पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर

आजकल विवाह के लिए व्यक्तिगत ऋण एक लोकप्रिय विकल्प है. इसलिए योग्यता के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर को समझना महत्वपूर्ण है. लेंडर आमतौर पर पर्सनल लोन स्वीकार करने के लिए 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर देखते हैं. हालांकि, इस स्कोर में आपकी क्रेडिट योग्यता और पेबैक क्षमता दिखाई देती है. 

इसके अलावा, पर्सनल लोन के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को अधिक रखने से आपको बेहतर नियम और ब्याज दरों के बारे में बातचीत करने में मदद मिलती है, ताकि इसके लिए अप्रूवल प्राप्त करने के आपके विकल्पों को बढ़ाया जा सके. अब जब आपके पास पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर के महत्व के बारे में संक्षिप्त जानकारी है, तो आइए उनके लिए आवश्यक पर्सनल लोन और CIBIL स्कोर के बारे में अधिक जानें.

पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है?

विवाह के लिए पर्सनल लोन एक वित्तीय समाधान है जो शादी से संबंधित खर्चों को कवर करने के लिए डिजाइन किया गया है. यह ऋण वित्तीय सहायता प्रदान करता है जिसकी आपको गारंटी देनी होती है कि आपके बड़े दिन के बारे में सब कुछ स्थान आरक्षण से लेकर खानपान और परिधान तक व्यवस्थित किया जाता है. लेकिन अनुमोदन प्राप्त करने के लिए, ऋणदाताओं को आमतौर पर पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर की आवश्यकता होती है. आमतौर पर 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर अनुकूल माना जाता है. यह स्कोर आवश्यक है क्योंकि आपकी ऋण योग्यता और क्षमता इस स्कोर में समय पर ऋण चुकाने की क्षमता दिखाई देती है. इस प्रकार, अपने शादी के लिए आसानी से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखना आवश्यक है.

क्रेडिट स्कोर की रेंज और अच्छा क्रेडिट स्कोर

पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर क्या अच्छा है?

900 की अधिकतम क्रेडिट योग्यता एक सिबिल स्कोर द्वारा दर्शाई जाती है जो 300 से 900 तक होता है. क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन के लिए पात्र होने के लिए, 750 या उससे अधिक का स्कोर आदर्श है. अगर आपका सिबिल स्कोर 685 से कम है, तो बैंक और एनबीएफसी से फंड एक्सेस करना मुश्किल हो जाता है. पर्सनल लोन की ब्याज़ दरें 685 के करीब स्कोर के लिए बढ़ सकती हैं, जबकि एप्लीकेशन रिजेक्शन 685 से कम स्कोर के लिए हो सकता है. इसलिए, अपना सिबिल स्कोर 685 से अधिक होना आवश्यक है, जो पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर है.

पर्सनल लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने के लिए विचार किए गए कारक

• क्रेडिट स्कोर: 750+ का क्रेडिट स्कोर समय पर पुनर्भुगतान को दर्शाता है, पात्रता बढ़ाता है.
• मासिक इनकम: न्यूनतम ₹25,000 की आय की आवश्यकता किफायतीता सुनिश्चित करती है.
• डेट-टू-इनकम रेशियो: कम रेशियो को प्राथमिकता दी जाती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आय खर्च से अधिक हो.
• आयु: आमतौर पर वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए 21-55 और स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए 25-60.
• रोजगार स्टेटस: प्रतिष्ठित फर्मों के साथ लॉन्ग-टर्म रोजगार अनुकूल है.
• लेंडर रिलेशन: मौजूदा बैंक संबंध प्राथमिक दरों और तेज़ अप्रूवल का कारण बन सकते हैं.

पर्सनल लोन के लिए मेरे सिबिल स्कोर का उपयोग कैसे किया जाता है?

पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता आपके सिबिल स्कोर पर महत्वपूर्ण निर्भर करती है, जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाती है. आमतौर पर, 750 या उससे अधिक का स्कोर अच्छे क्रेडिट मैनेजमेंट को दर्शाता है, जो समय पर क़र्ज़ और क्रेडिट कार्ड बिल का पुनर्भुगतान प्रदर्शित करता है. ऋणदाता आपको ऋण प्रदान करने के जोखिम को मापने के लिए इस स्कोर पर भरोसा करते हैं. बेहतर स्कोर आपकी लोन अप्रूवल की संभावना को बढ़ाता है और अधिक अनुकूल ब्याज दरों को सुरक्षित कर सकता है. इसके विपरीत, कम स्कोर के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज़ दरों के साथ लोन अस्वीकृति या अप्रूवल हो सकता है, जिससे भुगतान डिफॉल्ट के उच्च जोखिम का संकेत मिल सकता है.

