बताया गया: टोकनाइजेशन क्या है और यह ऑनलाइन भुगतान पर कैसे प्रभाव डालेगा

आएं जनवरी 1 और सभी ऑनलाइन मर्चेंट को ऑनलाइन भुगतान सुरक्षित और आसान बनाने के लिए आपके डेबिट और क्रेडिट कार्ड विवरण को 'टोकनाइज' करना होगा.

लेकिन अगर हाल ही की न्यूज़ रिपोर्ट कुछ भी करना है, तो रोलआउट स्मूथ से दूर हो सकता है.

बिज़नेस न्यूज़ वेबसाइट मनीकंट्रोल की एक रिपोर्ट कहती है कि जबकि बड़े भुगतान सेवा प्रदाता और कार्ड नेटवर्क टोकनाइजेशन के लिए तैयार होते हैं, तब कस्टमर अडॉप्शन और अंतिम माइल एकीकरण को समय सीमा तक पूरा करने की संभावना नहीं है.

रिपोर्ट में बताया गया है कि अगर पारिस्थितिकी तंत्र का कोई हिस्सा पूरी तरह से तैयार नहीं किया जाता है, तो यह प्रभाव दूर से प्राप्त किया जाएगा, क्योंकि टोकनाइजेशन सभी ऑनलाइन भुगतानों को प्रभावित करता है.

लेकिन पहली बातें पहले, वास्तव में टोकनाइजेशन क्या है?

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के अनुसार, जिसने नया प्रयास अनिवार्य किया है, टोकनाइजेशन "टोकन" नामक वैकल्पिक कोड के साथ वास्तविक कार्ड विवरण के रिप्लेसमेंट को दर्शाता है, जो डिवाइस, कार्ड और टोकन अनुरोधकर्ता के कॉम्बिनेशन के लिए विशिष्ट होगा (यानी वह इकाई जो कार्ड को टोकनाइजेशन के लिए कस्टमर से अनुरोध स्वीकार करती है और संबंधित टोकन जारी करने के लिए इसे कार्ड नेटवर्क में पास करती है).  

तो, टोकनाइजेशन का क्या लाभ है?

RBI कहता है कि टोकनाइज्ड कार्ड ट्रांज़ैक्शन सुरक्षित है क्योंकि ट्रांज़ैक्शन को प्रोसेस करते समय मर्चेंट के साथ वास्तविक कार्ड विवरण शेयर नहीं किए जाते हैं.

क्या कार्ड धारक को अपने कार्ड को टोकनाइज़ करने की प्रक्रिया शुरू करनी होगी?

हां, RBI के अनुसार, कार्ड धारक टोकन अनुरोधकर्ता द्वारा प्रदान किए गए ऐप पर अनुरोध शुरू करके कार्ड को टोकनाइज़ कर सकता है. टोकन अनुरोधकर्ता कार्ड नेटवर्क को अनुरोध भेजेगा, जो कार्ड जारीकर्ता की सहमति के साथ, कार्ड, टोकन अनुरोधकर्ता और उपकरण के संयोजन से संबंधित टोकन जारी करेगा.

क्या ग्राहकों के लिए सेवा मुफ्त है?

हां, RBI कहता है कि कस्टमर को कोई शुल्क नहीं देना होगा.

क्या टोकनाइजेशन को स्मार्ट वॉच या ऐसे अन्य डिवाइस के माध्यम से सक्रिय किया जा सकता है?

टोकनाइजेशन की विशेषता केवल मोबाइल फोन और/या टैबलेट तक सीमित है, RBI कहती है.

क्या सभी प्रमुख प्रदाताओं में कार्ड टोकनाइज करने में कोई बड़ी भुगतान सेवा संचालित की गई है?

Flipkart-स्वामित्व वाले भुगतान ऐप फोनपे क्लेम करता है कि कार्ड को सभी तीन प्रमुख भुगतान नेटवर्क - वीज़ा, मास्टरकार्ड और रूपे पर टोकनाइज करने का पहला भुगतान प्लेटफॉर्म बन गया है.

फोनपे का टोकनाइजेशन सॉल्यूशन 'फोनपे सेफकार्ड' RBI के दिशानिर्देशों का पालन करते समय कई कार्ड नेटवर्क के साथ एकीकृत करने की आवश्यकता को हटाकर बिज़नेस को महत्वपूर्ण समय और प्रयास बचाने में मदद करेगा, फिनटेक फर्म कहता है.

