बैंकों को पूंजी को बढ़ाने, कॉर्पोरेट शासन को मजबूत बनाने की आवश्यकता है

भारतीय बैंकों को अपनी पूंजीगत स्थिति को बढ़ाने, पर्याप्त बफर बनाने और उभरते जोखिमों से निपटने के लिए कॉर्पोरेट गवर्नेंस को मजबूत बनाने की आवश्यकता है, क्योंकि रिज़र्व बैंक द्वारा दी गई एक रिपोर्ट, कोविड-19 महामारी के प्रभाव से अर्थव्यवस्था रिकवर हो जाती है.

Sounding a note of caution, the RBI in its annual report on 'Trend and Progress of Banking in India 2020-21' said that the disruption in economic activity in the wake of the pandemic resulted in corporate and household sector stress and weakening of demand conditions.

"संबंधित प्रयासों के माध्यम से, रिज़र्व बैंक और सरकार ने वित्तीय स्थिरता के जोखिम को रोकने का प्रबंध किया. जैसा कि अर्थव्यवस्था पुनरुज्जीवित है, रिन्यू किए गए फोकस को पर्याप्त बफर बनाने और विकसित जोखिमों को सतर्क बनाने पर रखने की आवश्यकता हो सकती है," RBI ने कहा.

रिपोर्ट ने कहा कि 2020-21 के दौरान, अनुसूचित कमर्शियल बैंकों (एससीबी) ने महामारी के बाधाओं के बावजूद अपनी एसेट क्वालिटी, कैपिटल बफर और लाभप्रदता में विवेकपूर्ण सुधार की रिपोर्ट दी है.

जबकि क्रेडिट ऑफटेक अवशेषित रहता है, लेकिन देयताओं पर उन्नत डिपॉजिट वृद्धि एसेट की ओर से इन्वेस्टमेंट में वृद्धि से मेल खाता था. फिर भी, प्राचीन तनाव अधिक पुनर्गठित एडवांस के रूप में रहता है.

"बैंकों को संभावित तनाव को अवशोषित करने के लिए और पॉलिसी सपोर्ट के चरण में क्रेडिट फ्लो को बढ़ाने के लिए अपनी पूंजी स्थितियों को बढ़ावा देने की आवश्यकता होगी," इसने कहा.

यह आगे कहा कि RBI द्वारा घोषित अधिकांश नियामक आवास, जिसमें बैंकों द्वारा लाभांश भुगतान पर प्रतिबंध शामिल हैं, पूंजी संरक्षण बफर (CCB) के अंतिम भाग के कार्यान्वयन की विलंब पहले ही समाप्त हो चुकी है.

चूंकि महामारी की स्थिति गतिशील है, इसलिए विकसित स्थिति के जवाब में नियामक प्रतिक्रिया माना जाएगा, केंद्रीय बैंक ने कहा.

रिपोर्ट ने आगे कहा कि डिजिटल भुगतान लैंडस्केप में तेजी से तकनीकी प्रगति और फिनटेक इकोसिस्टम में नए प्रवेशकों के उभरने के साथ, बैंकों को अपने आईटी इन्फ्रास्ट्रक्चर को अपग्रेड करने और ग्राहक सेवाओं में सुधार करने में भी प्राथमिकता देनी होगी, साइबर सिक्योरिटी को मजबूत बनाना.

"बैंकों को अपनी रिपोर्ट में कहा गया कि अधिक गतिशील और अनिश्चित आर्थिक वातावरण में लचीलापन बनाने के लिए अपनी कॉर्पोरेट गवर्नेंस प्रैक्टिस और जोखिम प्रबंधन रणनीतियों को मजबूत करने की आवश्यकता होगी,".

हालांकि बैंकों द्वारा क्रेडिट ऑफटेक जोखिम एवर्जन और 2020-21 के दौरान म्यूटेड डिमांड की स्थितियों के वातावरण में अवरुद्ध रहा है, लेकिन पिक-अप 2021-22 की दूसरी तिमाही में शुरू हुआ है, जिसकी अर्थव्यवस्था कोविड-19 की दूसरी लहर के छाया में से बाहर निकलती है.

"आगे बढ़ते हुए, बैंक बैलेंस शीट में पुनरुज्जीवन महामारी के मोर्चे पर प्रगति पर आकस्मिक विकास के चारों ओर बढ़ता है," इसने कहा.

2020-21 के दौरान, महामारी और आर्थिक गतिविधि में परिणामी संकुचन के बावजूद, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) की समेकित बैलेंस शीट का आकार बढ़ गया.

अब तक 2021-22 में, रिकवरी के नवजात लक्षण क्रेडिट ग्रोथ में दिखाई देते हैं. रिपोर्ट ने कहा कि 11 प्रतिशत पहले की तुलना में सितंबर 2021 के अंत में डिपॉजिट 10.1 प्रतिशत तक बढ़ गया था.

"एससीबीएस का सकल नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (जीएनपीए) अनुपात अंतिम मार्च 2020 को 8.2 प्रतिशत से कम होकर 2021 मार्च के अंत में 7.3 प्रतिशत और अंत-सितंबर 2021 में 6.9 प्रतिशत हो गया," रिपोर्ट ने कहा.

कोविड-19 के बाद पुनर्पूंजीकरण की आवश्यकताओं पर, आरबीआई ने कहा कि 30 सितंबर, 2021 को पूंजीगत स्थिति के आधार पर, सभी सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों ने पूंजी संरक्षण बफर (सीसीबी) को 2.5 प्रतिशत से अधिक बनाए रखा है.

"हालांकि, आगे बढ़ने के लिए, बैंकों को उधारकर्ताओं द्वारा अनुभवी चल रही तनाव के कारण और अर्थव्यवस्था की संभावित क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए चुनौतियों से निपटने के लिए उच्च पूंजी कुशन की आवश्यकता होगी," इसने कहा.

शीर्ष बैंक ने यह भी तनाव दिया कि समय पर पूंजी इन्फ्यूजन के लिए संबंधित रणनीतियों को बैंकों द्वारा आगे बढ़ाया जाना चाहिए.