ELSS और SIP के बीच क्या अंतर है?

भारतीय म्यूचुअल फंड सेक्टर में निवेश अधिक लोकप्रिय हो गया है. हालांकि, इन दिनों इन्वेस्टमेंट में इतनी शर्तें शामिल हैं कि नए इन्वेस्टर को पर्प्लेक्स किया जाएगा. ऐसे एक मिक्स-अप का उदाहरण ELSS और SIP के बीच भ्रम है.

हम दोनों पर विस्तार से अपने न्यूएंस को समझने के लिए देखें.

ELSS क्या है?

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का एक प्रकार है जो मुख्य रूप से इक्विटी या इक्विटी से संबंधित प्रोडक्ट में इन्वेस्टमेंट करता है. ELSS फंड के बारे में अन्य उल्लेखनीय तथ्य यह है कि वे तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं और इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत एक महत्वपूर्ण टैक्स-सेविंग विकल्प भी हैं. अगर निवेशक का रिटर्न दिए गए वर्ष में ₹1 लाख से कम है, तो 10% का LTCG टैक्स भी लागू नहीं होता है. इसके अलावा, वह सेक्शन 80C के तहत ELSS इन्वेस्टमेंट पर ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के रूप में क्लेम कर सकता है.

SIP क्या है?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक इन्वेस्टमेंट विधि है जो निवेशकों को किसी भी प्रकार के म्यूचुअल फंड में किसी भी प्रकार के निर्धारित अंतराल (साप्ताहिक, मासिक, द्वि-मासिक, आदि) पर पूर्व-निर्धारित राशि का निवेश करने में मदद करती है. SIP उन निवेशकों के लिए बहुत फायदेमंद हैं जो लंपसम राशि को इन्वेस्ट नहीं कर पा रहे हैं, और इसमें व्यक्तियों में बचत और निवेश की आदत भी शामिल है.

एसआईपी निवेशकों को औसत लागत का लाभ उठाने की भी अनुमति देता है, जिसका मतलब है कि कीमतें कम होने पर और इसके विपरीत अधिक यूनिट खरीदने में आप सक्षम होंगे. SIP एक ऐसा उपकरण है जो आपको एकमुश्त इन्वेस्टमेंट करने के लिए कहने के बजाय समय की अवधि में इन्वेस्टमेंट फैलाता है. SIP की यह विशेषता उन व्यक्तियों के लिए बहुत लाभदायक है जो इन्वेस्टमेंट के लिए नए हैं और इन्वेस्टमेंट के लिए अपनी कमाई का एक हिस्सा ही बना सकते हैं. SIP म्यूचुअल फंड के प्रकार के अनुसार अलग-अलग टैक्स लाभ और देनदारियां जनरेट करते हैं.

ELSS और SIP के बीच अंतर

ELSS एक म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से इक्विटी में इन्वेस्टमेंट करता है, जबकि SIP म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की एक तकनीक है. SIP ELSS सहित सभी प्रकार के म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट पर मान्य है. ELSS फंड इन्वेस्टर को टैक्स बचाने और उच्च रिटर्न जनरेट करने में मदद करता है क्योंकि वे मुख्य रूप से इक्विटी मार्केट में इन्वेस्ट करते हैं, जो अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं.

एसआईपी, दूसरी ओर, एक निवेशक को अपनी क्षमता के अनुसार निवेश करने की अनुमति देता है. इस प्रकार, कोई भी व्यक्ति एक पर्याप्त राशि को इन्वेस्ट करने का गुच्छा नहीं महसूस करता है, और इन्वेस्टमेंट अनुशासन के बारे में भी जानता है. एक समय के दौरान, SIP इन्वेस्टमेंट कंपाउंडिंग की शक्ति के माध्यम से आपकी पूंजी को बढ़ाने में मदद करता है.

आय के नियमित प्रवाह वाला व्यक्ति अपनी फाइनेंशियल यात्रा शुरू करने के लिए SIP विधि का विकल्प चुन सकता है. SIP का विकल्प चुनना एक बहुत ही आसान प्रक्रिया है, जहां व्यक्ति अपने बैंक को एक विशिष्ट तिथि पर अपने अकाउंट से एक निश्चित राशि डेबिट करने के लिए स्थायी निर्देश देगा. यह राशि ऑटोमैटिक रूप से डेबिट कर दी जाएगी और सीधे म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट की जाएगी.

सम्मेशन

ELSS और SIP दो अलग-अलग अवधारणाएं हैं क्योंकि ELSS एक इन्वेस्टमेंट है जबकि SIP इन्वेस्टमेंट के लिए एक साधन है. जबकि ELSS फंड में तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, SIP की अवधि इन्वेस्टमेंट की प्रकृति पर निर्भर करती है.

हालांकि, ELSS या किसी अन्य उपकरण में इन्वेस्ट करने से पहले, किसी को उचित परिश्रम करना होगा.