फोनपे कहते हैं कि इसने डेबिट और क्रेडिट कार्ड ट्रांज़ैक्शन के लिए टोकनाइजेशन सॉल्यूशन लॉन्च किया है. यह कहता है, यह बिज़नेस को आसान एपीआई एकीकरण और न्यूनतम टर्नअराउंड टाइम के माध्यम से अपने खुद के प्लेटफॉर्म पर टोकनाइजेशन प्रदान करने में सक्षम बनाता है. इस समाधान के साथ, बिज़नेस कस्टमर की सहमति के साथ ऑनलाइन कार्ड भुगतान के लिए टोकन बना सकते हैं, प्रोसेस कर सकते हैं, हटा सकते हैं और संशोधित कर सकते हैं, कंपनी ने एक स्टेटमेंट में कहा.

इस समाधान के साथ, कस्टमर ट्रांज़ैक्शनल धोखाधड़ी की किसी भी संभावना को कम करके सभी तीन प्रमुख नेटवर्क द्वारा जारी किए गए अपने कार्ड को सुरक्षित रूप से सेव कर सकते हैं, यह कहा गया है.

फोनपे के अलावा, रेजरपे और पेयू भी अपने टोकनाइजेशन प्रोडक्ट के साथ तैयार हैं.

तो, अभी भी बड़ी समस्या कहाँ है?

मनीकंट्रोल कहते हैं, यह समस्या जनवरी 1 रोलआउट, बैंक, कार्ड नेटवर्क जैसे वीजा, मास्टरकार्ड और रूपे और पेमेंट गेटवे के समय से पहले एक पखवाड़े से कम है, जो फाइल टोकनाइजेशन (सीओएफटी) भुगतान विधि पर नए कार्ड को पूरी तरह से एकीकृत नहीं कर सकते हैं. आंशिक तैयारी होने पर, भुगतान इकोसिस्टम का कोई भाग RBI को नहीं बताया है कि गैर-विघटनकारी कार्यान्वयन के लिए अधिक समय की आवश्यकता होती है.

टोकन बनाने वाले पेमेंट गेटवे और कार्ड नेटवर्क से परे, काम को दो अधिक फ्रंट पर पूरा करना होगा. कोई भी EMI और आवर्ती भुगतान सहित विभिन्न प्रकार के भुगतानों के लिए कई इंटरनल सिस्टम को टोकनाइजेशन में एकीकृत कर रहा है. दूसरा ग्राहक शिक्षा है.

ठीक है, प्रतीक्षा करें, तो इस कॉफ्ट अब क्या है?

कुछ नया नहीं. ऊपर बताई गई टोकनाइजेशन की पूरी प्रक्रिया के लिए कॉफ्ट मूल रूप से जर्गन है. कॉफ्ट 'टोकन' नामक कोड के साथ वास्तविक कार्ड विवरण के रिप्लेसमेंट को दर्शाता है, जो प्रत्येक डेबिट या क्रेडिट कार्ड और मर्चेंट प्लेटफॉर्म के लिए अनूठा होगा, जहां कार्ड का उपयोग किया जा रहा है.

CoF टोकनाइजेशन जैसे विकल्प के अभाव में, जो कस्टमर अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग करना चाहते हैं, उन्हें अपने 16-अंकों का कार्ड नंबर, कार्ड की समाप्ति तिथि और कार्ड वेरिफिकेशन वैल्यू (CVV) सहित प्रत्येक ट्रांज़ैक्शन के लिए अपना विवरण नए रूप में दर्ज करना होगा.

तो, क्या कस्टमर और मर्चेंट को बाधाओं के लिए खुद को ब्रेस करना चाहिए?

हां. एक के लिए, बड़े ग्राहकों को टोकनाइजेशन की इस पूरी प्रक्रिया के बारे में जानकारी देनी होगी.

वास्तव में, जैसा कि मनीकंट्रोल रिपोर्ट बताता है, अगर चीजें आसानी से नहीं होती हैं, तो जनवरी में देखा जाएगा कि केंद्रीय बैंक के आवर्ती भुगतान मानदंडों के कारण छोटे व्यवसायों के लिए सब्सक्रिप्शन और राजस्व हानि होने के बाद केवल महीनों के बाद ही उद्योग को दूसरा प्रमुख व्यवधान होगा.

अगर इकोसिस्टम का कोई हिस्सा टोकनाइजेशन के लिए पूरी तरह से तैयार नहीं है, तो इसका प्रभाव दूर से प्राप्त किया जाएगा, यहां तक कि आवर्ती भुगतान विघ्न से भी बड़ा होगा. यह मुख्य रूप से क्योंकि आवर्ती भुगतान भारत में सभी भुगतानों का केवल 3% होता है, जबकि टोकनाइजेशन सभी ऑनलाइन भुगतानों को प्रभावित करता है, रिपोर्ट नोट.

क्या जनवरी 1 की समयसीमा बढ़ाई जा सकती है?

संभवतः हां, इससे बड़ी बाधाएं हो सकती हैं. लेकिन उस पर अभी तक कोई स्पष्टता नहीं है.