2023 में इन्वेस्टमेंट के प्रकार

समय के साथ अपने मूल्य को बढ़ाने के उद्देश्य से आज पूंजी लगाने के लिए निवेश को पूंजी लगाने के कार्य के रूप में परिभाषित किया जाता है. निवेश का उद्देश्य आय प्रदान करना और समय के साथ धन का निर्माण करना है.

संभावित भविष्य में राजस्व उत्पन्न करने की कोई भी प्रक्रिया एक निवेश के रूप में संदर्भित की जा सकती है. बॉन्ड, इक्विटी या रियल एस्टेट प्रॉपर्टी खरीदना इन्वेस्टमेंट के कुछ उदाहरण हैं.

शॉर्ट, मीडियम या लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्टमेंट किए जा सकते हैं, और समय अवधि के अनुसार इंस्ट्रूमेंट के प्रकार चुने जाने चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर किसी को एक वर्ष के भीतर पैसे वापस करने की आवश्यकता है, तो रियल एस्टेट जैसे स्टॉक या नॉन-लिक्विड एसेट में इन्वेस्ट करना बुद्धिमानी नहीं हो सकती है.

इन्वेस्टमेंट के प्रकार क्या हैं?

भारत में उपलब्ध निवेश के सबसे सामान्य तरीके निम्नलिखित हैं:

स्टॉक्स

स्टॉक एक प्रकार की सुरक्षा है जो कंपनी में स्टॉकहोल्डर को स्वामित्व का हिस्सा देता है. स्टॉक को "इक्विटी" भी कहा जाता है. भारत के भीतर सबसे प्रमुख स्टॉक मार्केट राष्ट्रीय स्टॉक एक्सचेंज और बीएसई हैं, जहां शेयरों का अधिकांश ट्रेडिंग होता है.

शेयर मार्केट में इन्वेस्ट करने का अर्थ होता है, कंपनी के स्टॉक खरीदना. शेयर खरीदने के लिए, आपको पहले स्टॉक एक्सचेंज के सेबी-रजिस्टर्ड सदस्य या ब्रोकर से संपर्क करना चाहिए. इसके बाद उन्हें डीमैट अकाउंट खोलना होगा, क्योंकि इलेक्ट्रॉनिक रूप में सिक्योरिटीज़ को होल्ड करना अनिवार्य है.

स्टॉक में इन्वेस्ट करने से लॉन्ग-टर्म वेल्थ बिल्डिंग का अवसर मिलता है, हालांकि, इसे अधिक रिसर्च और समझ के बाद किया जाना चाहिए क्योंकि मार्केट असंख्य कारकों से प्रभावित होने के कारण रिटर्न बहुत अस्थिर हो सकता है.

जमा प्रमाणपत्र

डिपॉजिट सर्टिफिकेट (CD) सेविंग प्रोडक्ट का एक रूप है जिसमें ब्याज एक निर्धारित अवधि के लिए एक ही राशि पर जमा किया जाता है. इसे किसी भी ऑल-इंडिया फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन या शिड्यूल्ड कमर्शियल बैंक द्वारा जारी किया जा सकता है. भारतीय रिज़र्व बैंक कभी-कभी डिपॉजिट प्रमाणपत्रों के संबंध में नियम जारी करता है.

सीडी यह दर्शाता है कि जमा किए गए पैसे एक निश्चित अवधि के लिए बैंक में हैं और बैंक जमा की राशि और अवधि के आधार पर इस पर निवेशक ब्याज़ का भुगतान करेगा. शुरुआत से भुगतान पर राशि सुनिश्चित की जाती है.

However, it is a high-value investment and can only be issued for a minimum of Rs.1 lakh by a single issuer and in multiples of Rs.1 lakh. The maturity of a certificate of deposit depends on the investor.

सरकारी बांड

सरकारी बॉन्ड फिक्स्ड-इनकम डेट इंस्ट्रूमेंट हैं जो केंद्र या राज्य सरकारों द्वारा जारी किए जाते हैं. आमतौर पर, सरकार इन बॉन्ड को ऑपरेशनल खर्चों, क़र्ज़ पुनर्भुगतान या राष्ट्र के बुनियादी ढांचे के विकास के लिए पैसे जुटाने के लिए जारी करती है. राज्य विकास लोन राज्य द्वारा जारी सरकारी बॉन्ड के आधिकारिक नाम हैं.

