डेट म्यूचुअल फंड FD के लिए बेहतर विकल्प क्यों हैं?

डेब्ट फंड एक म्यूचुअल फंड है जो निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करता है. फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज़ में सरकारी बॉन्ड, डिपॉजिट सर्टिफिकेट, कमर्शियल पेपर, ट्रेजरी बिल और कॉर्पोरेट बॉन्ड शामिल हैं. कम जोखिम वाले इन्वेस्टर डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में इन्वेस्ट करने पर विचार करते हैं. पहले हमारे एक लेख में, हमने विभिन्न प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड पर चर्चा की थी. यह लेख आपको बताएगा कि डेट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट क्यों करना FD पर विचार किया जाना चाहिए.

पूंजी की सुरक्षा एक ही है

किसी भी उपकरण की सुरक्षा उपकरण की क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करती है. AAA रेटिंग वाले फिक्स्ड डिपॉजिट का मतलब है कि इसमें सुरक्षा का उच्चतम स्तर होता है. डेट म्यूचुअल फंड को खुद से रेटिंग नहीं दी जाती है लेकिन उनकी सुरक्षा को उन पोर्टफोलियो से पहचाना जा सकता है जिसमें वे इन्वेस्ट करते हैं. जबकि सार्वभौमिक रेटिंग भारत सरकार द्वारा जारी की जाने वाली सुरक्षा के उच्चतम स्तर को दर्शाती है, तब AAA और AA रेटिंग भी उच्च स्तर की सुरक्षा को दर्शाती है क्योंकि बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों और निजी कंपनियों द्वारा फंड जारी किए जाते हैं. इसके अलावा, सिक्योरिटीज़ एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) रेगुलेटर होने के कारण, फंड इंडस्ट्री पर नज़र रखता है.

डेट फंड अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं

फिक्स्ड डिपॉजिट फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करते हैं. वर्तमान में, FD द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दर 6.5% है. अगर कोई डेट म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखता है, तो इसने 8-9% का रिटर्न दिया है. ब्याज़ दर में उतार-चढ़ाव डेट फंड में अस्थिरता पैदा कर सकते हैं, अन्यथा वे बहुत सुरक्षित इन्वेस्टमेंट हैं.

टैक्सेशन

फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलने वाले रिटर्न को ब्याज़ आय माना जाता है और इसलिए व्यक्ति की सामान्य आय में जोड़ा जाता है. एक व्यक्ति जिसकी आय 30% के टैक्स ब्रैकेट में आती है, टैक्स में उसके रिटर्न का एक बड़ा हिस्सा लगता है. 36 महीनों से कम समय के लिए आयोजित डेट फंड के लिए टैक्स दर समान है. हालांकि, अगर 36 महीनों से अधिक समय के लिए डेट फंड होल्ड किए जाते हैं, तो लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन लगाया जाता है और रिटर्न पर इंडेक्सेशन के साथ 20% टैक्स लगाया जाता है.

डेट फंड बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं

ओपन-एंडेड डेट फंड की आय 2-3 दिनों में किसी व्यक्ति के बैंक अकाउंट में जमा की जाती है. हालांकि फिक्स्ड डिपॉजिट को 2-3 दिनों में भी लिक्विडेट किया जा सकता है, लेकिन मेच्योरिटी की तिथि से पहले FD निकालने के लिए दंड है. कुछ डेब्ट फंड आपको एग्जिट लोड का शुल्क ले सकते हैं जो आमतौर पर 0.25% होता है अगर आप कुछ समय के भीतर निकालते हैं.

उदाहरण के लिए:

श्री शाह ने 3 वर्ष और 1 दिन की अवधि के लिए प्रत्येक बैंक FD और डेट फंड में रु. 1 लाख का इन्वेस्टमेंट किया है. इन दोनों इन्वेस्टमेंट के लिए अपेक्षित रिटर्न 7.5% है. टैक्स के बाद कौन सा इन्वेस्टमेंट उसे बेहतर रिटर्न देगा?