अगस्त क्रेडिट सेक्टोरल डिप्लॉयमेंट से टेकअवे

30 सितंबर, 2022 को अगस्त के महीने के लिए बैंक क्रेडिट के सेक्टोरल डिप्लॉयमेंट पर RBI ने डेटा जारी किया. अगस्त 22 के बैंक क्रेडिट सेक्टोरल डिप्लॉयमेंट डेटा के अनुसार, सभी वर्टिकल्स ने YoY के आधार पर वृद्धि देखी है: रिटेल क्रेडिट 19.5% तक बढ़ गई है, सर्विसेज़ 17.2% तक बढ़ गई है, एग्री पोर्टफोलियो 13.4% तक बढ़ गया है, और इंडस्ट्री 11.4% तक बढ़ गई है. कुल मिलाकर, नॉन-फूड क्रेडिट रु. 124.30 ट्रिलियन तक पहुंचने के लिए 0.8% महीने और 5.0% वर्ष की तिथि बढ़ गई है. पिछले पांच महीनों के लिए गैर-खाद्य क्रेडिट वृद्धि में दोहरे अंक बढ़ गए हैं, जो कुल 14.8% वर्ष हो गया है.

a) रिटेल क्रेडिट ग्रोथ जारी रहता है:

रिटेल क्रेडिट की वृद्धि अन्य सभी क्रेडिट कैटेगरी में वृद्धि को बेहतर बनाती रहती है: समग्र रिटेल क्रेडिट वृद्धि तेज़ हो रही है, जो 1.5% महीने में, 19.5% वर्ष और 7.9% वर्ष की तिथि को जोड़ रही है. अगस्त 22, 31% को हुई मासिक रिटेल क्रेडिट वृद्धि में रु. 539 बिलियन का हाउसिंग लोन, ऑटो लोन से 11%, क्रेडिट कार्ड लोन से 9%, और शेष राशि अन्य लोन से आई. पिछले 12 महीनों में रिटेल लोन में रु. 5.96 ट्रिलियन की वृद्धि हुई, उस राशि का 42% हाउसिंग की ओर जा रहा है, जो लगभग 50% की कुल रिटेल बुक में अपनी अनुपात से कम है.

हाउसिंग लोन 0.9% महीने और 6.0% वर्ष से बढ़कर दिए गए हैं. कम आधार पर, YoY की वृद्धि 16.4% तक चुनी गई. कुल मिलाकर, रिटेल क्रेडिट की वृद्धि अधिकांश आर्थिक क्षेत्रों में दिखाई देने वाले सामान्यकरण के लिए मध्यम से उच्च किशोरों के स्तर को बनाए रखेगी.

b) क्रेडिट कार्ड की वृद्धि जारी रहती है:

जुलाई 22 को 6.4% महीने तक बढ़ने के बाद, क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो में महीने में 2.9% महीने की वृद्धि हुई, जिससे अपना वर्ष का लाभ 13.3% तक बढ़ जाता है. covid पहली लहर के दौरान मई 2020 में देखे गए कम से 60% की वृद्धि, वर्तमान में क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो ₹1.67 ट्रिलियन (समग्र नॉन-फूड क्रेडिट पोर्टफोलियो का 1.5%) है. इसके अलावा, कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की वृद्धि 2.3% महीने की दर से, 19.2% वर्ष की तिथि, और 65.2% वर्ष तक बढ़ गई है. यह वस्तुओं और सेवाओं पर खर्च करने का सामान्यकरण दिखाता है, साथ ही रिवॉल्वर और EMI सुविधाओं में वृद्धि दिखाई देती है.

c) वाहन लोन बुक में एक अपटिक दिखाई दिया गया:

वाहन लोन महीने में 1.3% महीने बढ़ गया है. यह FY2022 के पहले चार महीनों के बाद आया था, जिसमें 2.2% महीने की औसत वृद्धि हुई. पिछले तीन वर्षों में, वाहन लोन पोर्टफोलियो मार्च 2019 में रु. 2 ट्रिलियन से बढ़कर रु. 4.45 ट्रिलियन हो गया है, जो 19.5% वर्ष और 10.5% वर्ष तक बढ़ रहा है.

घ) एमएसएमई बेस इफेक्ट ड्रॉप देखता है:

बैंकों के परिणामस्वरूप मध्यम कॉर्पोरेट क्रेडिट बुक में 35.6% वर्ष की वृद्धि हुई, विशेष रूप से पीएसबी, एमएसएमई को पूरा सहायता प्रदान करती है. हालांकि, यह वृद्धि मात्र 0.4% महीने और 2.9% वर्ष की तिथि थी, क्योंकि नॉन-फूड क्रेडिट में कुल मिलाकर 5.0% वर्ष तक की वृद्धि के विपरीत थी. एमएसएमई को ऋण देने की गति ईसीएलजीएस-नेतृत्व वाले वितरण को समाप्त करने के साथ सामान्य हो गई है.

e) इंडस्ट्री क्रेडिट ग्रोथ में 8-वर्ष की उच्चता दिखाई देती है:

इंडस्ट्री क्रेडिट, जो सभी नॉन-फूड इंडस्ट्री क्रेडिट का 27.7% बनाता है, जो मई 2021 से जुलाई 2022 तक पिछले तीन महीनों में औसतन 0.3% महीने की वृद्धि के बाद 0.4% महीने से बढ़कर रु. 31.95 ट्रिलियन हो जाता है.