सरकारी बॉन्ड में आमतौर पर लॉन्ग-टर्म मेच्योरिटी होती है जो 2 से 40 वर्ष तक हो सकती है. अगर कोई कम अवधि के साथ भारत सरकार के बॉन्ड खरीदना चाहता है, तो उपज भी थोड़ी कम हो सकती है. उदाहरण के लिए, 10-वर्ष की अवधि वाले सरकारी बॉन्ड पर उपज कम अवधि वाले बॉन्ड पर उपज से अधिक हो सकती है.

ये अपेक्षाकृत कम उठने वाले बॉन्ड सावधानीपूर्वक निवेशकों के लिए बहुत उपयुक्त हैं क्योंकि सरकार द्वारा समर्थित सिक्योरिटीज़ में निवेश किए जाते हैं, इसलिए पूंजी सुरक्षा भी होती है.

कोई भी सरकारी बॉन्ड खरीद सकता है:

• गिल्ट म्यूचुअल फंड
• प्रत्यक्ष निवेश
• RBI रिटेल डायरेक्ट

रियल एस्टेट/ आरईआईटी

रियल एस्टेट निवेश के लिए एक पुराना मार्ग है जिसमें भूमि, आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदना शामिल है ताकि बिक्री के समय उच्च मूल्य प्राप्त करने या नियमित रेंटल आय जनरेट करने के लिए आपकी पूंजी को वर्षों के दौरान बढ़ने की अनुमति मिल सके.

प्रॉपर्टी के मालिक किए बिना रियल एस्टेट में निवेश करने का एक और तरीका रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) में निवेश कर रहा है, जो कॉर्पोरेशन हैं जो उच्च मूल्य वाले रियल एस्टेट प्रॉपर्टी और मॉरगेज के पोर्टफोलियो को मैनेज करते हैं.

वे म्यूचुअल फंड के समान होते हैं, क्योंकि वे कई इन्वेस्टर से पैसे एकत्र करते हैं और इनकम-जनरेटिंग रियल एस्टेट प्रॉपर्टी खरीदने या इन्वेस्ट करने के लिए फंड का उपयोग करते हैं. आरईआईटी इन एसेट को मैनेज करता है ताकि वे कैपिटल एप्रिसिएशन और रेंटल इनकम से अर्जित कर सकें.

कुछ आरईआईटी स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध और ट्रेड किए जाते हैं, और निवेशक डीमैट अकाउंट के माध्यम से यूनिट खरीद सकते हैं. निवेशक नई आरईआईटी लॉन्च का अधिकतम लाभ उठाने के लिए आईपीओ के बारे में भी जान सकते हैं.

फिक्स डिपॉज़िट

फिक्स्ड डिपॉजिट, जिसे FD भी कहा जाता है, बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (NBFC) द्वारा प्रदान किया जाने वाला इन्वेस्टमेंट विकल्प है. FD में इन्वेस्ट करते समय, आपको पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए फिक्स्ड ब्याज़ दर प्राप्त होती है.

FD को इन्वेस्टमेंट के सुरक्षित रूप के रूप में देखा जाता है क्योंकि एक ब्याज़ दर के बारे में जानता है और मेच्योरिटी पर प्राप्त राशि की राशि भी शुरुआत से ही इन्वेस्टर को जानी जाती है. इसके अलावा, आवश्यकता और सुविधा के अनुसार ब्याज़ भुगतान शिड्यूल चुनने का विकल्प भी आपके पास है.

भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार

• स्टैंडर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट
• टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट
• संचयी FD
• गैर-संचयी FD
• सीनियर सिटीज़न की FD
• फ्लेक्सी एफडी

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड एक प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाने वाला पैसा का एक पूल है. इसके बाद पूल्ड मनी को रिटर्न जनरेट करने के लिए इक्विटी, डेट, गोल्ड और अन्य सिक्योरिटीज़ सहित विभिन्न एसेट क्लास में फंड मैनेजर द्वारा इन्वेस्ट किया जाता है.

