म्यूचुअल फंड में वन टाइम मैंडेट (ओटीएम) क्या है?

म्यूचुअल फंड में निवेश करना भारत में और अच्छे कारण से लोकप्रिय हो गया है. वे समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने का एक आसान तरीका प्रदान करते हैं. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के सबसे आसान तरीकों में से एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से है. हालांकि, नियमित भुगतान करना याद रखना आसान हो सकता है. इसी स्थिति में वन टाइम मैंडेट (OTM) काम आता है.

म्यूचुअल फंड में वन टाइम मैंडेट (ओटीएम) क्या है?

शॉर्ट के लिए वन-टाइम मैंडेट, या OTM, म्यूचुअल फंड कंपनियों और इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाजनक विशेषता है. आपके बैंक को नियमित रूप से अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट में निश्चित राशि को ऑटोमैटिक रूप से ट्रांसफर करने के लिए एक स्थायी निर्देश देने की तरह है. इसमें सबसे अच्छी बात आपको पता है? आपको इसे केवल एक बार सेट करना होगा, और यह ऑटोमैटिक रूप से आपके इन्वेस्टमेंट की देखभाल करता है.

अपने इन्वेस्टमेंट के लिए ओटीएम को एक स्मार्ट असिस्टेंट के रूप में सोचें. एक बार जब आप इसे सेट करते हैं, तो यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा आपके बैंक अकाउंट से आपके द्वारा चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम में जाता है, जिसे आपको याद रखना होगा या कुछ भी करना होगा. इस तरह, आप अपने इन्वेस्टमेंट शिड्यूल को भूल नहीं सकते, भले ही आप व्यस्त हों या भूल जाएं.
ओटीएम विशेष रूप से एसआईपी के लिए उपयोगी है, जहां आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करते हैं. यह आपको हर बार पैसे ट्रांसफर करने की समस्या से बचाता है, जिससे आपकी इन्वेस्टमेंट प्रोसेस को आसान और सुसंगत बनाया जा सके.

OTM कैसे काम करता है?

आइए ब्रेक डाउन करें कि OTM एक आसान उदाहरण के साथ कैसे काम करता है. कल्पना करें कि आप एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने ₹2,000 इन्वेस्ट करना चाहते हैं. यहां बताया गया है कि OTM इस प्रोसेस को कैसे आसान बनाएगा:

● सेटिंग अप: आप अपने बैंक के साथ OTM सेट करते हैं, जिससे आप हर महीने की 5 तारीख को अपने चुने गए म्यूचुअल फंड में ₹2,000 ट्रांसफर कर सकते हैं.

● ऑटोमैटिक ट्रांसफर: सेट अप होने के बाद, आपका बैंक प्रत्येक महीने की 5th तारीख को आपके अकाउंट से ₹2,000 ऑटोमैटिक रूप से डेबिट करेगा.

● इन्वेस्टमेंट: यह पैसा उस दिन की कीमत पर आपके म्यूचुअल फंड अकाउंट में क्रेडिट किया जाता है.

● दोहराएं: यह प्रोसेस आपको कुछ भी करने के बिना हर महीने दोहराता है.
याद रखने वाली प्रमुख बात यह है कि ट्रांसफर की तिथि पर आपके अकाउंट में पर्याप्त पैसे होने चाहिए. अगर आपके अकाउंट में पर्याप्त फंड नहीं है, तो ट्रांसफर नहीं होगा, और आप उस महीने के इन्वेस्टमेंट को भूल सकते हैं.

OTM की प्रमुख विशेषताएं

ओटीएम कई विशेषताओं के साथ आता है जो इसे म्यूचुअल फंड निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प बनाता है:

● वन-टाइम सेटअप: जैसा कि नाम से पता चलता है, आपको केवल एक बार इसे सेट करना होगा, और यह निर्दिष्ट अवधि के लिए काम करता रहता है.

● फ्लेक्सिबिलिटी: आप अपनी पसंद के अनुसार राशि, फ्रीक्वेंसी (मासिक, त्रैमासिक आदि) और मैंडेट अवधि सेट कर सकते हैं.

