टॉप बैंक सीनियर सिटीज़न FD की ब्याज़ दरें

सीनियर सिटीज़न एफडी क्या है?

सबसे लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक फिक्स्ड डिपॉजिट है क्योंकि यह गारंटीड आय के साथ एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट है. सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान के साथ, सीनियर सिटीज़न नियमित नागरिकों की तुलना में कुछ अधिक ब्याज़ दरों का लाभ उठा सकते हैं. अवधि सबसे महत्वपूर्ण मानदंडों में से एक है, लेकिन कई अन्य तत्व हैं जो वृद्ध व्यक्तियों की एफडी ब्याज़ दरों को प्रभावित करते हैं.

सीनियर सिटीज़न को अक्सर नियमित अकाउंट होल्डर की तुलना में अधिक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) की ब्याज़ दरें मिलती हैं. कई बैंक बचत को बढ़ावा देने के लिए विशेष सीनियर सिटीज़न एफडी दरें प्रदान करते हैं, आमतौर पर स्टैंडर्ड दरों पर अतिरिक्त 0.5% या उससे अधिक प्रदान करते हैं. यह सीनियर सिटीज़न के लिए एफडी को गारंटीड रिटर्न के साथ अपनी बचत को बढ़ाने की इच्छा रखने वाले लोगों के लिए आकर्षक, कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट विकल्प बनाता है.

सीनियर सिटीज़न के लिए एफडी दरें

17 अक्टूबर 2024 तक डेटा

टॉप बैंक एफडी दरों का ओवरव्यू

डेटा के आधार पर प्रत्येक बैंक की एफडी दरों का संक्षिप्त विवरण यहां दिया गया है:

1. बैंक ऑफ बड़ौदा

FD के लिए 7.8% का उच्च स्लैब प्रदान करते हुए, बैंक ऑफ बड़ौदा विभिन्न अवधियों में प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करता है. इसकी 1-वर्ष की दर 7.35% है, जबकि 3- और 5-वर्ष की दरें क्रमशः 7.65% और 7.4% हैं, जिससे यह मध्यम अवधि के इन्वेस्टमेंट के लिए एक विश्वसनीय विकल्प बन जाता है.

2. बैंक ऑफ इंडिया

7.8% के आकर्षक उच्चतम स्लैब के साथ, बैंक ऑफ इंडिया की FD दरें विभिन्न अवधियों में अलग-अलग होती हैं. यह 1 वर्ष के लिए 7.3%, 3 वर्षों के लिए 7.25%, और 5 वर्षों के लिए 6.75% प्रदान करता है. यह शॉर्ट-टू-मध्यम-टर्म डिपॉजिट की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए एक ठोस विकल्प है.

3. बैंक ऑफ महाराष्ट्र

अपने उच्चतम स्लैब के लिए 7.6% तक की ऑफर करते हुए, बैंक ऑफ महाराष्ट्र की एफडी दरें स्थिर रहती हैं, 1 वर्ष के लिए 7.25% और 3- और 5-वर्षीय दोनों अवधियों के लिए 7%. यह निरंतर रिटर्न चाहने वाले लोगों के लिए एक सुरक्षित, स्थिर विकल्प बनाता है.

4. केनरा बैंक

कैनरा बैंक 7.75% के उच्चतम स्लैब के साथ प्रतिस्पर्धी FD दरें प्रदान करता है . इसकी 1-वर्ष की एफडी दर 7.35% है, जबकि 3-वर्ष की दर 7.3% है, और 5-वर्ष की दर 7.2% है, जो इसे मध्यम अवधि के इन्वेस्टमेंट के लिए आकर्षक विकल्प बनाता है.

5. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 7.95% की उच्चतम एफडी दर प्रदान करता है . 1 वर्ष के लिए, यह 7.25% प्रदान करता है, जबकि 3-वर्ष और 5-वर्ष की अवधि में 7% और 6.75% की दरें थोड़ी कम होती हैं . शॉर्ट-टर्म डिपॉजिट के लिए एक अच्छा विकल्प.

