क्या यह बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने योग्य है?

resr 5Paisa रिसर्च टीम

अंतिम अपडेट: 11 दिसंबर 2022 - 02:43 pm

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कुछ टॉप बैंक 6.5% तक की ब्याज़ दरें (सीनियर सिटीज़न के लिए) प्रदान कर रहे हैं. क्या आपको उनमें निवेश करना चाहिए? आइए पता करें.

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) दो तरीके हैं जो व्यक्ति जब वह कमाना शुरू करता है तो सोचता है. भारत में, ये दोनों बचत के लिए सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले विकल्प हैं. कहा है कि, म्यूचुअल फंड भी अब ट्रैक्शन प्राप्त कर लिया है. इक्विटी एक्सपोजर के लिए, रिटेल इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दे रहे हैं क्योंकि यह सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के नाम से जानी जाने वाली किश्तों में इन्वेस्ट करने का भी ऑफर करता है.

वर्तमान में, बैंकों ने अपनी डिपॉजिट दरें बढ़ाई हैं जो ऐतिहासिक कम होती हैं. वर्तमान में, शीर्ष 10 बैंक अब वरिष्ठ नागरिकों को 2 करोड़ रुपए से कम डिपॉजिट वाले वरिष्ठ नागरिकों को 6.5 % तक की पेशकश कर रहे हैं. गैर-वरिष्ठ नागरिकों के लिए, वे 5.75% तक की पेशकश कर रहे हैं.

ऐतिहासिक जमा दरें 

वर्ष 

बचत दर 

1-वर्ष 

3-वर्ष 

5-वर्ष 

5 साल से जादा 

2004-05 

3.50 

5.25 

5.75 

6.25 

6.25 

2005-06 

3.50 

6.00 

6.75 

7.00 

7.00 

2006-07 

3.50 

6.75 

8.50 

9.50 

8.50 

2007-08 

3.50 

8.00 

8.75 

8.75 

9.00 

2008-09 

3.50 

8.00 

8.75 

8.50 

8.50 

2009-10 

3.50 

6.00 

7.00 

7.50 

7.75 

2010-11 

3.50 

8.25 

9.00 

8.75 

8.75 

2011-12 

4.00 

9.00 

9.25 

9.25 

9.25 

2012-13 

4.00 

8.75 

9.00 

9.00 

9.00 

2013-14 

4.00 

8.75 

9.25 

9.10 

9.10 

2014-15 

4.00 

8.50 

8.75 

8.75 

8.50 

2015-16 

4.00 

7.25 

7.50 

7.50 

7.30 

2016-17 

4.00 

6.75 

7.00 

6.90 

6.75 

2017-18 

4.00 

6.40 

6.75 

6.70 

6.75 

2018-19 

4.00 

6.25 

7.25 

7.25 

7.25 

2019-20 

3.50 

5.00 

6.20 

6.40 

6.40 

2020-21 

3.00 

4.90 

5.30 

5.35 

5.50 

2021-22* 

3.00 

4.90 

5.15 

5.35 

5.50 

* सितंबर 3, 2021 तक
स्रोत: RBI 

उपरोक्त तालिका डिपॉजिट दरों की प्रवृत्ति दर्शाती है. आपने देखा होगा कि 10 साल पहले, अर्थात वर्ष 2011-12 में, प्रदान की गई डिपॉजिट दरें 9 से 9.25% थी. ये दरें काफी आकर्षक थीं और मुद्रास्फीति को आसानी से हरा सकती थीं.

उदाहरण के लिए, अगर आपने वर्ष 2011 में 9% की दर पर ₹ 100 का इन्वेस्टमेंट किया था, तो आपने ₹ 153.86 जमा किया हो सकता था, जबकि महंगाई के कारण, पांचवें वर्ष के अंत में, ₹ 100 की कीमत 142.12 होगी.

इसका मतलब यह है कि आप जिस चीज़ को ₹100 से पहले खरीद सकते थे, अब उसी चीज़ के लिए आपको ₹142.12 की आवश्यकता है. इसके साथ प्रभावी मुद्रास्फीति 7.28% का काम करती है. इसलिए, वापसी की वास्तविक दर 1.72% होगी.

बैंक का नाम 

सामान्य नागरिकों के लिए (प्रति वर्ष) 

वरिष्ठ नागरिकों के लिए (प्रति वर्ष) 

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया FD 

2.90% से 5.40% 

3.40% से 6.20% 

ICICI बैंक FD 

2.50% से 5.50% 

3.00% से 6.30% 

HDFC बैंक FD 

2.50% से 5.50% 

3.00% से 6.25% 

पंजाब नेशनल बैंक FD 

2.90% से 5.25% 

3.50% से 5.75% 

कैनरा बैंक FD 

2.90% से 5.25% 

2.90% से 5.75% 

ऐक्सिस बैंक FD 

2.50% से 5.75% 

2.50% से 6.50% 

बैंक ऑफ बड़ौदा FD 

2.80% से 5.25% 

3.30% से 6.25% 

IDFC बैंक FD 

2.50% से 5.25% 

3.00% से 5.75% 

बैंक ऑफ इंडिया FD 

2.85% से 5.05% 

3.35% से 5.55% 

पंजाब एंड सिंध बैंक FD 

3.00% से 5.30% 

3.50% से 5.80% 

सोर्स: Bankbazaar.com 

उपरोक्त तालिका रु. 2 करोड़ से कम डिपॉजिट के लिए शीर्ष 10 बैंकों द्वारा प्रदान की गई वर्तमान डिपॉजिट दरों को दर्शाती है. इसलिए, हम यह मान लें कि अगले पांच वर्षों तक, मुद्रास्फीति पिछले 10 वर्षों के मध्यवर्ती मुद्रास्फीति (5.79%) होगी और आप बैंक FD में उच्चतम दर के साथ ऑफर पर निवेश करते हैं जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए 6.5% और सामान्य नागरिकों के लिए 5.75% है.

इस मामले में, रिटर्न की वास्तविक दर वरिष्ठ नागरिकों के लिए 0.72% और सामान्य नागरिकों के लिए नकारात्मक 0.03% होती है. इसका मतलब यह है कि वर्तमान ऑफर की गई दरें आपको मुद्रास्फीति का सामना करने में मदद कर रही हैं लेकिन आपके लिए कोई संपत्ति नहीं बनाती है.

इसलिए, यह केवल सहेजने के परिप्रेक्ष्य से ही बैंक FD में इन्वेस्टमेंट करना समझता है, न कि धन सृजन कोण से. वेल्थ क्रिएशन के लिए, म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प हैं. इसलिए, फाइनेंशियल प्लानिंग की समाप्ति से सोचते हुए, आप अपने अन्य फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए आपातकालीन प्लानिंग और म्यूचुअल फंड के लिए बैंक FD पर विचार कर सकते हैं.

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