● अपर लिमिट: आप मैंडेट के लिए अधिकतम लिमिट सेट कर सकते हैं, यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके द्वारा अधिकृत किए गए डेबिट से अधिक राशि न हो.

● मल्टीपल फंड हाउस: विभिन्न म्यूचुअल फंड कंपनियों में इन्वेस्टमेंट के लिए एक OTM का उपयोग किया जा सकता है, जिससे आपको अलग-अलग मैंडेट सेट करने की परेशानी से बचाया जा सकता है.

● आसान संशोधन: अगर आपकी फाइनेंशियल स्थिति बदलती है, तो आप OTM को आसानी से संशोधित या कैंसल कर सकते हैं.
ये सुविधाएं OTM को एक बहुमुखी टूल बनाती हैं जो प्रोसेस को सरल और ऑटोमेटेड रखते हुए आपकी इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित होती है.

म्यूचुअल फंड में OTM के लाभ

आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए OTM का उपयोग करने से कई लाभ मिलते हैं:

● सुविधा: एक बार सेट अप होने के बाद, आपको नियमित इन्वेस्टमेंट करने के लिए याद रखने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. यह सभी ऑटोमैटिक है.

● अनुशासन: ओटीएम आपको नियमित, समय पर इन्वेस्टमेंट सुनिश्चित करके अपने इन्वेस्टमेंट प्लान को चिपकाने में मदद करता है.

● छूटे हुए अवसरों से बचना: नियमित, ऑटोमेटिक इन्वेस्टमेंट का मतलब है कि आप भूल गए या देरी से होने वाले इन्वेस्टमेंट के कारण संभावित मार्केट अप को भूल न सकें.

● समय-बचत: प्रत्येक इन्वेस्टमेंट के लिए अपने अकाउंट में लॉग-इन करने या बैंक में जाने की आवश्यकता नहीं है. OTM यह सब आपके लिए करता है.

● सुविधा: अगर आपके फाइनेंशियल लक्ष्य या स्थिति में बदलाव होता है, तो आप आसानी से OTM को बदल सकते हैं या कैंसल कर सकते हैं.

● किफायती: अधिकांश बैंक और म्यूचुअल फंड हाउस मुफ्त या न्यूनतम लागत पर ओटीएम सेवाएं प्रदान करते हैं.
ये लाभ OTM को नए और अनुभवी इन्वेस्टर के लिए एक बेहतरीन टूल बनाते हैं जो अपनी इन्वेस्टमेंट प्रोसेस को आसान बनाना चाहते हैं और अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग में अनुशासन बनाए रखना चाहते हैं.

वन टाइम मैंडेट (OTM) स्थापित करने की प्रक्रिया

OTM स्थापित करना एक सीधी प्रक्रिया है. यहां चरण-दर-चरण गाइड दी गई है:

● अपना प्लेटफॉर्म चुनें: आप अपने बैंक या म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म के माध्यम से OTM सेट कर सकते हैं.

● विवरण प्रदान करें: आपको अपने बैंक अकाउंट का विवरण, आप जितनी राशि इन्वेस्ट करना चाहते हैं, और अपने इन्वेस्टमेंट की फ्रीक्वेंसी जैसी जानकारी प्रदान करनी होगी.

● सत्यापन: बैंक या प्लेटफॉर्म आमतौर पर आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजे गए वन-टाइम पासवर्ड (OTP) के माध्यम से आपके विवरण को सत्यापित करेगा.

● अधिकृतता: आपको अपनी चुनी गई विधि के आधार पर डिजिटल रूप से या फिजिकल फॉर्म पर हस्ताक्षर करके मैंडेट को अधिकृत करना होगा.

● कन्फर्मेशन: सेटअप करने के बाद, आपको अपने बैंक या इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म से कन्फर्मेशन प्राप्त होगा.
याद रखें, जबकि ऑनलाइन प्रोसेस आमतौर पर तेज़ होता है, कुछ बैंकों के लिए आपको ब्रांच में जाना पड़ सकता है या वेरिफिकेशन के लिए फिजिकल डॉक्यूमेंट सबमिट करने की आवश्यकता हो सकती है. सटीक प्रोसेस आपके बैंक और आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म के आधार पर थोड़ा भिन्न हो सकता है.