क्या सिबिल स्कोर पर्सनल लोन की पात्रता को प्रभावित करता है?

सिबिल स्कोर पर्सनल लोन की पात्रता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है. ऋणदाता ऋण योग्यता का आकलन करने, अनुमोदन और ब्याज दरों का निर्धारण करने के लिए इसका उपयोग करते हैं. उच्च स्कोर पात्रता को बढ़ाता है और अनुकूल लोन शर्तों को प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार करता है.

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय फॉलो करने लायक चरण

• यह सुनिश्चित करें कि आपका CIBIL स्कोर और रिपोर्ट सटीकता के लिए अच्छी तरह से चेक किया जाए.
• आपकी रिपोर्ट में पाई गई किसी भी विसंगति को तुरंत संबोधित करें.
• अगर आवश्यक हो तो CIBIL के साथ त्रुटियों के विवाद की प्रक्रिया के बारे में खुद को परिचित करें.
• क्रेडिट पर अधिक निर्भर होने से बचने के लिए किसी भी बकाया भुगतान को सेटल करके अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करें.
• हाल ही के रिजेक्शन के तुरंत बाद नए लोन के लिए अप्लाई करने से बचें.
• पुनर्एप्लीकेशन पर विचार करने से पहले अपने पिछले लोन एप्लीकेशन रिजेक्शन के कारणों की पहचान करें और हल करें.
• अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए प्रभावी रणनीतियों पर खुद को शिक्षित करें.
• पहले अस्वीकृत पर्सनल लोन के लिए दोबारा अप्लाई करने से पहले कई महीनों तक प्रतीक्षा करें.

कम ब्याज़ दरों पर पर्सनल लोन लेने में अच्छे क्रेडिट स्कोर का महत्व

• अनसेक्योर्ड प्रकृति: पर्सनल लोन में कोलैटरल की कमी होती है, जिससे उन्हें लेंडर के लिए जोखिम होता है.
• जोखिम मूल्यांकन: लेंडर अपनी क्रेडिट योग्यता का पता लगाने के लिए एप्लीकेंट के क्रेडिट स्कोर, विशेष रूप से सिबिल स्कोर की जांच करते हैं.
• कम ब्याज़ दरें: अच्छा क्रेडिट स्कोर अप्रूवल की संभावना को बढ़ाता है और कम ब्याज़ दरों के लिए उधारकर्ताओं को पात्र बनाता है.
• फाइनेंशियल स्थिरता: उच्च क्रेडिट स्कोर उत्तरदायी फाइनेंशियल व्यवहार को प्रदर्शित करता है, जो लेंडर में विश्वास बढ़ाता है.
• अनुकूल नियम: अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को अधिक अनुकूल लोन नियम और शर्तें प्रदान की जाती हैं.
• बेहतर पात्रता: अच्छे क्रेडिट स्कोर लोन विकल्पों का विस्तार करते हैं और लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाते हैं.

अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन कैसे चेक करें?

CIBIL स्कोर एक्सेस करने के लिए, क्रेडिट सूचना कंपनी की वेबसाइट पर जाएं. आमतौर पर, छोटे शुल्क की आवश्यकता होती है, हालांकि कुछ प्लेटफॉर्म इसे मुफ्त प्रदान करते हैं.

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले सिबिल स्कोर में सुधार करने के सुझाव

• समवर्ती उधार को रोकने के लिए को-साइनिंग लोन को न्यूनतम करें.
• तेजी से जमा होने वाले अनेक ऋणों से बचें.
• क्रेडिट कार्ड और ईएमआई के बिल का पंक्चुअल पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देना.
• कलेक्शन तक पहुंचने से रोकने के लिए डेट कंसोलिडेशन लोन का उपयोग करते समय सावधानी बरतें.
• अच्छी तरह से परिभाषित पुनर्भुगतान रणनीति के साथ जिम्मेदार उधार लें.

निष्कर्ष

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय ठोस सिबिल स्कोर बनाए रखना आवश्यक है, विशेष रूप से विवाह जैसी महत्वपूर्ण जीवन घटनाओं के लिए. पर्सनल लोन की आवश्यकताओं के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर को समझना और आपकी क्रेडिट योग्यता में सुधार करने के लिए सक्रिय रूप से प्रयास करना आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ा सकता है और अधिक अनुकूल शर्तों को सुनिश्चित कर सकता है. जिम्मेदार उधार प्रथाओं का पालन करके और अपने क्रेडिट हेल्थ के बारे में जानकारी प्राप्त करके, आप आत्मविश्वास से पर्सनल लोन प्रोसेस को नेविगेट कर सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए काम कर सकते हैं.