लायबिलिटी इंश्योरेंस क्या है?

परिचय

लायबिलिटी इंश्योरेंस एक व्यापक वाक्य है जो कई कवरेज को दर्शाता है जो आपको या आपके संगठन को सुरक्षित रखता है अगर कोई मुकदमा फाइल करता है या आपके खिलाफ क्लेम दर्ज करता है. ये आपदाएं आपकी बॉटम लाइन को गंभीरता से प्रभावित कर सकती हैं. आपके बिज़नेस पर रग पर चढ़ने के बाद उपभोक्ता को चोट लग जाती है. वैकल्पिक रूप से, आप या कर्मचारी ने कहा कि आपको किसी वस्तु के कारण प्रतिष्ठित नुकसान के लिए सूचित किया जा सकता है. 

लायबिलिटी इंश्योरेंस आपकी कंपनी को इन प्रकार की समस्याओं से सुरक्षित करता है. कंपनी के मालिकों के लिए यह एक आवश्यक कवरेज है. इसलिए आइए अगले सेक्शन में लायबिलिटी इंश्योरेंस का अर्थ समझते हैं.

लायबिलिटी इंश्योरेंस क्या है?

लायबिलिटी इंश्योरेंस और परिभाषा: लायबिलिटी इंश्योरेंस किसी व्यक्ति या संगठन को फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित करता है अगर वे किसी अतिरिक्त व्यक्ति या उनकी प्रॉपर्टी को चोट या नुकसान पहुंचाने के लिए कानूनी रूप से उत्तरदायी होते हैं. लायबिलिटी इंश्योरेंस कवरेज अक्सर लायबिलिटी क्लेम के कारण होने वाले कानूनी फीस, मेडिकल खर्च और अन्य खर्चों को कवर करता है.

कुछ प्रकार के उद्यम, जैसे कि निर्माण या परिवहन में लगे हुए लोग, अक्सर कानूनी रूप से लायबिलिटी इंश्योरेंस लेने के लिए बाध्य होते हैं. हालांकि, भविष्य में मुकदमे और फाइनेंशियल नुकसान से उन्हें सुरक्षित रखने के लिए कई लोग लायबिलिटी इंश्योरेंस खरीदना पसंद करते हैं. लायबिलिटी इंश्योरेंस की लागत कवरेज के प्रकार और संबंधित जोखिम के आधार पर अलग-अलग होती है. फिर भी, इसे अधिकांश लोगों और संगठनों के लिए एक आवश्यक इंश्योरेंस माना जाता है.
 

लायबिलिटी इंश्योरेंस के मार्केट को बढ़ते लायबिलिटी जोखिम जागरूकता और संभावित मुकदमों के खिलाफ रक्षा की आवश्यकता को बढ़ाने के कारण निम्नलिखित वर्षों में विस्तार करने की अनुमान है.

लायबिलिटी इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

अब हम जानते हैं कि लायबिलिटी इंश्योरेंस क्या है? यह समझने का समय है कि यह कैसे संचालित करता है और संभावित मुकदमों से बचाता है.

लायबिलिटी इंश्योरेंस प्लान इंश्योर्ड नुकसान से लोगों और कॉर्पोरेशन की सुरक्षा करते हैं. ये प्लान कवर किए गए नुकसान के लिए पैसे का भुगतान करके काम करते हैं, जिसमें शारीरिक नुकसान, प्रॉपर्टी के नुकसान या व्यक्तिगत चोट शामिल हो सकती है. लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रभावी होने के लिए पॉलिसी अवधि के भीतर नुकसान होना चाहिए. पॉलिसीधारक को अपने इंश्योरेंस कैरियर का क्लेम करना होगा. अगर पॉलिसी नुकसान को कवर करती है, तो इंश्योरेंस कंपनी खर्चों में मदद करने के लिए कैश सहायता देगी.

यह समझना महत्वपूर्ण है कि लायबिलिटी इंश्योरेंस कवरेज सभी नुकसान को कवर नहीं करता है. पॉलिसी में शामिल न होने वाले नुकसान की पहचान करते हैं. 

उदाहरण के लिए, लायबिलिटी इंश्योरेंस जानबूझकर किए गए आचार, आपराधिक गतिविधि या कंपनी के कुछ प्रकार के संचालन के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान को कवर नहीं कर सकता है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके लायबिलिटी इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करते हैं, उन्हें अच्छी तरह से पढ़ें और अगर आपको कोई प्रश्न या समस्या है तो अपने इंश्योरेंस एजेंट या ब्रोकर से बात करें. ऐसा करने से अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण होने वाले फाइनेंशियल नुकसान से खुद को या आपकी कंपनी को सुरक्षित रखने में मदद मिल सकती है.