इन इन्वेस्टमेंट से प्राप्त लाभ और नुकसान इन्वेस्टर के बीच उनके संबंधित इन्वेस्टमेंट शेयर के अनुसार वितरित किए जाते हैं.

इन्वेस्टर दो अलग-अलग तरीकों से म्यूचुअल फंड से लाभ उठा सकता है: या तो स्टॉक की कीमत बढ़ने या डिविडेंड इनकम के माध्यम से.

म्यूचुअल फंड स्थापित करने के लिए लाइसेंस प्राप्त कंपनियां निवेशकों से पैसे एकत्र करने और पूल करने के लिए एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (एएमसी) या फंड हाउस बनाती हैं. वे म्यूचुअल फंड मार्केट करते हैं, इन्वेस्टमेंट मैनेज करते हैं, और इन्वेस्टर ट्रांज़ैक्शन को सक्षम करते हैं.

संरचना के आधार पर म्यूचुअल फंड

उनकी संरचना के आधार पर दो प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं. ओपन-एंडेड फंड किसी भी समय निवेश करने और रिडीम करने की अनुमति देते हैं और प्रकृति में निरंतर होते हैं. दूसरी ओर, क्लोज़-एंडेड स्कीम में एक निश्चित मेच्योरिटी तिथि होती है और आप केवल नए फंड ऑफर के समय इन्वेस्ट कर सकते हैं और रिडेम्पशन केवल मेच्योरिटी पर किया जा सकता है.

आस्ति वर्गों के आधार पर वर्गीकरण

1) इक्विटी म्यूचुअल फंड स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध कंपनियों के स्टॉक में अपनी एसेट का कम से कम 65% निवेश करते हैं. इनमें शामिल हैं:

• लार्ज-कैप फंड
• मिड-कैप फंड
• स्मॉल-कैप फंड
• इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
• मल्टी-कैप फन्ड्स
• फ्लेक्सी-कैप फंड
• अंतर्राष्ट्रीय निधियां
• निर्देशिका निधि या ईटीएफ

2) डेट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से सरकारी सिक्योरिटीज़, कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं. डेट म्यूचुअल फंड के प्रकारों में शामिल हैं:

• लिक्विड फंड
• ओवरनाइट फंड
• मनी मार्केट फंड
• बैंकिंग और PSU फंड
• कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड
• ग्लिट फंड
• शॉर्ट, मीडियम और लॉन्ग ड्यूरेशन फंड

3) हाइब्रिड म्यूचुअल फंड फंड के इन्वेस्टमेंट उद्देश्य के आधार पर विभिन्न प्रकार के इक्विटी और डेट दोनों में इन्वेस्ट करते हैं. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के प्रकार:

• एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
• कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड
• बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, जिन्हें डायनामिक एसेट एलोकेशन फंड भी कहा जाता है

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

PPF के रूप में भी जाना जाने वाला पब्लिक प्रॉविडेंट फंड, लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट विकल्प के रूप में लोकप्रिय है. वे व्यक्ति को उच्च लेकिन स्थिर रिटर्न अर्जित करने में सक्षम बनाते हैं. इन्वेस्टमेंट के इस तरीके को सरकार द्वारा अनिवार्य किया जाता है और किसी व्यक्ति की फाइनेंशियल ज़रूरतों को सुरक्षित रखने के लिए गारंटीड रिटर्न के साथ बैकअप किया जाता है.

PPF अकाउंट में इन्वेस्टमेंट पर 15 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, जिससे पहले फंड पूरी तरह से निकाला नहीं जा सकता है. अगर आवश्यक हो, तो इन्वेस्टर लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद 5 वर्षों तक इस अवधि को बढ़ा सकता है. हालांकि, PPF पर लोन लेने के प्रावधान हैं.

वार्षिक रूप से प्रोविडेंट फंड स्कीम में न्यूनतम रु. 500 और अधिकतम रु. 1.5 लाख का निवेश किया जा सकता है.

