सभी म्यूचुअल फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त नहीं हो सकते?

जब इन्वेस्टमेंट की बात आती है, तो इन्वेस्टमेंट का कोई विकल्प नहीं है. हर किसी के पास अलग-अलग इन्वेस्टमेंट लक्ष्य और जोखिम प्रोफाइल हैं. इसलिए, अगर कोई इन्वेस्टमेंट आपके दोस्त की प्रोफाइल के अनुरूप हो, तो भी यह आवश्यक नहीं है कि यह आपके लिए भी उपयुक्त है.

इसी प्रकार, विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं और इनमें से प्रत्येक निवेशक की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करता है. आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम प्रोफाइल और उस समय की अवधि को समझना होगा जिसके लिए आप कोई निर्णय लेने से पहले इन्वेस्ट करना चाहते हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप इन्वेस्ट करना हमेशा बेहतर होता है ताकि आप गलत फंड न चुन सकें.

इसलिए, यह जानना महत्वपूर्ण है कि सभी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट आपके लिए क्यों नहीं हो सकते हैं. हमने नीचे दिए गए कारणों पर विस्तार किया है.

प्रत्येक म्यूचुअल फंड में एक अलग जोखिम प्रोफाइल है

आपको याद रखना चाहिए कि म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट जोखिम मुक्त नहीं है. बल्कि, प्रत्येक म्यूचुअल फंड स्कीम में अलग-अलग जोखिम होता है. इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड स्कीम उच्च जोखिम की भूख वाले इन्वेस्टर के लिए अधिक उपयुक्त हैं, लेकिन कंजर्वेटिव इन्वेस्टर के लिए, हमेशा डेब्ट-ओरिएंटेड फंड या संतुलित फंड चुनना अच्छा होता है क्योंकि वे कम अस्थिर होते हैं.

हालांकि, यह आवश्यक नहीं है कि सभी डेब्ट म्यूचुअल फंड कम जोखिम लेकर आते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप गतिशील बॉन्ड फंड में इन्वेस्ट करने के बारे में सोच रहे हैं, तो आपकी पूंजी फिक्स्ड डिपॉजिट जैसी होगी, तो यह सच नहीं है. डायनामिक बॉन्ड फंड एक कैटेगरी है जो हमेशा ब्याज़ दर की गतिविधियों या दर में बदलाव को प्रतिक्रिया देती है और अल्पकालिक गिरावट के अधीन हो सकती है.

इसलिए, आपको संबंधित जोखिम के बारे में पूरी तरह से समझने और अपने जोखिम की भूख से मेल खाने के बाद फंड चुनना चाहिए.

प्रत्येक म्यूचुअल फंड में अलग-अलग एसेट एलोकेशन होता है

ऐसा फंड चुनना जिसके पास अनुकूल एसेट एलोकेशन है, ध्यान में रखने के लिए एक अन्य प्रमुख कारक है. कई मूलभूत संपत्तियां हैं जैसे कि कर्ज, इक्विटी, गोल्ड और रियल एस्टेट आदि, जिनमें म्यूचुअल फंड के माध्यम से पैसे निवेश किए जाते हैं. इसलिए, आपको ऐसा फंड चुनना होगा जो आपकी इन्वेस्टमेंट रणनीति के अनुरूप होता है और पोर्टफोलियो के जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है.

प्रत्येक म्यूचुअल फंड स्कीम में एक अलग इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी है

प्रत्येक फंड में एक अलग इन्वेस्टमेंट रणनीति है, अर्थात कुछ आक्रामक फंड जोखिम लेते हैं और बुनियादी ढांचे, एफएमसीजी, और फार्मा आदि जैसे उद्योगों में इन्वेस्ट करते हैं, जबकि कुछ अंतर्राष्ट्रीय बाजार में इन्वेस्ट करते हैं. इसलिए, आपको उस फंड की इन्वेस्टमेंट रणनीति को समझना चाहिए जहां आप अपनी सेविंग पार्क करना चाहते हैं.

हर फंड अलग है लाभ उत्पन्न करने के लिए समय सीमा

आप इक्विटी फंड में इन्वेस्ट नहीं कर सकते हैं और एक वर्ष के समय में बड़ी मात्रा में लाभ की उम्मीद कर सकते हैं. आमतौर पर, पूंजी हानि से बचने और मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्राप्त करने के लिए इक्विटी फंड को कम से कम पांच सात वर्ष की आवश्यकता होती है. इसलिए, आपको किसी भी निर्णय लेने से पहले इसे ध्यान में रखना होगा.

प्रत्येक फंड नियमित आय प्रदान नहीं करता है

आप नियमित आय उत्पन्न करने के उद्देश्य से इक्विटी फंड में इन्वेस्ट नहीं कर सकते हैं. इक्विटी फंड पर लाभांश का भुगतान लाभ से किया जाता है. इसलिए, लंबे समय तक नुकसान की स्थिति में, आपको बिना किसी आय के खत्म हो जाएगा. इसके अलावा, यह संभव हो सकता है कि लगातार नुकसान होने पर आपकी पूंजी समाप्त हो जाए.

इसलिए, अगर आप अपने इन्वेस्टमेंट से नियमित आय की तलाश कर रहे हैं, तो आपको अपनी आवश्यकता के अनुसार ऐसे कैश फ्लो जनरेट करने के लिए एक सिस्टमेटिक निकासी विकल्प के साथ एक डेब्ट-ओरिएंटेड फंड चुनना चाहिए.

टैक्स लाभ के लिए इन्वेस्ट करना                               

विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड पर विभिन्न टैक्स प्रभाव हैं. एक वर्ष के भीतर बेचे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) पर 15% की फ्लैट दर पर टैक्स लगाया जाता है, जबकि एक वर्ष के बाद बेचे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) पर Rs1lakh तक टैक्स मुक्त होते हैं, जिसके बाद उन्हें 10% पर टैक्स लगाया जाता है.

हालांकि, 36 महीनों के भीतर बेचे गए डेब्ट म्यूचुअल फंड पर एसटीसीजी की गणना वर्तमान टैक्स स्लैब के अनुसार की जाती है, जबकि डेब्ट म्यूचुअल फंड पर एलटीसीजी पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% पर टैक्स लगाया जाता है. इसके अलावा, इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट के वर्ष में इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत कटौती के लिए उपलब्ध है और ऐसी कोई कटौती अन्य म्यूचुअल फंड स्कीम पर उपलब्ध नहीं है.

इसलिए, अगर आप टैक्स बचाने के उद्देश्य से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो आपको इन टैक्स के बारे में जानकारी होनी चाहिए.

बॉटम लाइन

कोई भी अपनी कड़ी कमाई वाली मनी वॉश को नहीं देखना चाहता. इसलिए, अगर आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं, तो विभिन्न फंड के बारे में रिसर्च करने में कुछ समय लें और अपनी इन्वेस्टमेंट प्रोफाइल से मेल खाने वाला एक चुनें.