इन्टरव्यू विथ डिजिस्पाइस टेक्नोलोजीस लिमिटेड

वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने का हमारा निरंतर प्रयास ने हमें भारत के लिए एक समग्र प्रौद्योगिकी समाधान प्रदाता के रूप में विकसित करने के लिए प्रेरित किया है, दिलीप मोदी, अध्यक्ष, डिजिस्पाइस टेक्नोलॉजी और संस्थापक, स्पाइस मनी को व्यक्त करता है.

क्या आप स्पाइस मनी के एसेट-लाइट बिज़नेस मॉडल पर कुछ प्रकाश डाल सकते हैं? आप प्रौद्योगिकी का लाभ कैसे उठा रहे हैं, प्रक्रियाओं का स्वचालन और डिजिटल अपनाने की लहर?

ग्रामीण भारत को एक्सेस की समस्या से परेशान किया गया. बेसिक फाइनेंशियल सर्विसेज़ तक पहुंच की कमी थी, जिसमें बैंक की ब्रांच फैरवे डिस्टेंस और कम ATM प्रवेश पर स्थित थी. बड़े पैमाने पर एटीएम नेटवर्क की कमी के पीछे प्रतिबंधित कारक उच्च पूंजी की आवश्यकता और संचालन लागत है. इसीलिए हमने एसेट-लाइट बिज़नेस मॉडल पर ध्यान केंद्रित किया क्योंकि यह लागतों को कम करने और देश के अंतर्देशों तक हमारी सेवाओं की पहुंच को बढ़ाने का सबसे आसान तरीका है.

एक ऐसा प्लेटफॉर्म बनाना महत्वपूर्ण है जो चुस्त, लचीला, स्केलेबल, सुरक्षित और स्थिर है ताकि आने वाले समय में वृद्धि के लिए तैयार होने के दौरान बाजार में तेजी से बदलाव की आवश्यकताओं को पूरा कर सके. हम मौजूदा प्रक्रियाओं को अधिक ऑडिटेबल और सुविधाजनक बनाने के लिए कम/नो-कोड का उपयोग करने में विश्वास करते हैं. 

जबकि हम प्रौद्योगिकी में नवीनतम उपयोग करते हैं, उपयोगिता और उपयोगकर्ता अनुभव भी एक महत्वपूर्ण तत्व है जो हम अपने व्यापारियों के लिए आसानी से उपयोग करने वाले प्लेटफॉर्म के विकास को सुनिश्चित करते हैं. इसलिए, हमारी टेक्नोलॉजी डिजाइन सोच, उपयोगकर्ता/ग्राहक अनुभव के आसपास मॉडल की जाती है और इस वर्ष के लिए एक निरंतर प्रमुख फोकस क्षेत्र के रूप में हमारे देश की भाषाई विविधता को ध्यान में रखते हुए कई क्षेत्रीय भाषाओं में हमारे उत्पादों को डिजाइन करती है.

अगले कुछ वर्षों में शारीरिक और डिजिटल उपस्थिति को आगे बढ़ाने की आपकी योजनाएं क्या हैं? आप FY23 में कौन से नए बिज़नेस सेगमेंट में जाने का लक्ष्य रखते हैं?

स्पाइस मनी में, हम विभिन्न पहलों के माध्यम से भारत बैंकों के रास्ते में क्रांति ला रहे हैं. हमने बेसिक बैंकिंग और भुगतान सेवाओं से परे बचत, क्रेडिट और इंश्योरेंस प्रदान करने वाले मार्केटप्लेस के रूप में एक कटिंग-एज फिजिटल सुपर ऐप शुरू की है और ट्रैवल मार्केटप्लेस भी हमारे देश के ग्रामीण भागों पर केंद्रित यात्रा समाधान प्रदान करता है.

हमारा निरंतर प्रयास ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना है. स्पाइस मनी अधिकारियों का हमारा मिलियन-मजबूत नेटवर्क हमारे विज़न को शेयर करता है और नैनोप्रेन्योर के रूप में अपने बिज़नेस का मालिक बनने के लाभ प्राप्त करते समय अपने समुदायों के लिए बैंकिंग सेवाएं सुलभ करता रहा है.

