एंटी मनी लॉन्डरिंग

अवैध वित्तीय गतिविधियों को कम करने के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा कार्यान्वित आवश्यक सावधानियां हैं. इन विनियमों में कानूनों, नीतियों और प्रक्रियाओं शामिल हैं जिनका उद्देश्य अवैध निधियों को वैध वित्तीय प्रणाली में घुसने से रोकना है. मजबूत एएमएल अनुपालन कार्यक्रमों का पालन करके बैंक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर सत्यनिष्ठा, पारदर्शिता और सुरक्षा को बनाए रखने का प्रयास करते हैं, जो वित्तीय अपराधों के हानिकारक प्रभावों से बचाते हैं.

एंटी मनी लॉन्डरिंग क्या है?

मुद्रा विरोधी लॉन्ड्रिंग या एएमएल का अर्थ है अवैध निधियों को वैध आय में परिवर्तित करने और उन्हें रोकने के लिए डिजाइन किए गए कानूनों, विनियमों और प्रक्रियाओं का समुच्चय. मूल रूप से यह फ्रेमवर्क है जिसका उद्देश्य अपने अवैध धन के उद्गमों को अपराधियों को अपमानित करने से रोकना है. वित्तीय उद्योग बढ़ने के कारण एएमएल के प्रयास महत्वपूर्ण हो गए और पूंजी नियंत्रण उठाए गए जिससे जटिल वित्तीय लेन-देन करना आसान हो गया. एक संयुक्त राष्ट्र पैनल ने अनुमान लगाया कि 2020 मनी लॉन्डरिंग में कम से कम $1.6 ट्रिलियन या वैश्विक जीडीपी का 2.7% प्रवाह होता है.
मनी लॉन्डरिंग में तीन चरण शामिल हैं.

1. प्लेसमेंट के दौरान डर्टी मनी को फाइनेंशियल सिस्टम में पेश किया जाता है.
2. जटिल ट्रांसफर और ट्रांज़ैक्शन के माध्यम से लेयरिंग पैसे के मूल को छुपाता है.
3. एकीकरण पैसे को नियमित रूप से निकालने और मुफ्त रूप से उपयोग करने की अनुमति देता है. 

एएमएल कानूनों का उद्देश्य अवैध लाभ को आसानी से साफ धन में बदलने के लिए सुनिश्चित करके इस प्रक्रिया को बाधित करना है.

बैंकिंग में एएमएल अनुपालन कार्यक्रम क्या है?

बैंकिंग में एएमएल अनुपालन कार्यक्रम प्रणाली बैंकों का उपयोग मुद्रा विरोधी कानूनों और विनियमों का पालन करने के लिए किया जाता है. इसका मुख्य लक्ष्य मनी लांडरिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और धोखाधड़ी का पता लगाना और उसे रोकना है. यह पांच प्रमुख घटकों पर बनाया गया है:

• एएमएल अनुपालन अधिकारी: एएमएल प्रयासों की देखरेख और प्रबंधन के लिए समर्पित अधिकारी नियुक्त करना.
• आंतरिक नीतियां और प्रक्रियाएं: संदिग्ध गतिविधियों की पहचान और रिपोर्ट करने के लिए स्पष्ट नीतियां और प्रक्रियाएं विकसित करना.
• निरंतर प्रशिक्षण: एएमएल नियमों और सर्वश्रेष्ठ प्रथाओं पर अपडेट रहने के लिए कर्मचारियों के लिए नियमित प्रशिक्षण.
• स्वतंत्र समीक्षा: एएमएल कार्यक्रम की प्रभावशीलता सुनिश्चित करने के लिए बाहरी पार्टी द्वारा आवधिक समीक्षाएं आयोजित करना.
• कस्टमर ड्यू डिलीजेंस: कस्टमर को अपनी पहचान सत्यापित करने और जोखिम का आकलन करने के लिए पूरी तरह से जांच करना.

इन हिस्सों से बैंक एएमएल विनियमों का अनुपालन बनाए रखने और फाइनेंशियल अपराधों से सुरक्षा प्राप्त करने में मदद मिलती है.

एंटी मनी लॉन्डरिंग KYC

मनी लॉन्डरिंग केवाईसी का अर्थ यह है कि बैंक और वित्तीय संस्थान जांच करते हैं कि आप अकाउंट खोलने या ट्रांज़ैक्शन करने से पहले कौन हैं. यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आपका पैसा कानूनी गतिविधियों से आता है. इस प्रक्रिया को आपके ग्राहक को जानें जिसमें आपकी पहचान का सत्यापन करने और अवैध गतिविधियों में शामिल होने के जोखिम का आकलन करने में शामिल है. यह अपने पहले चरण में मनी लॉन्डरिंग को रोकता है जहां अपराधियों द्वारा गंदे पैसे को फाइनेंशियल सिस्टम में डालने की कोशिश की जाती है.