6. इंडियन बैंक

7.75% के उच्चतम स्लैब के साथ, भारतीय बैंक 3 वर्षों के लिए 1 वर्ष की दर 6.6%,6.75% और 5 वर्षों के लिए 6.75% प्रदान करता है. लॉन्ग-टर्म डिपॉजिट के लिए सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों को पसंद करने वाले कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर के लिए यह एक स्थिर विकल्प है.

7. इंडियन ओवरसीज बैंक

इंडियन ओवरसीज़ बैंक 7.4% की 1-वर्ष की दर के साथ 7.8% तक की एफडी दरें प्रदान करता है . इसकी 3- और 5-वर्ष की अवधि प्रत्येक 7% की कम दरें प्रदान करती है, जिससे यह फ्लेक्सीबिलिटी पर थोड़ा ध्यान केंद्रित करने वाले शॉर्ट-टर्म डिपॉजिट के लिए आदर्श है.

8. पंजाब नैशनल बैंक

7.75% के प्रतिस्पर्धी उच्चतम स्लैब के साथ, पीएनबी 3 वर्षों के लिए 1-वर्ष की एफडी दर 7.3%,7.5% और 5 वर्षों के लिए 7% प्रदान करता है, जिससे यह विभिन्न इन्वेस्टमेंट अवधियों में स्थिर रिटर्न चाहने वाले लोगों के लिए उपयुक्त है.

9. पंजाब एंड सिंध बैंक

7.8% की अधिकतम एफडी दर प्रदान करते हुए, पंजाब और सिंध बैंक में लंबी अवधि के लिए कम दरें हैं: 1 वर्ष के लिए 6.8%, और 3- और 5-वर्षीय दोनों अवधियों के लिए 6.5%. यह शॉर्ट-टर्म, जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर्स के लिए आदर्श है.

10. भारतीय स्टेट बैंक

SBI, भारत के सबसे बड़े बैंकों में से एक है, 7.75% के उच्चतम स्लैब के साथ प्रतिस्पर्धी FD दरें प्रदान करता है . इसकी 1-वर्ष की दर 7.3%,3-वर्ष 7.25% है, और 7.5% में 5-वर्ष है, जिससे यह लॉन्ग-टर्म सेविंग को सुरक्षित करने के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन जाता है.

11. यूको बैंक

यूको बैंक की उच्चतम एफडी दर 7.55% है, जिसकी दर 1 वर्ष के लिए 6.75% और 3 वर्षों के लिए 6.8% है. इसका 5-वर्ष की दर 6.7% है, जो सुरक्षित डिपॉजिट विकल्पों की तलाश करने वाले मिड-टर्म इन्वेस्टर्स को ठोस रिटर्न प्रदान करता है.

12. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया

यूनियन बैंक 1-वर्ष की अवधि के लिए स्थिर 7.25% के साथ 7.9% का प्रतिस्पर्धी उच्चतम स्लैब प्रदान करता है. 3- और 5-वर्ष की अवधि के लिए, दरें 7% कम रहती हैं, जिससे यह शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों वाले कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए एक अच्छा विकल्प बन जाता है.

13. एक्सिस बैंक

ऐक्सिस बैंक अधिकतम 7.75% की ब्याज दर वाली एफडी प्रदान करता है, जबकि इसकी 1-वर्ष की दर 7.2% है . 3-वर्ष की दर 7.6% है, और 5-वर्ष की दर 7.75% है, जो मध्यम से लॉन्ग-टर्म डिपॉजिट के लिए एक बेहतरीन विकल्प प्रदान करती है.

14. बंधन बैंक

बंधन बैंक 8.55% की उच्चतम एफडी दर प्रदान करता है . इसकी 1-वर्ष की दर समान है, लेकिन 3 और 5 वर्षों के लिए, दरें क्रमशः 7.75% और 6.6% से थोड़ी कम होती हैं. इससे बंधन को शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए एक मज़बूत विकल्प बनाता है.