उद्योग पोर्टफोलियो की YoY वृद्धि दर 11.4% पिछले 100 महीनों में सबसे अधिक थी. कुछ उद्योगों में मौजूदा स्वीकृति सीमाओं का उपयोग करने और दोबारा लाभ उठाने के कारण पिछले तीन वर्षों में उद्योग का क्रेडिट उत्पन्न हो गया, जो रु. 28 ट्रिलियन से रु. 29 ट्रिलियन तक था.

कंज्यूमर डिमांड रिकवरी, प्राइवेट कैपिटल खर्चों में वृद्धि, और सरकारी खर्च में वृद्धि, समग्र क्रेडिट ग्रोथ रिकवरी के लिए महत्वपूर्ण उत्प्रेरक होने की क्षमता है.

इंडस्ट्री क्रेडिट, जो सभी नॉन-फूड इंडस्ट्री क्रेडिट का 27.7% बनाता है, जो मई 2021 से जुलाई 2022 तक पिछले तीन महीनों में औसतन 0.3% महीने की वृद्धि के बाद 0.4% महीने से बढ़कर रु. 31.95 ट्रिलियन हो जाता है.

उद्योग ऋण वृद्धि में मुख्य योगदानकर्ता:

उद्योग क्रेडिट वृद्धि में मुख्य योगदानकर्ता पेट्रोलियम, कोयला उत्पाद और परमाणु ईंधन (19.2% महीने तक), फार्मास्यूटिकल्स और ड्रग्स (2.3% महीने तक), सीमेंट और सीमेंट उत्पाद (1.7% महीने तक), दूरसंचार (1.7% महीने तक), और निर्माण (0.8% महीने तक), जबकि खाद्य प्रसंस्करण (4.3% महीने में कम), पेट्रोकेमिकल्स (3.2% महीने में कम), और वस्त्र (0.8% महीने के अंशतः प्रवेश को समाप्त कर देते थे. क्रेडिट विस्तार को बढ़ावा देने में उद्योग का विस्तार एक प्रमुख कारक बनने की अपेक्षा की जाती है.

गैर-कृषि गोल्ड लोन पोर्टफोलियो:

जुलाई 22 को 3.1% महीने बाद बढ़ने के बाद, नॉन-एग्रीकल्चरल गोल्ड लोन पोर्टफोलियो ने अगस्त 22 को 1.0% महीने की अनुक्रमिक वृद्धि देखी. NBFC की तुलना में, बैंक अपने सुधारे गए फोकस और रेट के लाभ के कारण गोल्ड लोन में मार्केट शेयर प्राप्त कर रहे हैं. गोल्ड लोन पोर्टफोलियो की समग्र वृद्धि दर 36.7% थी CAGR दो वर्ष की अवधि में और तीन वर्ष की अवधि में 43.3% CAGR.

अगस्त'22 में मॉडरेटेड फाइनेंस कॉर्पोरेशन को लेंडिंग:

उच्च आधार पर, NBFC को लोन, हाउसिंग फाइनेंस कॉर्पोरेशन और प्राइवेट फाइनेंस इनिशिएटिव (PFI) को अगस्त 22 को मॉडरेट किया गया था. हालांकि, वर्ष से अधिक समय के आधार पर, NBFC को उधार देने से 27.8% और हाउसिंग फाइनेंस कॉर्पोरेशन में 12.4% तक बढ़ गया है. इन सेगमेंट की 6–8% की वर्ष-तिथि वृद्धि से सर्विस सेक्टर की 4.8% की वर्ष-से-अंतिम वृद्धि में योगदान दिया गया है. सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों को उधार देने में 81.6% वर्ष की वृद्धि हुई थी. धीरे-धीरे अपने हाई-रिस्क होल्डिंग को लिक्विडेट करने के बाद, NBFC अब विकास के अवसरों को सावधानीपूर्वक प्राप्त कर रहे हैं. इसके परिणामस्वरूप, हाल ही में धीरे-धीरे या गतिशीलता के विपरीत, एनबीएफसी को बैंक उधार देने की अपेक्षा की जाती है जो वित्तीय वर्ष 23 में बढ़ जाती है.

अन्य सर्विसेज़:

अन्य सेवाओं में 14.8% वाईओवाई और एक फ्लैट महीने की वृद्धि हुई, जिसमें एनबीएफसी और म्यूचुअल फंड के अलावा म्यूचुअल फंड, बैंकिंग और फाइनेंस और सेवाओं के तहत अन्य कहीं सूचीबद्ध नहीं की गई अन्य सेवाएं शामिल हैं.