RBI डिजिटल करेंसी (CBDC) लॉन्च करता है, लेकिन इसका क्या मतलब है?

01 नवंबर को, डिजिटल रुपया को सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी) के रूप में भी जाना जाता था, अंत में लॉन्च कर दिया गया था. इसे केवल होलसेल सेगमेंट के लिए लॉन्च किया गया है न कि रिटेल सेगमेंट के लिए. एक टेस्ट केस के रूप में, 01 नवंबर को, सरकारी सिक्योरिटीज़ मार्केट डील को सीबीडीसी का उपयोग करके आंशिक रूप से निष्पादित किया गया. सीबीडीसी का लाभ यह है कि ऐसे सौदों में कोई क्लियरिंग कॉर्पोरेशन शामिल नहीं है. सरकारी प्रतिभूतियों के लिए सामान्य T+1 क्लियरिंग और सेटलमेंट के विपरीत, CBDC के मामले में, क्लियरिंग और सेटलमेंट T+0 के आधार पर होगा; अर्थात सेटलमेंट के दिन. 

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) की पूरी अवधारणा के बारे में आपको यहां जानना चाहिए.

    a) अभी तक, RBI ने रिटेल सेगमेंट के लिए डिजिटल रुपए लॉन्च नहीं किया है और पायलट केवल होलसेल सेगमेंट तक सीमित है. हालांकि, रिटेल सेगमेंट के लिए डिजिटल रुपए का पहला पायलट एक महीने के भीतर होने की उम्मीद है. 

    b) RBI ने होलसेल सेगमेंट में CBDC का रोलआउट शुरू किया है कि सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) का उपयोग इंटरबैंक बाजार को अधिक कुशल बनाने की क्षमता रखता है. इसके अलावा, यह सेटलमेंट गारंटी इन्फ्रास्ट्रक्चर या कोलैटरल की आवश्यकता को दूर करके ट्रांज़ैक्शन लागतों को कम करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा.

    c) अधिकांश बड़े बैंक पहले से ही डिजिटल रुपये पायलट में भाग ले रहे हैं. इस सूची में होलसेल डेब्ट सेगमेंट के लिए स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ोदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, येस बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और एचएसबीसी शामिल हैं.

    घ) डिजिटल रुपए (सीबीडीसी) का एक बड़ा फायदा यह है कि यह सरकारी कल्याण कार्यक्रमों के डायरेक्ट ट्रांसफर कार्यक्रमों के लिए भुगतान का सुरक्षित और विश्वसनीय साधन प्रदान करता है. पूर्ण ऑडिट ट्रेल है और ट्रांसफर वास्तविक समय हैं, इसलिए अंतिम उपयोग की निगरानी बहुत आसान हो जाती है.

    e) कई सरकारी योजनाओं में, भुगतान की खोज और अंतिम मील तक पहुंचना एक बड़ी चुनौती है. ऐसे मामलों में, केंद्रीय बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) का लाभ उठाया जा सकता है ताकि कुछ कार्यों के पूरा होने पर भुगतान की कोई लीकेज और स्वचालित रिलीज न हो. भुगतान को सीबीडीसी में माइलस्टोन से आसानी से लिंक किया जा सकता है.

    च) जहां पायलट थोक बाजारों के लिए है, वहीं सीबीडीसी के पास खुदरा उपयोग के लिए भी बहुत से एप्लीकेशन हैं. यह आज सिस्टम में फ्लोटिंग वाले बहुत से वॉलेट के लिए वैकल्पिक बन सकता है, जिनमें से कई विश्वसनीय या संदिग्ध क्रेडेंशियल नहीं हैं. RBI द्वारा ऑटोमैटिक रूप से समर्थित वॉलेट में अधिक विश्वसनीयता होती है.

    g) सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) कुछ है जिसे आप सुविधाजनक और बहु-कुशल कह सकते हैं. यह उपभोक्ता से उपभोक्ता को भुगतान करने में सक्षम बनाता है; उपभोक्ता से बिज़नेस के बीच और बिज़नेस से बिज़नेस या B2B के बीच जैसा कि हमें पता है. अच्छी बात यह है कि डिजिटल करेंसी केवल भौतिक मुद्रा के लिए एक पूरक है और इसे बदलती नहीं है.

    h) सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) के विभिन्न यूनीक एप्लीकेशन में से माइक्रो लेंडिंग सुचारू, आसान और कुशल तरीके से होती है. उदाहरण के लिए, CBDC लेंडर को MSME उधारकर्ताओं की अधिक सटीक प्रोफाइल बनाने में मदद कर सकता है. इसका उपयोग तुरंत MSME फाइनेंसिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. एमएसएमई के लिए विशेष उत्तेजना के मामले में, सीबीडीसी के माध्यम से निष्पादन बहुत कुशल हो सकता है.

    i) डिजिटल करेंसी का एक बड़ा फायदा इसके रास्ते का ऑडिट ट्रेल है. आमतौर पर, जब उधारकर्ता पर्सनल लोन या बिज़नेस लोन लेते हैं, तो अंतिम उपयोग की पर्याप्त निगरानी नहीं होती है. अक्सर, लोन खराब हो जाते हैं क्योंकि उनकी निगरानी ठीक से नहीं की जाती है. डिजिटल करेंसी लेंडिंग ऑटोमैटिक रूप से ऑडिट ट्रेल के साथ अंतिम उपयोग की निगरानी करना संभव बनाती है.

    j) सेटलमेंट की गति एक और बड़ा फायदा है. वर्तमान व्यवस्थाओं के विपरीत, जहां आपको सेटलमेंट के लिए T+1 या T+2 तक प्रतीक्षा करनी हो, सब कुछ सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) के मामले में तुरंत हो सकता है. यह ट्रांज़ैक्शन में गति और कुशलता लाता है और जोखिम को कम करता है.

    k) लोकप्रिय विश्वास के विपरीत, CBDC क्रिप्टो की तरह कुछ नहीं है. सबसे पहले, क्रिप्टो में केंद्रीय बैंक का समर्थन नहीं है, जबकि CBDC के पास सेंट्रल बैंक का पूरा समर्थन है. क्रिप्टो पैसे की आपूर्ति करते हैं जबकि सीबीडीसी वास्तव में पैसे की आपूर्ति नहीं करता है क्योंकि यह पूरी तरह से नकदी से जुड़ी होती है.

डिजिटल करेंसी आधिकारिक रूप से लॉन्च की गई है. रिटेल मार्केट में भी इसके लाभ की पूरी श्रेणी दिखाई देगी.