15. सिटी यूनियन बैंक

सिटी यूनियन बैंक 1 वर्ष के लिए 7%, 3 वर्षों के लिए 6.75% और 5 वर्षों के लिए 6.5% की कम दरों के साथ 7.5% की टॉप एफडी दर प्रदान करता है. यह बैंक, हालांकि सबसे अधिक नहीं है, लेकिन कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए रिटर्न प्रदान करता है.

16. DBS बैंक

DBS बैंक 8% के उच्चतम स्लैब के साथ प्रतिस्पर्धी एफडी दरें प्रदान करता है . 1-वर्ष के डिपॉजिट के लिए, दर 7.5% है, और 3- और 5-वर्ष के डिपॉजिट के लिए, यह प्रत्येक 7% है. पूरे बोर्ड में निरंतर रिटर्न की तलाश करने वाले लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प.

17. DCB बैंक

डीसीबी बैंक 7.6% की 1-वर्ष की दर के साथ 8.55% की आकर्षक उच्चतम एफडी दर प्रदान करता है . 3 वर्षों तक, दर 8.05% तक बढ़ जाती है, और 5 वर्षों के लिए यह 7.9% है, जिससे यह लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है.

18. धनलक्ष्मी बैंक

धनलक्ष्मी बैंक लंबी अवधि के लिए स्थिर दरों के साथ 7.75% का उच्चतम स्लैब प्रदान करता है: 1 वर्ष के लिए 7.25%, 3 वर्षों के लिए 7%, और 5 वर्षों के लिए 7.1%. यह शॉर्ट-टू-मध्यम-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए एक अच्छा विकल्प है.

19. फेडरल बैंक

फेडरल बैंक 7.75% का प्रतिस्पर्धी उच्चतम स्लैब प्रदान करता है, जो 1 वर्ष के लिए 7.3% और 3- और 5-वर्ष की अवधि के लिए 7.5% प्रदान करता है. स्थिर, दीर्घकालिक विकास की तलाश करने वाले कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए यह एक बेहतरीन विकल्प है.

20. HDFC बैंक

एच डी एफ सी बैंक 7.9% का प्रतिस्पर्धी उच्चतम स्लैब प्रदान करता है, जिसमें 1 वर्ष की दर 7.1% है, और 3 और 5 दोनों वर्षों के लिए 7.5% है. यह सुस्थापित प्रतिष्ठा के साथ सुरक्षित, लॉन्ग-टर्म डिपॉजिट के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है.

21. ICICI बैंक

आईसीआईसीआई बैंक 3 और 5-वर्ष की अवधि के लिए 7.2% और 7.5% की दर पर 1-वर्ष की अधिकतम एफडी दर 7.75% प्रदान करता है. यह प्रतिस्पर्धी रिटर्न के साथ लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट को सुरक्षित करने का एक मज़बूत विकल्प है.

22. आई.डी.बी.आई. बैंक

IDBI बैंक 7.3% की स्थिर 1-वर्ष की दर के साथ 7.75% का प्रतिस्पर्धी उच्चतम स्लैब प्रदान करता है . लंबी अवधि के लिए, इसकी 3-वर्ष की दर 7% है, जबकि 5-वर्ष की अवधि 7% पर समान रहती है, जिससे यह निरंतर रिटर्न के लिए एक अच्छा विकल्प बन जाता है.

23. IDFC फर्स्ट बैंक

IDFC फर्स्ट बैंक 8.25% का आकर्षक उच्चतम स्लैब प्रदान करता है, हालांकि इसकी 1-वर्ष की दर 7% है . 3 वर्षों के लिए, यह 7.3% और 5 वर्षों, 7.25% के लिए प्रदान करता है, जिससे यह मध्यम से लॉन्ग-टर्म बचत के लिए एक अच्छा विकल्प बन जाता है.

