डायरेक्ट बनाम. नियमित म्यूचुअल फंड: क्या अंतर है?

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड क्या हैं?

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में, फंड को सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनी के साथ इन्वेस्ट किया जाता है. ब्रोकर, डिस्ट्रीब्यूटर या फाइनेंशियल एडवाइज़र जैसे कोई मध्यस्थ नहीं है. आप अपने फंड को रिसर्च करने, चुनने और मैनेज करने के लिए जिम्मेदार हैं.
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की प्रमुख विशेषताएं:
कोई डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन नहीं: क्योंकि इसमें कोई थर्ड पार्टी शामिल नहीं है, AMC किसी को कमीशन नहीं देता है. इससे प्लान सस्ता हो जाता है.

• कम एक्सपेंस रेशियो: नियमित प्लान की तुलना में डायरेक्ट प्लान कम वार्षिक शुल्क (एक्सपेंस रेशियो कहा जाता है) के साथ आते हैं.
• समय के साथ अधिक रिटर्न: क्योंकि लागत कम होती है, इसलिए आपके इन्वेस्टमेंट में लंबे समय में थोड़ा बेहतर रिटर्न अर्जित करने की क्षमता होती है.
• स्व-प्रबंधित: आपके निवेश पर पूरा नियंत्रण होता है. यह उन निवेशकों के लिए बेहतरीन है जो फाइनेंशियल निर्णय लेने में विश्वास रखते हैं.

उदाहरण,:
अगर आप रेगुलर प्लान की तुलना में 1% कम एक्सपेंस रेशियो के साथ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में ₹ 5 लाख इन्वेस्ट करते हैं, तो आप हर वर्ष ₹ 5,000 की बचत करते हैं. 10-15 वर्षों से अधिक, यह लागत बचत कंपाउंडिंग के कारण आपके कुल रिटर्न को काफी बढ़ा सकती है.

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड किसको चुनना चाहिए?

• अच्छी फाइनेंशियल जानकारी वाले इन्वेस्टर
• निवेशक जो नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो को रिसर्च और ट्रैक करना चाहते हैं
• लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन पर ध्यान केंद्रित करने वाले लागत-सचेतन निवेशक.
   

नियमित म्यूचुअल फंड क्या हैं?

नियमित म्यूचुअल फंड प्लान में, इन्वेस्टर को बैंक, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर या फाइनेंशियल काउंसलर जैसे मिडलमैन के माध्यम से इन्वेस्ट करना होगा. ये मध्यस्थ आपको फंड चुनने, इन्वेस्टमेंट करने और अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करने में मदद करते हैं, और एएमसी उन्हें कमीशन के साथ क्षतिपूर्ति प्रदान करता है.

नियमित म्यूचुअल फंड की प्रमुख विशेषताएं:

• एडवाइज़र सपोर्ट शामिल है: आपको अपने लक्ष्यों के लिए पर्सनलाइज़्ड प्रोफेशनल सलाह और सुझाव मिलते हैं.
• उच्च खर्च अनुपात: मध्यस्थता का भुगतान करने की लागत को प्लान की वार्षिक फीस में शामिल किया जाता है.
• शुरुआत करने वाले लोगों के लिए आदर्श: नए या एक्सपर्ट सपोर्ट चाहने वाले निवेशकों के लिए नियमित प्लान आदर्श हैं.
• मौजूदा पोर्टफोलियो मॉनिटरिंग: सलाहकार आपको परफॉर्मेंस को ट्रैक करने, अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने और आवश्यकता पड़ने पर फंड स्विच करने में मदद करता है.

उदाहरण,:
अगर आप इन्वेस्ट करने के लिए नए हैं और यह सुनिश्चित नहीं करते हैं कि कौन सा इक्विटी या डेट फंड आपके लक्ष्यों के अनुसार है, तो फाइनेंशियल सलाहकार आपको नियमित प्लान के माध्यम से गाइड कर सकता है, जिससे आप गलत निर्णयों से बच सकते हैं.

नियमित म्यूचुअल फंड को किसको चुनना चाहिए?

