होम लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर

अधिकांश लोगों के लिए घर का मालिक होना एक आकर्षक सपना है. होम लोन अनुमोदित होने पर इसे संभव बनाते हैं. ऋणदाता पात्रता का आकलन करने के लिए क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं. आपका सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी संभावना उतनी ही अच्छी होगी. बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां वर्तमान में न्यूनतम 650-750 स्कोर पसंद करती हैं. आइए समझते हैं कि क्रेडिट रेटिंग भारत में होम लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित करती है.

होम लोन अप्रूवल के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है?

अगर एप्लीकेंट के पास न्यूनतम CIBIL स्कोर 650-700 है, तो भारत की अधिकांश प्रमुख बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां होम लोन को अप्रूव करती हैं. कुछ लेंडर 600-650 के क्रेडिट स्कोर के लिए लोन अप्रूव कर सकते हैं, लेकिन ब्याज़ दरें अधिक होती हैं.

क्रेडिट स्कोर की रेंज और अच्छा क्रेडिट स्कोर

सिबिल स्कोर 300-900 के बीच होता है, जिसका स्कोर 900 सबसे अधिक होता है. 750 से अधिक का स्कोर बेहतरीन माना जाता है और आपको कम जोखिम वाला उधारकर्ता माना जाता है जो समय पर लोन का पुनर्भुगतान करता है. 700 और 750 के बीच का स्कोर अच्छा है, 650 और 700 उचित है, 600 और 650 में सुधार की आवश्यकता है, और 600 से कम है.

एक अंगूठा नियम के रूप में, 750 से अधिक का क्रेडिट स्कोर होम लोन अप्रूवल की संभावना को बढ़ाता है. स्कोर जितना अधिक होगा, लेंडर द्वारा प्रदान किए जाने वाले नियम और शर्तें उतनी बेहतर होगी.

होम लोन के लिए अच्छा CIBIL स्कोर क्या है?

लेंडर होम लोन पात्रता के लिए 750 और उससे अधिक का सिबिल स्कोर देखते हैं. 700-750 रेंज के भीतर स्कोर में उच्च अप्रूवल दरें भी हैं. चूंकि भारत में मौजूदा औसत स्कोर 734 है, इसलिए 750+ के स्कोर का उद्देश्य आपको अन्य एप्लीकेंट से अधिक लाभ प्रदान करता है. उच्च क्रेडिट रेटिंग आसानी से कम ब्याज़ दर के साथ होम लोन सुरक्षित करने में मदद करती है.

होम लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने के लिए विचार किए जाने वाले कारक

हालांकि सिबिल स्कोर आवश्यक है, लेकिन लेंडर होम लोन मंजूर करने से पहले अन्य कारकों पर भी विचार करते हैं:

• आय की स्थिरता और कुल मासिक आय की राशि
• जॉब प्रोफाइल और प्रोफेशन
• वर्तमान क़र्ज़ और पुनर्भुगतान इतिहास
• एसेट और इन्वेस्टमेंट
• रोजगार की अवधि
• घर के लिए डाउनपेमेंट की राशि
• प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट और मूल्यांकन

कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता बेहतर क्रेडिट रेटिंग वाले सह-आवेदक का विकल्प चुनकर पात्रता में सुधार कर सकते हैं. कॉल लेने से पहले समग्र प्रोफाइल का मूल्यांकन किया जाता है.

मेरा CIBIL स्कोर होम लोन के लिए कैसे उपयोग किया जाता है?

लेंडर क्रेडिट आदतों का पता लगाने और विश्लेषण करने के लिए CIBIL रिपोर्ट चेक करते हैं:

• लेंडर में आपके कुल बकाया ऋण
• क्रेडिट अकाउंट के प्रकार - क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, ऑटो लोन आदि.
• लोन/क्रेडिट कार्ड के लिए नए क्रेडिट एप्लीकेशन और पूछताछ
• ऋण उपयोग अनुपात
• समय पर पुनर्भुगतान की आवृत्ति
• डिफॉल्ट इतिहास और लिखित लोन

क्रेडिट का न्यायपूर्ण उपयोग, समय पर पुनर्भुगतान और कम क़र्ज़ के बोझ को दर्शाने वाली एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल होम लोन एप्लीकेशन को मजबूत बनाती है.

क्या सिबिल स्कोर होम लोन की पात्रता को प्रभावित करता है?

हां, सिबिल स्कोर होम लोन पात्रता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

• 700 से अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले एप्लीकेंट की कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में होम लोन अप्रूवल की संभावना अधिक होती है.
• कई लेंडर 650 से कम सिबिल स्कोर के लिए होम लोन एप्लीकेशन को पूरी तरह से अस्वीकार करते हैं.
• कम सिबिल स्कोर उत्कृष्ट स्कोर वाले उधारकर्ताओं की तुलना में 1-3% तक अधिक ब्याज़ दरें आकर्षित करते हैं.
• खराब स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करते हैं, जो लोन अप्रूवल की संभावनाओं को कम करते हैं.

इसलिए, होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करना और स्कोर को बढ़ाने के चरण लेने की सलाह दी जाती है.