लायबिलिटी इंश्योरेंस के प्रकार

हमने पहले ही लायबिलिटी इंश्योरेंस के अर्थ पर चर्चा की है, और यह काम कर रहा है. आइए विषय की स्पष्ट समझ के लिए लायबिलिटी इंश्योरेंस के प्रकार पर जाएं, मुख्य रूप से तीन प्रकार के लायबिलिटी इंश्योरेंस हैं:

1. जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस

सिक्योरिटी का जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस फॉर्म केवल बिज़नेस के लिए नहीं है. वास्तव में, यह प्रत्येक हाउस या ऑटो इंश्योरेंस पॉलिसी के हिस्सों में से एक है.

कमर्शियल वातावरण में, जनरल लायबिलिटी इंश्योरेंस आपको आपकी फर्म के परिसर या आपके वस्तुओं या सेवाओं के कारण अन्य लोगों द्वारा बनाए गए शारीरिक चोट या प्रॉपर्टी को हुए नुकसान के लिए भुगतान किए गए खर्चों के लिए कवर करता है. उदाहरण के लिए, अगर कोई आपकी कंपनी के परिसर में चोट लग जाता है और आपको इसलिए चुनता है क्योंकि इवेंट के कारण आपकी परेशानी हो चुकी है, तो आपका लायबिलिटी इंश्योरेंस कानूनी फीस (रक्षा या जांच की लागत) को कवर करेगा.

2. निदेशकों और अधिकारियों के लिए इंश्योरेंस

किसी निगम के नियंत्रण में लोगों के पास कुछ दायित्व होते हैं, मुख्य रूप से जब संगठन को पर्यावरणीय उल्लंघन, भ्रष्टाचार या अनुचित व्यवसाय पद्धतियों या कर बहिष्कार, दिवालियापन या अभियोजन की स्थितियों के लिए जांच की जा रही हो. अधिकारी अपनी गतिविधियों के लिए भी जवाबदेह हैं और उन्हें अपनी कंपनी के सर्वोत्तम हितों में जागरूकता से व्यवहार करना चाहिए. डायरेक्टर और ऑफिसर लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों को उनकी प्रबंधकीय जिम्मेदारियों से किसी भी फाइनेंशियल परेशानी से सुरक्षा प्रदान करता है.

3. प्रोफेशनल लायबिलिटी इंश्योरेंस

प्रोफेशनल लायबिलिटी इंश्योरेंस, या एरर एंड ओमिशन/मैलप्रैक्टिस इंश्योरेंस, ऐसे बिज़नेस के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अटॉर्नी, अकाउंटेंट, डिज़ाइनर, इंजीनियर, हेल्थकेयर एक्सपर्ट और ब्यूटी प्रोफेशनल जैसी प्रोफेशनल सर्विसेज़ प्रदान करते हैं. यह कवरेज आपको देयता या अनिश्चितता से बचाता है जो शारीरिक नुकसान या फाइनेंशियल नुकसान का कारण बनता है. यह वादी को दी गई कानूनी फीस और क्षतिपूर्ति सहित अभियोजन के मामले में इंश्योर्ड व्यक्ति के खर्चों को भी कवर करता है.

पर्सनल लायबिलिटी इंश्योरेंस बिज़नेस लायबिलिटी इंश्योरेंस से कैसे अलग है?

पर्सनल लायबिलिटी इंश्योरेंस, जिसे 'CPL' (कॉम्प्रिहेंसिव पर्सनल लायबिलिटी इंश्योरेंस) भी कहा जाता है, होमओनर्स इंश्योरेंस या अम्ब्रेला इंश्योरेंस पॉलिसी का एक हिस्सा है, जो आपको और आपके घर के सदस्यों को नुकसान से लेकर अन्य लोगों या उनकी प्रॉपर्टी और चोटों के परिणामस्वरूप होने वाले क्लेम से बचाता है.

दूसरी ओर, बिज़नेस लायबिलिटी इंश्योरेंस कंपनियों को उनकी गतिविधियों या माल द्वारा प्रॉपर्टी को व्यक्तिगत नुकसान के क्लेम से सुरक्षित रखता है. अगर वे औपचारिक कानूनी कार्यवाही या अन्य थर्ड पार्टी क्लेम के अधीन हैं, तो यह बिज़नेस और उनके मालिकों की फाइनेंशियल कल्याण की सुरक्षा करता है. 

छत्री इंश्योरेंस क्या है?

