Covid-19 के बिज़नेस को हिट करने के लिए इस वित्तीय वर्ष को छोटे फाइनेंस बैंक कैसे कर सकते हैं

वित्तीय 2021-22 के दौरान स्मॉल फाइनेंस बैंकों (एयूएम) के मैनेजमेंट (एयूएम) के तहत एसेट में वृद्धि केवल कोविड-19 प्रेरित चुनौतियों से उत्पन्न होने वाले कठिन ऑपरेटिंग वातावरण के कारण मार्जिनल वृद्धि देखी जाएगी, विशेष रूप से आईसीआरए लिमिटेड के अनुसार वित्तीय 2022 की पहली तिमाही में दूसरी लहर.

रिसर्च और क्रेडिट रेटिंग फर्म ने कहा कि FY22 की पहली तिमाही में Covid-19 इन्फेक्शन की दूसरी लहर पर प्रभाव पड़ता है. फिर भी, बाकी फाइनेंशियल वर्ष में वृद्धि को लेने की उम्मीद है और ICRA FY22 में SFBs के AUM में 20% की वृद्धि का अनुमान लगाता है.

भारत में नौ छोटे फाइनेंस बैंक हैं. ये उज्जीवन SFB, जन SFB, इक्विटास SFB, AU SFB, कैपिटल SFB, ESAF, उत्कर्ष, सूर्योदय और फिनकेयर SFB हैं.

हालांकि, पिछले वर्ष की तुलना में उच्च पुनर्गठन के साथ-साथ एसेट क्वालिटी प्रेशर, FY22 में क्रेडिट लागत को अधिक रखने की संभावना है. ICRA ने इस सेक्टर पर अपना 'नेगेटिव' आउटलुक बनाए रखा और कहा कि पूंजी, लिक्विडिटी सपोर्ट और कलेक्शन ट्रेंड प्रमुख मॉनिटरेबल पहलू रहते हैं. यहां दिया गया है कि यह क्या कहना है.

वृद्धि ले सकती है

वित्तीय 2022 की पहली तिमाही में महामारी पर प्रभाव डालने वाले डिस्बर्समेंट की दूसरी लहर के साथ, AUM की वृद्धि दर पहले आधे वित्तीय 2022 में अस्वीकार कर दी गई है. इस उद्योग ने अप्रैल और सितंबर के बीच 7-8% की वार्षिक वृद्धि दर की रिपोर्ट की है.

फिर भी, डिस्बर्समेंट शुरू होने के बाद, रेटिंग एजेंसी में वित्तीय 2022 के दूसरे भाग में पुनर्जीवित होने की उम्मीद है, जिससे पूर्ण वर्ष AUM की वृद्धि लगभग 20% हो जाती है. 

बढ़ती रहने के लिए परेशानी

पहली तिमाही (अप्रैल-जून 2021) में विभिन्न राज्यों में कठोर लॉकडाउन के साथ, एसएफबी के लिए कलेक्शन पर नकारात्मक प्रभाव पड़ा. इसके अलावा, बकेट मूवमेंट पर मोराटोरियम और प्रतिबंध के विपरीत, जो Q1FY21 में उपलब्ध थे, इस समय ऐसे कोई वितरण नहीं थे.

इसलिए, SFBs ने सितंबर 2021 (मार्च 31, 2021 तक 5.0%) के अंत में 6.4% की सकल नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (GNPA) के साथ एसेट क्वालिटी की कमजोरी देखी.

ICRA H2FY22 में मानक और पुनर्गठित पोर्टफोलियो दोनों से अतिरिक्त स्लिप की उम्मीद करता है. हालांकि, एसएफबी की कलेक्शन एफिशिएंसी (सीई) में ग्रैजुअल रैम्प-अप आराम प्रदान करता है.

समग्र आधार पर, ICRA से 2021 सितंबर के स्तर की तुलना में मार्च 2022 के अंत तक GNPAs में 50-60 बेसिस पॉइंट्स (bps) कम होने की उम्मीद है. हालांकि, मार्च 2022 को रिपोर्ट किए गए GNPA% मार्च 2021 को लेवल की तुलना में 80-90 bps तक अधिक होने की उम्मीद है.

आरामदायक रहने के लिए लिक्विडिटी

एसएफबी एक अनुकूल एसेट-लायबिलिटी मेच्योरिटी प्रोफाइल को बनाए रखने में सक्षम रहे हैं, जो अल्पकालिक एसेट मिक्स, गैर-कॉलेबल डिपॉजिट का उच्च हिस्सा और राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD), भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) और माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट एंड रीफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (MUDRA) जैसे फाइनेंशियल संस्थानों से समर्थित है.

ICRA से स्वस्थ लिक्विडिटी बनाए रखने की उम्मीद है, विशेष रूप से इंडस्ट्री में अनिश्चितता दी गई है. इसके अलावा, कॉल/नोटिस/टर्म मनी मार्केट का उनका एक्सेस उनकी लिक्विडिटी को सपोर्ट करता है. 

मार्जिनल रूप से डिप करने की लाभप्रदता

उच्च क्रेडिट लागतों की संभावना को देखते हुए, प्रबंधित एसेट पर रिटर्न FY21 में 1.3% की तुलना में FY22 में 0.8-0.9% पर मध्यम रहने की संभावना है, चाहे ऑपरेशन के बेहतर पैमाने के बावजूद.

लंबे समय तक, ऑपरेटिंग दक्षता को आगे बढ़ाने और रिटर्न इंडिकेटर को बेहतर बनाने के लिए क्रेडिट लागत को नियंत्रित करने की क्षमता अनिवार्य होगी.