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)

नेशनल पेंशन सिस्टम सरकार द्वारा प्रायोजित मार्केट-लिंक्ड पेंशन स्कीम अकाउंट है. NPS में व्यक्तिगत सब्सक्राइबर द्वारा किए गए योगदान रिटायरमेंट तक जमा किए जाते हैं और कॉर्पस मार्केट-लिंक्ड रिटर्न के माध्यम से बढ़ता रहता है.

सब्सक्राइबर के पास रिटायरमेंट से पहले इस प्लान से बाहर निकलने या सुपरएन्युएशन का विकल्प भी है. हालांकि, यह स्कीम यह सुनिश्चित करती है कि सेविंग का एक हिस्सा सब्सक्राइबर को रिटायरमेंट लाभ प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है.

एनपीएस दो प्रकार के अकाउंट प्रदान करता है: टियर-I, जिसमें निकासी को प्रतिबंधित किया गया है, और टियर-II, जो निवेश और निकासी की लिक्विडिटी प्रदान करता है.

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, या यूएलआईपी, एक इंश्योरेंस प्रोडक्ट है जो एक ही प्लान में इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट के लाभ को एकत्र करता है. ULIP का इन्वेस्टमेंट घटक इन्वेस्टर को अपनी पसंद के एसेट क्लास और फंड - इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड में पैसे इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है.

ULIP की अवधि के बाद, पॉलिसीधारक को मेच्योरिटी वैल्यू प्राप्त होती है और विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए पैसे का उपयोग कर सकता है. इसके अलावा, ULIP का लाइफ इंश्योरेंस घटक अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में मृत्यु लाभ प्रदान करता है.

यूलिप प्लान में, पांच वर्षों की लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद निकासी की जा सकती है.

ULIP प्लान इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए पात्र हैं. ULIP की मेच्योरिटी आय भी टैक्स-फ्री हैं.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)

भारत सरकार की ओर से सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किए जाते हैं, इसलिए, भारत में उपलब्ध निवेशों के सबसे सुरक्षित रूपों में से एक हैं. ऐसे इन्वेस्टमेंट से जुड़े किसी भी जोखिम को मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण सोने की कीमतों में अस्थिरता हो सकती है.

ऐसे बॉन्ड की पूंजी की प्रशंसा सोने की कीमतों के साथ प्रति वर्ष 2.50% अतिरिक्त ब्याज़ के साथ जुड़ी हुई है. इसमें फिजिकल गोल्ड पर लागू स्टोरेज की लागत और जोखिम नहीं है.

अगर वे मेच्योरिटी तक होल्ड किए जाते हैं, तो सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को कैपिटल गेन टैक्स से भी छूट दी जाती है.

ब्याज़ भुगतान की तिथि पर 5th वर्ष के बाद एक्जिट विकल्प के साथ बॉन्ड की अवधि 8 वर्ष की अवधि के लिए है.

गोल्ड एक्सचेन्ज - ट्रेडेड फन्ड्स ( ईटीएफ )

गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) घरेलू फिजिकल गोल्ड की कीमत को ट्रैक करते हैं. वे गोल्ड बुलियन में इन्वेस्ट करते हैं और सोने की कीमतों के आधार पर पैसिव इन्वेस्टमेंट वाहन होते हैं.

गोल्ड ईटीएफ, संक्षेप में, प्रतिभूतियां हैं जो भौतिक गोल्ड को दर्शाती हैं, जो कागज के रूप में या डिमटीरियलाइज़्ड रूप में हो सकती हैं. एक गोल्ड ईटीएफ यूनिट 1 ग्राम सोने के बराबर है और इसे बहुत उच्च शुद्धता वाले भौतिक सोने द्वारा समर्थित किया जाता है.

इसलिए, गोल्ड ईटीएफ स्टॉक इन्वेस्टमेंट की सुविधा और गोल्ड इन्वेस्टमेंट की आसानता को मिलाता है.

गोल्ड ईटीएफ बीएसई और नेशनल स्टॉक एक्सचेंज ऑफ इंडिया पर सूचीबद्ध और ट्रेड किए जाते हैं, जो किसी अन्य प्रकार के स्टॉक की तरह होते हैं. गोल्ड ईटीएफ बीएसई और एनएसई के कैश मार्केट पर ट्रेड किए जाते हैं, और मार्केट कीमतों पर लगातार खरीदे और बेचे जा सकते हैं.

