ELSS क्या है? ELSS में इन्वेस्ट कैसे करें?

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम या ELSS एक इन्वेस्टमेंट है जो इक्विटी-लिंक्ड मार्केट से रिटर्न प्राप्त करता है. ईएलएसएस टैक्स सेविंग और इन्वेस्टर के लिए संपत्ति की वृद्धि के दोहरे लाभ प्रदान करता है, लेकिन तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है. एक इन्वेस्टर ईएलएसएस में इन्वेस्टमेंट के माध्यम से इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत रु. 1.5 लाख तक की बचत कर सकता है.

ईएलएसएस फंड में दो प्रकार के निवेश विधियां होती हैं, जैसे विकास और लाभांश भुगतान विकल्प.

वृद्धि विकल्प: इस मार्ग के माध्यम से, इन्वेस्टर तीन वर्ष के लॉक-इन अवधि के अंत में रिटर्न के साथ अपनी इन्वेस्टमेंट राशि रिडीम कर सकता है.

लाभांश विकल्प: इस मार्ग के माध्यम से, निवेशक निवेश की अवधि के दौरान लाभांश भुगतान प्राप्त कर सकता है. इन्वेस्टर के पास डिविडेंड को दोबारा इन्वेस्ट करने का विकल्प भी है, जिसे फिर एक नया इन्वेस्टमेंट के रूप में माना जाएगा और टैक्स कटौती के लाभ भी उठाएगा.

ईएलएसएस में इन्वेस्ट करना शुरू करने के लिए, इन्वेस्टर सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से एकमुश्त इन्वेस्टमेंट के रूप में एकमुश्त राशि इन्फ्यूज़ कर सकता है या अपने इन्वेस्टमेंट को एक वर्ष में फैला सकता है, जहां पूर्व-निर्दिष्ट राशि मासिक या तिमाही में इन्वेस्ट की जाती है. मासिक SIP विकल्प इन्वेस्टमेंट की सबसे लोकप्रिय विधि है.

ईएलएसएस दो निवेश प्रारूपों में उपलब्ध है:

1. ओपन-एंडेड ELSS फंड

ओपन-एंडेड ईएलएसएस फंड भारतीय निवेशकों के लिए उपलब्ध सबसे आम प्रकार के फंड हैं और नए निवेशकों के लिए भी उपयुक्त हैं. इन्वेस्टर तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के बाद इन्वेस्टमेंट को रिडीम कर सकता है.

2. क्लोज़-एंडेड ELSS फंड

ये फंड केवल न्यू फंड ऑफर (NFO) अवधि के दौरान उपलब्ध हैं. हालांकि, इन्वेस्टर को तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि से परे फंड में इन्वेस्ट करना पड़ सकता है. क्लोज़-एंडेड ELSS फंड की स्थिति यह है कि NFO बंद होने के बाद लंबी इन्वेस्टमेंट अवधि के लिए ऑफर प्रदान नहीं किया जाना चाहिए.

ELSS में इन्वेस्ट करने के तरीके

टेक्नोलॉजी के विकास के साथ, ELSS फंड में इन्वेस्ट करना बहुत तेज़ और आसान प्रोसेस बन गया है. इसके अलावा, कोई न्यूनतम ₹500 के इन्वेस्टमेंट के साथ ELSS फंड में इन्वेस्ट करना शुरू कर सकता है.

एक व्यक्ति के पास ईएलएसएस निवेश सुरक्षित करने के दो तरीके हैं:

ऑफलाइन विधि

ऑफलाइन विधि में, इन्वेस्टर को ELSS अकाउंट खोलने के लिए फंड हाउस पर मौजूद होना चाहिए. ELSS फंड के लिए सबसे आमतौर पर आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन इस प्रकार हैं:

1. अपने कस्टमर (KYC) डॉक्यूमेंट जैसे आधार, PAN आदि के बारे में जानें.
2. म्यूचुअल फंड स्कीम के पक्ष में पोस्ट-डेटेड चेक
3. एप्लीकेशन फॉर्म/बैंक मैंडेट पूरा करें
4. उस विशिष्ट म्यूचुअल फंड स्कीम द्वारा आवश्यक अन्य डॉक्यूमेंट.

ऑनलाइन विधि

ऑनलाइन प्रोसेस का विकल्प चुनने वाले इन्वेस्टर को अधिकृत चैनल के माध्यम से आधार-आधारित KYC पूरा करना होगा. रजिस्ट्रेशन प्रोसेस पूरा होने के बाद, इन्वेस्टर को प्री-फिल्ड बैंक मैंडेट और नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE) से ईमेल प्राप्त होगा.

ELSS में इन्वेस्ट करने के लिए इन्वेस्टर को अपने FATCA विवरण की पुष्टि करनी होगी. एफएटीसीए का अर्थ है विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम, यूएस द्वारा एक कर पहल जिसमें भारतीय म्यूचुअल फंड सहित सभी वित्तीय संस्थानों की आवश्यकता होती है, हमारे नागरिकों के साथ अपने वित्तीय लेन-देन की रिपोर्ट करना.

जैसा कि भारत सरकार और यूएस ने अंतर-सरकारी करार पर सहमति दी है, अब एफएटीसीए सभी भारतीय फंड हाउस पर लागू है.

ईएलएसएस फंड में निवेश करना बहुत आसान और पारदर्शी प्रक्रिया है. ईएलएसएस एक बहुत ही प्रभावी टैक्स-सेविंग साधन है. यह जोखिम सहनशील इन्वेस्टर के लिए एक स्पष्ट विकल्प है और जिन्होंने अपनी फाइनेंशियल यात्रा शुरू की है. अन्य एसेट क्लास की तुलना में ईएलएसएस फंड में काफी रिटर्न जनरेट करने की क्षमता होती है.