24. इंडसइंड बैंक

इंडसइंड बैंक का सबसे अधिक FD स्लैब 8.25% है . 1-वर्ष की अवधि के लिए, यह 8.25% से मेल खाता है, जबकि इसकी 3- और 5-वर्ष की दरें 7.5% और 7% से थोड़ी कम होती हैं, जिससे यह शॉर्ट-टू-मध्य-टर्म डिपॉजिट के लिए एक अनुकूल विकल्प बन जाता है.

25. जे एंड के बैंक 

J&K Bank 7.6% अर्जित करने वाले 1-वर्ष के डिपॉजिट के साथ 7.6% की उच्चतम FD दर प्रदान करता है . 3- और 5-वर्ष की अवधि के लिए, दर 7% हो जाती है, जिससे यह मीडियम से लॉन्ग-टर्म कंज़र्वेटिव इन्वेस्टमेंट के लिए एक स्थिर विकल्प बन जाता है.
 

26. कर्नाटका बैंक 

कर्नाटक बैंक 8% के उच्चतम स्लैब के साथ प्रतिस्पर्धी एफडी दरें प्रदान करता है . इसकी 1-वर्ष की दर 7.85% है, जबकि 3- और 5-वर्ष के डिपॉजिट 7% ऑफर करते हैं . यह आकर्षक रिटर्न के साथ शॉर्ट-टू मीडियम-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए आदर्श है.
 

27. कोटक महिंद्रा बैंक 

कोटक महिंद्रा बैंक 7.9% की उच्चतम FD दर प्रदान करता है, 1- और 3-वर्ष की अवधि 7.6% प्रदान करती है, जबकि 5-वर्ष की दर 6.7% से कम है . प्रतिस्पर्धी रिटर्न के साथ शॉर्ट-टर्म सेविंग के लिए यह एक आकर्षक विकल्प है.
 

28. करुर वैश्य बैंक 

करूर वैश्य बैंक 1 वर्ष की दर 7.4% के साथ FD के लिए 8% सबसे अधिक स्लैब प्रदान करता है . 3- और 5-वर्ष की अवधि के लिए, दर 7.4% रहती है, जिससे यह स्थिर लॉन्ग-टर्म डिपॉजिट के लिए एक मजबूत विकल्प बन जाता है.
 

29. . नैनीताल बैंक 

नैनीताल बैंक का सबसे अधिक स्लैब 7.55% है, जिसमें 1 वर्ष की दर 7.2% है . इसकी 3- और 5-वर्ष की अवधि क्रमशः 6.75% और 6.25% की कम दरें प्रदान करती है, जिससे यह शॉर्ट-टर्म कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए एक अच्छा विकल्प बन जाता है.

सीनियर सिटीज़न एफडी के लाभ

सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान में इन्वेस्टमेंट करने के मुख्य लाभ निम्नलिखित हैं:

• कम जोखिम: FD को बुजुर्ग वयस्कों के लिए सबसे सुरक्षित और सबसे भरोसेमंद प्रकार का इन्वेस्टमेंट माना जाता है. इसके अलावा, फिक्स्ड डिपॉजिट पर रिटर्न मार्केट में बदलाव से प्रभावित नहीं होते हैं.
• संपूर्ण सुरक्षा के साथ गारंटीड रिटर्न: चूंकि फिक्स्ड डिपॉजिट मार्केट से संबंधित नहीं है, इसलिए यह मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है, जिससे यह सीनियर के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट विकल्प बन जाता है. आपको पता है कि अपने इन्वेस्टमेंट से क्या उम्मीद करनी चाहिए क्योंकि एफडी की ब्याज़ दरें अवधि के दौरान नहीं बदलती हैं.
• ब्याज़ का लाभ: सीनियर कई ब्याज भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं. डिपॉजिटर के सेविंग अकाउंट में मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक एफडी ब्याज़ का भुगतान किया जाता है.
• मासिक आय में बदलें: एक बुजुर्ग व्यक्ति मासिक आय के रूप में अपने फिक्स्ड डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज़ का उपयोग करके अपने रिटायरमेंट वर्षों की आसानी से व्यवस्था कर सकता है.