हम भारत के नागरिकों के लिए एक्सेस की समस्या को हल करने, ग्रामीण-शहरी विभाजन को दूर करने और उन्हें अपने शहरी समकक्षों के समान सेवाएं प्राप्त करने के लिए समर्पित हैं. यही कारण है कि हम अपने अधिकारी नेटवर्क के माध्यम से बैंकिंग, इंश्योरेंस, इन्वेस्टमेंट, हेल्थकेयर, ई-कॉमर्स आदि जैसे विभिन्न क्षेत्रों से कई सेवाएं ग्रामीण भारत के घर पर ला रहे हैं.

स्पाइस मनी का उद्देश्य सर्वश्रेष्ठ लास्ट-माइल कनेक्टिविटी के साथ भारत का सबसे बड़ा अधिकारी नेटवर्क बनाना है. इस लक्ष्य को प्राप्त करने की आपकी रणनीति क्या है?

हम समझते हैं कि ग्रामीण जनसंख्या की सेवा करने का सही तरीका उन समाधानों के माध्यम से है जिन्हें शहरी जनसंख्या के लिए मौजूदा समाधान देने के विपरीत कस्टमाइज किया जाता है.

हमारे अधिकारी भारत की लंबाई और चौड़ाई में हमारी सेवाओं का आधार हैं. महत्वाकांक्षी नैनोप्रेन्योर को प्रोत्साहित करने और प्रोत्साहित करने के लिए, हम ज़ीरो इन्वेस्टमेंट ऑनबोर्डिंग प्रदान करते हैं. हम नेटवर्क दिवस और दिन के अंदर और समय-समय पर, स्पाइस मनी पंचायत जैसी पहल के साथ जुड़ते हैं, ताकि हम उनके मानसिक हिस्से को बनाए रख सकें. उन्हें वित्तीय जानकारी और डिजिटल साक्षरता के साथ सशक्त बनाने के लिए, हमारे पास उनके लिए डिज़ाइन किए गए प्रशिक्षण कार्यक्रम हैं ताकि वे अपने समुदायों को आवश्यक वित्तीय सेवाओं के साथ मसालेदार मनी अकादमी के माध्यम से मदद करने में अपनी भूमिका निभा सकें जो एक उद्योग-प्रथम शैक्षिक पहल है. हम नियमित रूप से अपने प्लेटफॉर्म पर विशेष शैक्षणिक सत्र आयोजित करते हैं, जिससे हमारे अधिकारियों को उद्योग के विशेषज्ञों के साथ बातचीत करने में मदद मिलती है ताकि वे उन्हें शिक्षा और एक्सपोजर प्राप्त कर सकें, जो मसालेदार मनी लर्निंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से विश्व स्तरीय प्रशिक्षण तकनीकों के माध्यम से उनके पास आते हैं.

हम न केवल अधिकारियों को सशक्त बनाते हैं, बल्कि हमने एक ऐसी पहल भी शुरू की है जिसमें उनकी पत्नियों को आवश्यक वित्तीय कौशल के साथ प्रशिक्षित किया जा रहा है ताकि वे दैनिक कार्य में मदद कर सकें या अधिकारी बन सकें.

आप हाई एट्रीशन रेट द्वारा दिए गए चुनौतियों के साथ कौन से उपाय करने के लिए कार्यान्वित कर रहे हैं?

यह कहना आवश्यक नहीं है कि संगठन एक कुशल संसाधन पूल बनाना चाहते हैं और बनाए रखना चाहते हैं. संसाधनों की कौशल सेट और कड़ी मेहनत आपकी परियोजना की सफलता का परिणाम निर्धारित करती है. इस प्रकार, उन्हें लंबे समय तक बनाए रखना लाभप्रदता और बिज़नेस की सफलता सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है.

स्पाइस मनी में, लोगों का पहला दृष्टिकोण हमारे कॉर्पोरेट डीएनए में है. सभी को जमीन पर कोई पदानुक्रम नहीं है और सहकर्मियों के रूप में देखा जाता है. हमारे कर्मचारियों को एक ही अवसर दिए जाते हैं और जिम्मेदारी स्वीकार करने और कड़ी मेहनत करने के लिए प्रोत्साहित किए जाते हैं. प्रतिभा और कौशल के आधार पर नियुक्ति निर्णय लिए जाते हैं. हम हर साल 150% बढ़ रहे हैं, और यह यहां काम करने वाले सभी लोगों को एडवांसमेंट और प्रमोशन के लिए बहुत सारे अवसर प्रदान करता है. स्पाइस मनी के कर्मचारियों को अपने लक्ष्यों को निर्धारित करने और प्राप्त करने की स्वतंत्रता दी जाती है. हम एक विविध, समावेशी वातावरण बनाने के लिए प्रतिबद्ध हैं. स्पाइस मनी फर्म के दीर्घकालिक उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए कर्मचारी-केंद्रित संस्कृति की सुविधा सुनिश्चित करता है.

