उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड- इन्फॉर्मेशन नोट

स्रोत: आरएचपी; *यूएफएसबीएल ने फरवरी 2017 में ऑपरेशन शुरू किया और इस प्रकार केवल 2 महीने के ऑपरेशन को प्रतिबिंबित करता है, ^^ वार्षिक आधार पर

अतिरिक्त जानकारी और जोखिम कारकों के लिए कृपया लाल हेरिंग प्रॉस्पेक्टस देखें. कृपया ध्यान दें कि यह डॉक्यूमेंट केवल जानकारी के उद्देश्य के लिए है

मुख्य बिन्दु

यूएसएफबी ने सितंबर 30, 2019 तक 4.94 मिलियन ग्राहकों की सेवा की है, और बैंक अपने ग्राहकों को अपने ऑपरेशन के मूल में सबसे महत्वपूर्ण हितधारक मानता है. यूएसएफबी का मानना है कि कस्टमर कई फाइनेंशियल प्रोडक्ट और सर्विस के लिए एक स्रोत को प्राथमिकता देते हैं, इसलिए, प्रत्येक कस्टमर को रिलेशनशिप ऑफिसर के साथ आवंटित करने के साथ-साथ बैंक का प्रोडक्ट और सर्विस स्पेक्ट्रम ग्राहक को अधिग्रहण और धारण करने में मदद करता है. बैंक ने अप्रैल 2019 में "संपूर्ण बैंकिंग" शुरू की, जो शिक्षा लोन, वाहन लोन, डिपॉजिट, फंड ट्रांसफर सुविधाएं और अपने मौजूदा माइक्रो बैंकिंग ग्राहकों के परिवारों को इंश्योरेंस का वितरण सहित पूरी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है. लायबिलिटी के साथ, वे विभिन्न प्रकार की मांग डिपॉजिट और अन्य सेवाएं प्रदान करते हैं ताकि इसके ग्राहक अपने बचत लक्ष्यों को साकार कर सकें. नए प्रोडक्ट के शुरू करने के लिए अपनी ग्राहकों की आवश्यकताओं और फीडबैक का निरंतर मूल्यांकन करने के लिए, बैंक का समर्पित सर्विस क्वालिटी डिपार्टमेंट है जो ग्राहक की धारणा, ग्राहक सुरक्षा और शिकायत निवारण पर ध्यान केंद्रित करता है. अपने बैंकिंग आउटलेट के ग्राहक संतोष स्कोर FY18 में 77.11% से FY 2019 में 78.53% हो गए हैं.

USFB has an established risk management framework to identify, measure, monitor and manage credit, market, liquidity, IT and operational risks. The bank has implemented credit management models such as decentralized loan sanctioning and stringent credit history checks. USFB continually uses technology and data analytics to manage credit risks and its in-house analytics team has developed a credit application scorecard to make informed decisions on lending. The bank’s effective credit risk management also reflects in its portfolio quality indicators such as robust repayment rates, stable portfolio at risk and low gross and net NPAs. As of September 30, 2019, its gross NPAs accounted for 0.85% of its gross advances, while its net NPAs accounted for 0.33% of its Net Advances. The bank’s GNPA was the lowest among the small finance banks in India, as of March 31, 2019 (Source: CRISIL Report). Its effective risk management framework is also evident from its low portfolio at risk ratio that was 1.49% and 1.64% as of March 31, 2019 and September 30, 2019, respectively.

प्रमुख जोखिम

इसके लोन पोर्टफोलियो में माइक्रो बैंकिंग सेगमेंट, विशेषकर ग्रुप लोन के माध्यम से महत्वपूर्ण एडवांस होते हैं. मार्च 31, 2017, 2018, 2019 और सितंबर 30, 2019 तक, अपने माइक्रो बैंकिंग बिज़नेस में अग्रिम 97.50%, 92.55%, 84.67% और 79.22%, क्रमशः इसके कुल सकल एडवांस (सिक्योरिटाइज़ेशन/आईबीपीसी सहित) का हिसाब लगाया गया है. वे अपने माइक्रो बैंकिंग बिज़नेस, विशेष रूप से ग्रुप लोन, और इस सेगमेंट के किसी भी प्रतिकूल विकास से बैंक के बिज़नेस, ऑपरेशन के परिणाम, फाइनेंशियल स्थिति और नकद प्रवाह को प्रतिकूल प्रभावित हो सकते हैं.

रिसर्च डिस्क्लेमर