास के लिए अनुकूलन करके, उनकी प्रतिष्ठा की रक्षा करके और ग्राहकों के साथ विश्वास बनाकर.