OTM के तहत कवर किए गए ट्रांज़ैक्शन

म्यूचुअल फंड में ओटीएम केवल एसआईपी इन्वेस्टमेंट तक सीमित नहीं है. इसका इस्तेमाल विभिन्न ट्रांज़ैक्शन के लिए किया जा सकता है:

● सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी): OTM का सबसे आम उपयोग, जहां एक निश्चित राशि नियमित रूप से इन्वेस्ट की जाती है.
● एकमुश्त इन्वेस्टमेंट: कुछ प्लेटफॉर्म आपको एक बार, बड़े इन्वेस्टमेंट के लिए OTM का उपयोग करने की अनुमति देते हैं.
● सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी): ओटीएम म्यूचुअल फंड स्कीम के बीच नियमित ट्रांसफर की सुविधा प्रदान कर सकता है.
● सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी): अगर आप निकासी के चरण में हैं, तो OTM आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से नियमित रिडेम्पशन को ऑटोमेट कर सकता है.
● टॉप-अप SIP: OTM नियमित अंतराल पर आपकी SIP राशि को ऑटोमैटिक रूप से बढ़ा सकता है.

यह बहुमुखीता OTM को आपकी निवेश यात्रा के विभिन्न चरणों के लिए एक उपयोगी टूल बनाती है, जो आपके कॉर्पस का निर्माण करने से लेकर आपके निकासी का प्रबंधन करने तक है.

SIP को ऑटोमेट कैसे करें?

OTM का उपयोग करके आपकी SIP को ऑटोमेट करना एक आसान प्रोसेस है:

● अपना म्यूचुअल फंड चुनें: आप जिस स्कीम में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, उसे चुनें.
● अपने इन्वेस्टमेंट का विवरण निर्धारित करें: आप कितनी राशि इन्वेस्ट करना चाहते हैं और कितनी बार (मासिक, त्रैमासिक, आदि) फिक्स करें.
● OTM सेट करें: अपने बैंक या इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म के साथ OTM सेट करने के लिए पहले की प्रोसेस का पालन करें.
● ओटीएम को अपनी एसआईपी से लिंक करें: SIP शुरू करते समय OTM भुगतान विकल्प चुनें.
● अपनी SIP शुरू करें: सब कुछ सेट करने के बाद, आपकी SIP आपके द्वारा चुनी गई तिथि पर ऑटोमैटिक रूप से शुरू हो जाएगी.
● मॉनिटर: हालांकि यह प्रोसेस ऑटोमेट है, लेकिन अपने इन्वेस्टमेंट की निगरानी करना और यह सुनिश्चित करना कि प्लान किए गए अनुसार ट्रांसफर हो रहे हैं.

याद रखें, ऑटोमेशन का मतलब नहीं है कि आपको पूरी तरह से अपने इन्वेस्टमेंट के बारे में भूलना चाहिए. आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ आपके इन्वेस्टमेंट को संरेखित करने के लिए नियमित पोर्टफोलियो रिव्यू अभी भी महत्वपूर्ण है.

निष्कर्ष

वन-टाइम मैंडेट (OTM) एक शक्तिशाली टूल है जो म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट को आसान बनाता है. यह आपकी इन्वेस्टमेंट यात्रा में सुविधा, अनुशासन और निरंतरता लाता है. अपने इन्वेस्टमेंट को ऑटोमेट करके, OTM आपको अपने फाइनेंशियल प्लान को स्टिक करने और लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन से संभावित लाभ प्रदान करने में मदद करता है. हालांकि यह एक बेहतरीन टूल है, लेकिन अपने इन्वेस्टमेंट को नियमित रूप से रिव्यू करना याद रखें और यह सुनिश्चित करें कि वे आपके बदलते फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ जुड़ते हैं.