हम मसालेदार पैसे पर भविष्य के नेताओं के विकास और पोषण पर ध्यान केंद्रित करते हैं. समय-समय पर हम एक लीडरशिप डेवलपमेंट प्रोग्राम का आयोजन करते हैं जहां कर्मचारी जिनकी क्षमता है और अगले स्तर पर काम करने के लिए तैयार हैं, उन्हें मेंटरशिप और प्रशिक्षण प्रदान किया जाता है ताकि वे अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें और बेहतरीन लीडर बन सकें.

क्या आप अपने प्रमुख ग्रोथ ड्राइवर को हाइलाइट कर सकते हैं?

स्पाइस मनी के लिए ग्रोथ ड्राइवर एक ओर, भारत के नागरिकों को एक्सेस करने की कमी होगी. फाइनेंशियल, इंश्योरेंस, हेल्थकेयर आदि जैसी बुनियादी सेवाओं की पहुंच की कमी, जिसके परिणामस्वरूप अंतर होते हैं जिन्हें हमारा लक्ष्य पूरा करना है. उदाहरण के लिए, जनसंख्या से संबंधित भारत का ATM प्रवेश उभरते बाजारों में सबसे कम है, और केवल पांचवें ATM ग्रामीण क्षेत्रों में हैं. हाल ही की रिपोर्ट के अनुसार, भारत में कुल ATM की संख्या 2,55,000 जनवरी 2022 तक है जो सही दिशा में एक कदम है लेकिन हमारी बड़ी आबादी की सेवा करने के लिए पर्याप्त नहीं है. हमारे निरंतर प्रयासों के साथ, हमने देश भर में 1 लाख माइक्रो-एटीएम स्थापित किए हैं. हम भारत के ग्रामीण पिन कोड के 95% को कवर करते हैं, जो हमें देश के सबसे बड़े एटीएम नेटवर्क बनाने के लिए विशिष्ट रूप से स्थित बनाते हैं.

दूसरी ओर, पिछले तीन वर्षों में असाधारण स्मार्टफोन प्रवेश, 2018 में 36.5% से 2021 में 67.6% तक, और सरकार से डिजिटल की ओर निरंतर प्रवेश के साथ-साथ महत्वपूर्ण इंटरनेट प्रवेश, ने हमें बढ़ने में भी मदद की है.

FY23 के लिए आपका आउटलुक क्या है?

Spice मनी में, हम भारत के नागरिकों के लिए एक्सेस की समस्या को हल करने के लिए सहायक डिजिटल डिस्ट्रीब्यूशन (ONADD) के लिए एक ओपन नेटवर्क बना रहे हैं, जो ग्रामीण भारत के लिए एक समग्र तकनीकी समाधान प्रदाता के रूप में है और क्रेडिट, बचत, इंश्योरेंस, हेल्थकेयर, ई-कॉमर्स जैसे अन्य फाइनेंशियल प्रॉडक्ट प्रदान करने के लिए केवल भुगतान से परे हैं. जैसा कि हम एक टेक प्लेटफॉर्म हैं, हम मोबाइल शिक्षा और नौकरियों के आसपास डिजिटल प्रोडक्ट बनाने के लिए निर्माताओं द्वारा भी लाभ उठाया जा रहा है, जो हमारे प्लेटफॉर्म में एकीकृत कर सकता है और हमारे ग्राहकों से संपर्क कर सकता है.

ग्रामीण जनसंख्या के लिए अनुकूल समाधान तैयार करने और उसे प्रदान करने की हमारी सफल यात्रा के साथ, हम भारत बैंकों के मार्ग में क्रांति ला रहे हैं. वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने का हमारा निरंतर प्रयास ने हमें भारत के लिए एक समग्र प्रौद्योगिकी समाधान प्रदाता के रूप में विकसित करने के लिए प्रेरित किया है, जो हमारी तकनीकी विशेषज्ञता और भारत के अंतर्देशों में एक मजबूत पदचिह्न है.