होम लोन के लिए अप्लाई करते समय फॉलो करने लायक चरण

इन चरणों का पालन करें:

• ऋण राशि, ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क और पात्रता मानदंडों पर बैंकों और एचएफसी जैसे ऋणदाताओं का मूल्यांकन करें. आपके बजट के अनुसार 2-3 विकल्प शॉर्टलिस्ट करें.
• अपने CIBIL, Equifax, और CRIF उच्च चिह्न क्रेडिट स्कोर चेक करें. आकर्षक ब्याज़ दरों के लिए 750+ स्कोर का लक्ष्य.
• पहचान प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट, सेलरी स्लिप, लेंडर की आवश्यकताओं के आधार पर टैक्स रिटर्न जैसे डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें.
• अपनी आय के अनुसार ऑनलाइन होम लोन कैलकुलेटर और ईएमआई की किफायतीता का उपयोग करके अपनी लोन पात्रता का अनुमान लगाएं.
• अगर आवश्यक हो तो अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करने के लिए महंगे क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें.
• लेंडर और होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म को आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
• शॉर्टलिस्ट होने के बाद बैंक के अधिकृत वैल्यूअर द्वारा अपनी प्रॉपर्टी का मूल्यांकन करें.
• लोन ऑफर स्वीकार करने से पहले अपनी प्रोफाइल के आधार पर बेहतर शर्तों और दरों के लिए बातचीत करें.

कम ब्याज़ दरों पर होम लोन लेने में अच्छे क्रेडिट स्कोर का महत्व

• उच्च सिबिल स्कोर न्यूनतम दस्तावेजों के साथ त्वरित होम लोन अप्रूवल प्राप्त करने में मदद करता है. लेंडर आसानी से स्वीकृत लोन, स्वस्थ क्रेडिट आदतें देखते हैं.
• अच्छी क्रेडिट रेटिंग बेहतर ब्याज दरों पर बातचीत करने में मदद करती है. कम जोखिम अनुमान के कारण लेंडर 750 से अधिक स्कोर वाले उधारकर्ताओं को कम दरें प्रदान करते हैं. यह अंतर बहुत बड़ा 1-2% बनाम सामान्य दरें हो सकती हैं.
• उप-मानक स्कोर के लिए प्रभारित उच्च प्रोसेसिंग शुल्क बचाता है. लेंडर 700 से कम स्कोर के लिए उच्च एडमिन या प्रोसेसिंग शुल्क लगाते हैं.
• अच्छे सिबिल स्कोर द्वारा सक्रिय प्रोसेसिंग के माध्यम से तेज़ लोन प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल.
• अगर आपके पास बेहतरीन क्रेडिट स्कोर है, तो उच्च लोन पात्रता राशि मंजूर की जाती है.
• उच्च क्रेडिट स्कोर के कारण, भविष्य में कम दरों पर मॉरगेज के लिए टॉप-अप लोन को आसानी से एक्सेस करने की क्षमता.

अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन कैसे चेक करें

आप अपनी CIBIL रिपोर्ट ऑनलाइन प्राप्त करके नियमित रूप से अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं. इन चरणों का पालन करें:

• आधिकारिक CIBIL वेबसाइट या ऐप पर जाएं
• 'अपना सिबिल स्कोर प्राप्त करें' विकल्प पर क्लिक करें.
• अपने पैन का विवरण प्रदान करें, रजिस्टर करें और भुगतान करें. फीस प्रति रिपोर्ट रु. 550 से शुरू.
• नवीनतम स्कोर के साथ पासवर्ड-सुरक्षित CIBIL रिपोर्ट तुरंत ईमेल की जाएगी.
• क्रेडिट हिस्ट्री, वर्तमान लोन और पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड जैसे आपके स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक चेक करें.
• त्रुटियों के लिए व्यक्तिगत विवरण की समीक्षा करें, अगर कोई हो, जिसे सही किया जाना चाहिए.
• सिबिल के अलावा, आप इक्विफैक्स और क्रिफ हाईमार्क जैसे अन्य ब्यूरो के साथ साल में एक बार मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं.

होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले सिबिल स्कोर में सुधार करने के सुझाव

अगर यह कम है तो आपके सिबिल स्कोर को तेज़ी से सुधारने के कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:

• निरंतर अच्छे क्रेडिट इतिहास के लिए सभी क्रेडिट कार्ड और लोन EMI का मासिक भुगतान करें. यहां तक कि थोड़ी देरी भी स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है.
• कुल क्रेडिट लिमिट के 30% के अंदर क्रेडिट कार्ड बिल रखें. उच्च उपयोग अनुपात सिग्नल क्रेडिट हंगर.
• कई लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन को तुरंत न लें क्योंकि यह क्रेडिट हंगर पर संकेत देता है.
• ईएमआई को कम करने और क्रेडिट बोझ को कम करने के लिए कई लोन को एक किफायती लोन राशि में समेकित करें.
• नकारात्मक टिप्पणियों को हटाने के लिए प्रोफेशनल सहायता के माध्यम से लोन फोरक्लोज़र या सेटल किए गए लोन को हटाएं.
• खराब क्रेडिट हिस्ट्री वाले किसी भी व्यक्ति के लिए लोन पर को-साइनिंग से बचें जो डिफॉल्ट हो सकता है.
• फॉर्मल डिस्प्यूट रिज़ोल्यूशन के माध्यम से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों को चेक करें और सुधारें.
• समय के साथ पर्सनल, ऑटो और होम लोन जैसे सेक्योर्ड और अनसेक्योर्ड लोन का स्वस्थ मिश्रण बनाएं.

निष्कर्ष

प्रमुख लेंडर के साथ होम लोन के लिए 750 और उससे अधिक का सिबिल स्कोर आराम से पात्रता मानदंडों को पूरा करता है. अच्छी क्रेडिट रेटिंग आपके सपनों के घर के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पर्याप्त लोन राशि उधार लेने के विकल्प खोलती है. इसलिए, आज अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करना शुरू करें और इसे लगातार बढ़ाने के लिए कदम उठाएं. याद रखें, एक अच्छा सिबिल स्कोर आपको अपने होम लोन पर बार्गेनिंग पावर, विकल्प और बड़ी बचत प्रदान करता है.