60 वर्ष या उससे अधिक आयु के निवासी डिस्काउंटेड ब्याज दरों पर एफडी रिज़र्व कर सकते हैं. इसके अलावा, 80 वर्ष और उससे अधिक आयु के सुपर बुजुर्ग लोग कुछ बैंक और NBFC से विशेष ब्याज़ दरों के लिए पात्र हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, सुपर सीनियर सिटीज़न इंडियन ओवरसीज़ बैंक, इंडियन बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और RBL बैंक से अपने फिक्स्ड डिपॉजिट पर अतिरिक्त 0.75% ब्याज़ दर प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, सुपर सीनियर एफडी डिपॉजिटर को पंजाब नेशनल बैंक से ब्याज दरों पर अतिरिक्त 0.80% प्रति वर्ष प्राप्त हो सकता है.

सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए पात्रता

60 वर्ष या उससे अधिक आयु के निवासी डिस्काउंटेड ब्याज दरों पर एफडी रिज़र्व कर सकते हैं. इसके अलावा, 80 वर्ष और उससे अधिक आयु के सुपर बुजुर्ग लोग कुछ बैंक और NBFC से विशेष ब्याज़ दरों के लिए पात्र हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, सुपर सीनियर सिटीज़न इंडियन ओवरसीज़ बैंक, इंडियन बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया और RBL बैंक से अपने फिक्स्ड डिपॉजिट पर अतिरिक्त 0.75% ब्याज़ दर प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, सुपर सीनियर एफडी डिपॉजिटर को पंजाब नेशनल बैंक से ब्याज दरों पर अतिरिक्त 0.80% प्रति वर्ष प्राप्त हो सकता है.

सीनियर सिटीज़न एफडी अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

डिपॉजिटर उसी बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट (एफडी) शुरू कर सकता है, जहां उनके पास वर्तमान में आवश्यक पेपरवर्क के साथ ऑफिस में जाकर करंट अकाउंट या सेविंग अकाउंट है, या वे नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग में लॉग-इन करके तुरंत इसे खोल सकते हैं.

केवाईसी (नो योर कस्टमर) के नियमों के अनुसार, अगर वे पहले से ही कस्टमर नहीं हैं, तो संबंधित डिपॉजिटर को आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन के साथ बैंक ब्रांच में जाना चाहिए.

1. एड्रेस प्रूफ:

• पासपोर्ट
• फोन का बिल
• बिजली का बिल
• चेक के साथ बैंक स्टेटमेंट
• पोस्ट ऑफिस द्वारा जारी सर्टिफिकेट/ID कार्ड

2. पहचान प्रमाण:

• सीनियर सिटीज़न ID कार्ड
• पासपोर्ट
• पैन कार्ड
• मतदाता पहचान पत्र
• ड्राइविंग लाइसेंस
• फोटो राशन कार्ड

सीनियर सिटीज़न एफडी के तहत टैक्सेशन

इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 80टीटीबी सीनियर व्यक्तियों को टैक्सेशन से पहले अपनी सकल कुल आय से ₹50,000 की संचयी राशि तक की ब्याज़ आय काटने की अनुमति देता है:

• बैंकों में फिक्स्ड और सेविंग अकाउंट पर ब्याज़ आय
• पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट पर ब्याज
• सहकारी समितियों द्वारा धारित डिपॉजिट पर ब्याज, जो बैंकिंग संचालन को संचालित करते हैं, जिसमें भूमि विकास और सहकारी भूमि बंधक के लिए बैंक शामिल है.

इसके अलावा, एक वित्तीय वर्ष में ₹50,000 तक किए गए ब्याज भुगतान टीडीएस कटौती के अधीन नहीं होंगे. कोई पुराना व्यक्ति TDS रोका जाने के लिए फॉर्म 15H का उपयोग करके बैंक में अप्लाई कर सकता है.