छतरी इंश्योरेंस या पर्सनल लायबिलिटी, आपके फंड और अन्य कीमती वस्तुओं की सुरक्षा कर सकती है. अगर आपको आपके वाहन इंश्योरेंस, हाउस इंश्योरेंस या अन्य पॉलिसी की देयता सीमाओं से अधिक होने वाले नुकसान के लिए इस्तेमाल किया जाता है, तो एक छतरी पॉलिसी आपके क़र्ज़ का भुगतान करने में मदद कर सकती है. यह ध्यान रखना चाहिए कि छतरी इंश्योरेंस से संबंधित है लेकिन अतिरिक्त लायबिलिटी इंश्योरेंस के समान नहीं है.

बैकडेटेड लायबिलिटी कवरेज क्या है?

बैकडेटेड लायबिलिटी कवरेज इंश्योरेंस खरीदने से पहले घटनाओं की सुरक्षा प्रदान करता है. यह प्रश्न योग्य क्लेम के लिए उपयोगी है और जब भुगतान में महत्वपूर्ण देरी हो सकती है. यह कवरेज उन व्यक्तियों या बिज़नेस को सुरक्षित करता है जो जानते हैं कि वे देयता के लिए क्लेम के संपर्क में आ सकते हैं लेकिन घटना के समय इंश्योर्ड नहीं थे.

लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान करने वाली कंपनियां हैं:

कई कंपनियां भारत में लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान करती हैं, और शीर्ष 3 कंपनियां हैं:

● ICICI लोम्बार्ड

आईसीआईसीआई लोम्बार्ड डॉक्टरों के लायबिलिटी इंश्योरेंस प्रोडक्ट प्रदान करता है. यह इंश्योर्ड व्यक्ति के चूक, बेचैनी या गलती के कारण मरीज़ के नुकसान या मृत्यु से किसी भी कानूनी मुकदमे को कवर करता है. क्षतिपूर्ति सीमा, डॉक्टर की जोखिम श्रेणी और सीमाओं का अनुपात प्रीमियम निर्धारित करता है. पॉलिसी की अधिकारिता भारत तक सीमित है.

● भारती एक्सा

भारती एक्सा विभिन्न प्रकार के ग्रुप प्लान प्रदान करता है जो नियोक्ताओं/न्यासों को अपने कर्मचारी लाभ देयता उत्तरदायित्वों को सरल, कुशल और किफायती तरीके से पूरा करने में सहायता करता है ताकि कर्मचारियों को अप्रत्याशित मृत्यु या गंभीर बीमारी की स्थिति में अपने परिवार की फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने में सहायता मिल सके.

● टाटा AIG इंश्योरेंस

टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस टाटा ग्रुप और अमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप (एआईजी) के बीच सहयोग से परिणाम देता है, जो नुकसान और लायबिलिटी इंश्योरेंस प्रोडक्ट में विशेषज्ञता प्रदान करता है- जो अपनी क्लाइंट की आवश्यकताओं के अनुसार कस्टमाइज़ किया गया है. उनकी नीतियों का उद्देश्य अप्रत्याशित घटनाओं और खतरों से निपटने में लोगों और संगठनों की सहायता करना है.

लायबिलिटी इंश्योरेंस संबंधी सामान्य प्रश्न:

1. इस इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत क्या कवर नहीं किया जाता है?

● अप्रत्याशित नुकसान
● कॉन्ट्रैक्ट के तहत बिना किसी प्रतिबद्धता के. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास कानून के अनुसार आग की बाहरी सुविधा नहीं है, तो कॉर्पोरेशन आग के कारण होने वाले नुकसान के लिए आपके क्लेम को अस्वीकार कर सकता है.
● प्रदूषण की जिम्मेदारी
● मानसिक पीड़ा, प्रतिष्ठात्मक क्षति, स्लैंडर और अन्य तुलनात्मक समस्याओं के कारण लगी चोट.
● किसी भी प्रोडक्ट रिकॉल से संबंधित लागत
● इलिसिट पर्सनल गेन

2. क्या चार्टर्ड अकाउंटेंट लायबिलिटीज़ इंश्योरेंस का लाभ उठा सकते हैं? अगर ऐसा है, तो क्या प्रकार?

हां, चार्टर्ड अकाउंटेंट उन्हें दुर्व्यवहार, गलतियों या चूक और इसी प्रकार के अन्य खतरों से बचाने के लिए देयता के लिए इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं. प्रोफेशनल लायबिलिटी इंश्योरेंस चार्टर्ड अकाउंटेंट के लिए सबसे प्रचलित लायबिलिटी इंश्योरेंस है.