मनी लॉन्डरिंग में तीन चरण शामिल हैं:

• प्लेसमेंट: क्रिमिनल बैंकों में अवैध पैसे जमा करते हैं.
• लेयरिंग: वे इसके मूल को छुपाने के लिए कई ट्रांज़ैक्शन के माध्यम से पैसे ले जाते हैं.
• एकीकरण: फिर वे रियल एस्टेट या बिज़नेस जैसी एसेट में इस क्लीन किए गए पैसे को इन्वेस्ट करते हैं.

बैंक केवाईसी का उपयोग ज्ञात अपराधियों, स्वीकृत व्यक्तियों और राजनीतिक रूप से संपर्कित व्यक्तियों की सूची के लिए केवाईसी का उपयोग करते हैं ताकि प्रवेश प्रणाली में अवैध पैसे को रोका जा सके.

एएमएल रोजगार और प्रमाणपत्र

आईटी, वित्त, अनुपालन और जांच जैसी कंपनी के विभिन्न हिस्सों में धनशोधन रोधी नौकरियां पाई जा सकती हैं. निजी क्षेत्र में प्रमाणित विशेषज्ञों और वित्तीय विशेषज्ञों ने यह सुनिश्चित किया कि संगठन नियमों का पालन करते हैं और संभावित मनी लॉन्डरिंग की स्थापना करते हैं. सार्वजनिक क्षेत्र में एएमएल करियर आमतौर पर नीति, कानून या प्रवर्तन पर ध्यान केंद्रित करते हैं.
एएमएल में काम करने के लिए आपको एक डिग्री, नौकरी अनुभव और प्रमाणन की आवश्यकता है. तीन शीर्ष प्रमाणन और प्रशिक्षण कार्यक्रमों में लिमरा एएमएल प्रशिक्षण और प्रमाणन, प्रमाणित धन विरोधी लॉन्डरिंग विशेषज्ञ प्रमाणन और प्रमाणित धन विरोधी विशेषज्ञों का संगम शामिल है. ये सर्टिफिकेट आपको खड़े होने और दिखाने में मदद करते हैं कि आप फाइनेंशियल अपराध से लड़ने में कुशल हैं.

AML बनाम KYC बनाम CDD

एंटी मनी लॉन्डरिंग

1. एएमएल अवैध रूप से प्राप्त धन को छुपाने के लिए फाइनेंशियल सिस्टम का उपयोग करने से अपराधियों को रोकने पर ध्यान केंद्रित करता है.
2. इसमें मनी लॉन्डरिंग और अन्य फाइनेंशियल अपराधों का पता लगाने और रोकने के लिए कानून, विनियम और नीतियां शामिल हैं.
3. एएमएल की आवश्यकताएं फाइनेंशियल संस्थानों को संदिग्ध गतिविधियों की पहचान करने, उन्हें अधिकारियों को रिपोर्ट करने और फाइनेंशियल सिस्टम में पारदर्शिता बनाए रखने में मदद करती हैं.

अपने ग्राहक को जानें

1. KYC बैंकों को समझने में मदद करता है कि उनके कस्टमर कौन हैं और यह सुनिश्चित करता है कि वे अवैध गतिविधियों में शामिल नहीं हैं.
2. इसमें कस्टमर की पहचान सत्यापित करना, जोखिमों का आकलन करना और मौजूदा निगरानी करना शामिल है.
3. असामान्य या संदिग्ध व्यवहार का पता लगाने के लिए कस्टमर संबंधों का निरंतर मूल्यांकन करके एएमएल प्रयासों को केवाईसी सपोर्ट करता है.

ग्राहक की देय परिश्रम

1. CDD मनी लॉन्डरिंग और आतंकवादी फाइनेंसिंग सहित जोखिमों का आकलन करने के लिए बिज़नेस संबंध बनाने से पहले कस्टमर का मूल्यांकन करने के बारे में है.
2. इसमें कस्टमर की पहचान सत्यापित करना, उनकी बिज़नेस गतिविधियों को समझना और संदिग्ध ट्रांज़ैक्शन की निगरानी शामिल है.
3. उचित सीडीडी न केवल जुर्माने से फाइनेंशियल संस्थानों की सुरक्षा करता है बल्कि धोखाधड़ी की रोकथाम करने में भी मदद करता है और मूल्यवान जानकारी प्रदान करके कस्टमर सर्विस में सुधार करता है.
 

निष्कर्ष

वित्तीय प्रणाली को सुरक्षित रखने के लिए एएमएल, केवाईसी और सीडीडी महत्वपूर्ण हैं. ग्राहकों पर पूरी तरह जांच करके, ट्रांजैक्शन को अच्छी तरह से देखकर और ट्रेनिंग स्टाफ को अच्छी तरह से देखकर, बैंक अपराधियों से स्वयं को बेहतर सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं जो पैसे या आतंकवाद को फंड करने की कोशिश करते हैं. जब नियामक, बैंक और विशेषज्ञ एक साथ काम करते हैं तो वे फाइनेंशियल सिस्टम का उपयोग करने के लिए अपराधियों को कठिन बनाते हैं.