बैंक NPAs तीन वर्ष के बाद बढ़ने के लिए दो खंडों के साथ अधिकतर तनाव: Crisil

भारतीय बैंकों में खराब लोन एक पंक्ति में तीन वर्ष तक गिरने के बाद मौजूदा फाइनेंशियल वर्ष में वृद्धि होगी, लेकिन 2018 शिखर से कम रहेगी, क्रेडिट रेटिंग फर्म Crisil लिमिटेड ने मंगलवार कहा है.

भारतीय बैंकों की सकल नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) पिछले वर्ष 7.5% और 8.2% वर्ष से पहले इस वित्तीय वर्ष में 8-9% तक बढ़ जाएगी. लेकिन यह मार्च 2018 के अंत में स्पर्श किए गए 11.2% स्तर से भी कम होगा, Crisil ने कहा.

हालांकि, Covid-19 राहत के उपाय जैसे पुनर्गठन तंत्र और आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम (ECLGS) बढ़ने में मदद करेंगे.

Crisil ने यह भी कहा कि इस वित्तीय वर्ष के अंत तक लगभग 2% बैंक ऋण पुनर्गठन में आता है. इसका मतलब यह है कि कुल तनावपूर्ण एसेट, जिसमें सकल NPA और पुनर्गठित लोन शामिल हैं, 10-11% को छू सकते हैं.

उच्च स्तर के एनपीए ने पिछले कुछ वर्षों से भारतीय बैंकिंग क्षेत्र और व्यापक अर्थव्यवस्था में विकास किया है क्योंकि बैंक अपनी पुस्तकों और ऋण विकास को धीमा करने पर केंद्रित हैं. पिछले साल कोविड-19 महामारी के दौरान तब तक अधिकांश बैंकों की स्थिति में सुधार हुआ था. जबकि गवर्नमेंट और रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया ने पिछले वर्ष लोन मोराटोरियम प्रदान किए और अन्य राहत पहलों की घोषणा की, तो अब खराब लोन अधिक चढ़ने के लिए सेट किए गए हैं.

रिटेल, एमएसएमई सेगमेंट

Crisil ने कहा कि रिटेल सेगमेंट में दिए गए तनावग्रस्त परिसंपत्तियां पिछले वर्ष लगभग 3% से इस वित्तीय वर्ष के अंत तक 4-5% हो जाएंगी. हालांकि, होम लोन, सबसे बड़ा सेगमेंट, कम से कम प्रभावित होगा, अनसेक्योर्ड लोन महामारी के ब्रंट को सहन करने की उम्मीद है, यह कहा गया है.

इसी प्रकार, बैंकों के एमएसएमई (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) सेगमेंट की परिसंपत्ति की गुणवत्ता और भी खराब हो जाएगी, हालांकि ये व्यवसाय ईसीएलजी और अन्य सरकारी योजनाओं से लाभ उठाए जाते हैं. कई एमएसएमई को नकदी प्रवाह की चुनौतियों को प्रबंधित करने के लिए पुनर्गठन की आवश्यकता होगी, क्रिसिल ने कहा.

In fact, restructuring is expected to be the highest for this segment, at 4-5% of the loan book, leading to a jump in stressed assets to 17-18% by this fiscal-end from about 14% last fiscal, Crisil said.

“बैंक क्रेडिट के लगभग 40% फॉर्म वाले खुदरा और एमएसएमई सेगमेंट, इस समय एनपीए और तनावपूर्ण परिसंपत्तियों की उच्च वृद्धि देखने की उम्मीद है," ने कहा कि कृष्णन सीतारमन, सीनियर डायरेक्टर और उप मुख्य रेटिंग अधिकारी, CRISIL रेटिंग.

“इन खंडों में तनावपूर्ण संपत्तियां क्रमशः इस राजकोषीय छोर से 4-5% और 17-18% तक बढ़ती देखी जाती हैं. सीतारामन ने कहा कि यह संख्या और भी अधिक होती, लेकिन लिखने के लिए, मुख्य रूप से असुरक्षित खंड में,".

ब्राइट साइड पर, कॉर्पोरेट सेगमेंट अधिक लचीला होने की संभावना है. पांच वर्ष पहले शुरू किए गए एसेट क्वालिटी रिव्यू के दौरान कॉर्पोरेट पोर्टफोलियो में होने वाले तनाव का एक बड़ा हिस्सा मान्यता दी गई थी, क्रिसिल ने कहा.

“कि, धर्मनिरपेक्ष डिलीवरेजिंग ट्रेंड के साथ-साथ, कॉर्पोरेट्स की बैलेंस शीट को मजबूत बना दिया है, और उन्हें खुदरा और एमएसएमई उधारकर्ताओं की तुलना में महामारी पर अपेक्षाकृत अनस्कैथ करने में सक्षम बनाया गया है.".

यह सेगमेंट में केवल लगभग 1% के पुनर्गठन से स्पष्ट है. इसके फलस्वरूप, कॉर्पोरेट स्ट्रेस्ड एसेट इस वर्ष की 9-10% रेंज के भीतर रहने की संभावना है.

अप्रैल-मई में महामारी की दूसरी लहर के दौरान ग्रामीण खंड भी वसूल कर रहा है. परिणामस्वरूप, कृषि क्षेत्र की तनावग्रस्त परिसंपत्तियां अपेक्षाकृत स्थिर रहने की संभावना है, क्रिसिल ने कहा.