निवेश करते समय ध्यान में रखने लायक चीजें

अपने और उनके परिवारों के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए निवेश महत्वपूर्ण हैं. हालांकि, अगर सही उद्देश्य को ध्यान में रखते हुए इन्वेस्टमेंट को सही तरीके से नहीं किया जाता है, तो इससे फाइनेंस में नुकसान हो सकता है, यहां तक कि आपके फाइनेंशियल भविष्य में भी खतरा पैदा हो सकता है.

निवेश लक्ष्य पर स्पष्टता रखें: निवेश करने के लिए इस प्रकार का निर्धारण करने के लिए, आपको उस उद्देश्य पर स्पष्टता होनी चाहिए जिसके लिए वे निवेश कर रहे हैं. अगर आपको उच्च रिटर्न के साथ तुरंत पैसे की आवश्यकता होती है, तो इन्वेस्टमेंट की विधि अधिक सुरक्षित लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट से अलग होगी.

इन्वेस्टमेंट की अवधि निर्धारित करें: इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न उस अवधि के अनुसार अलग-अलग होगा जिसके लिए कोई इन्वेस्ट करना चाहता है, चाहे वे लॉन्ग टर्म हों या शॉर्ट टर्म लक्ष्य हों.

हाई-रिस्क शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न अधिक हो सकता है, हालांकि अगर कोई रिटायरमेंट के बाद या लॉन्ग टर्म लक्ष्य के साथ फाइनेंशियल सुरक्षा की तलाश कर रहा है, तो वे सुरक्षित विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं, जो कम ब्याज़ दर प्राप्त कर सकता है.

जोखिम सहिष्णुता का मूल्यांकन करें: कोई ऐसा निवेश नहीं करना चाहिए जो अपने जोखिम सहिष्णुता के स्तर से जोखिम वाला हो, क्योंकि इससे फाइनेंशियल नुकसान हो सकता है. इन्वेस्टर को अपनी फाइनेंशियल स्थिति का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना होगा और इन्वेस्टमेंट पर अवशोषित होने वाले जोखिम की राशि निर्धारित करनी होगी.

चार्ट आउट एसेट एलोकेशन: किसी के सभी इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट को नहीं रखना बुद्धिमानी है, बल्कि आपको जोखिम को फैलाना चाहिए. किसी के पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के एसेट क्लास होने से यह सुनिश्चित होगा कि इन्वेस्टमेंट हर समय अच्छी तरह से सुरक्षित हैं क्योंकि विभिन्न एसेट क्लास अलग-अलग समय पर अच्छी तरह से प्रदर्शन करते हैं.

इन्वेस्ट करने के लिए प्रोडक्ट पर रिसर्च: पैसे लगाने से पहले किसी भी इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट से जुड़े सभी फायदे और नुकसान के बारे में जानना और उनके साथ जुड़े जोखिमों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है. सभी फाइनेंशियल एजेंसियां इन्वेस्टर को उन इंस्ट्रूमेंट के लिए विभिन्न मार्केटिंग टैक्टिक के साथ आकर्षित करने की कोशिश करेंगी जो उन्हें सबसे अधिक लाभ प्रदान करते हैं. हालांकि, आपको किसी भी निवेश के अवसर का फाइन प्रिंट पढ़ना चाहिए ताकि वे उनके लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकें.

निष्कर्ष

इन्वेस्टमेंट एक आरामदायक और समृद्ध फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए महत्वपूर्ण है और यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनकी सेविंग लाइन में बढ़ती है या भविष्य में रहने की लागत से अधिक हो. हालांकि, केवल अच्छा इरादा ही पर्याप्त नहीं है, इन्वेस्टमेंट के लिए एक स्पष्ट उद्देश्य होना चाहिए और इसके बाद इन्वेस्टमेंट की अवधि और फाइनेंशियल टूल की स्पष्टता होनी चाहिए ताकि उन्हें सर्वश्रेष्ठ संभावित रिटर्न प्राप्त हो सके.