• पहली बार निवेशक या फाइनेंशियल मार्केट से अपरिचित
• व्यस्त प्रोफेशनल जो निवेश को मैनेज करने में मदद चाहते हैं
• इन्वेस्टर जो मानव सहायता और मार्गदर्शन को पसंद करते हैं
   

डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड के बीच अंतर

आइए, डायरेक्ट और रेगुलर म्यूचुअल फंड विकल्पों के बीच अंतर को अधिक अच्छी तरह से जानें,

यह डायरेक्ट और नियमित म्यूचुअल फंड अंतर आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और कम्फर्ट लेवल के लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है, यह चुनना आसान बनाता है.
 

म्यूचुअल फंड में डायरेक्ट प्लान के मुकाबले रेगुलर प्लान के क्या लाभ हैं?

भले ही डायरेक्ट प्लान अधिक किफायती होते हैं, लेकिन रेगुलर प्लान अपने लाभ प्रदान करते हैं, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो विशेषज्ञ सलाह और मार्गदर्शन चाहते हैं.

1. पर्सनलाइज़्ड फाइनेंशियल सलाह
एक सलाहकार आपकी जोखिम प्रोफाइल, आय, आयु और भविष्य के लक्ष्यों का आकलन कर सकता है, ताकि आपको अच्छी तरह से संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिल सके.

2. जारी सपोर्ट और पोर्टफोलियो रिव्यू
मार्केट की स्थिति अक्सर बदलती रहती है. एडवाइज़र आपके फंड के परफॉर्मेंस को ट्रैक करते हैं और अपने इन्वेस्टमेंट को अपने लक्ष्यों के अनुरूप रखने के लिए बदलावों का सुझाव देते हैं.

3. मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक अनुशासन
मार्केट में गिरावट के दौरान कई निवेशक घबराते हैं. सलाहकार आपकी भावनाओं को नियंत्रित रखने और आकर्षक निर्णय लेने से आपको रोकने में मदद कर सकते हैं.

4. आसान ट्रांज़ैक्शन और पेपरवर्क
नो योर कस्टमर (केवाईसी), ट्रांज़ैक्शन और ट्रैकिंग सहित सभी औपचारिकताओं को मध्यस्थ द्वारा संभाला जाता है.
नियमित प्लान की लागत थोड़ी अधिक हो सकती है, लेकिन वे कई इन्वेस्टर के लिए इन्वेस्टमेंट को आसान और अधिक आत्मविश्वास प्रदान करते हैं.
 

कौन सा बेहतर है: डायरेक्ट या रेगुलर म्यूचुअल फंड?

अब बड़ा सवाल आता है: कौन सा म्यूचुअल फंड प्लान बेहतर है?

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं, अगर,

• आप कमीशन और फीस पर बचत करना चाहते हैं
• आपको अपनी रिसर्च करने में विश्वास है.
• आप लॉन्ग-टर्म रिटर्न पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं.
• आप समझते हैं कि म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं.

नियमित म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं, अगर,

• आप म्यूचुअल फंड में नए हैं
• निवेश करने से पहले आप विशेषज्ञ की सलाह पसंद करते हैं
• आप चाहते हैं कि कोई अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करे और मैनेज करे.
• आप अपने आप फंड चुनने में आरामदायक नहीं हैं

नियमित और प्रत्यक्ष के बीच अंतर म्यूचुअल फंड प्लान मुख्य रूप से लागत बनाम सुविधा के बारे में है. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और संलग्नता के स्तर से मेल खाने वाला एक चुनें.
 

कैसे चेक करें कि आपका म्यूचुअल फंड डायरेक्ट प्लान या रेगुलर प्लान है या नहीं?

कई इन्वेस्टर यह भी नहीं समझते कि वे एक नियमित प्लान में हैं, जब तक वे एक्सपेंस रेशियो में अंतर नहीं देखते हैं. यहां जानें कि कैसे चेक करें:

1. स्कीम का नाम
अपना म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट या ऑनलाइन अकाउंट खोलें. अगर स्कीम के नाम में "डायरेक्ट" शब्द है, तो यह निश्चित रूप से एक डायरेक्ट प्लान है. अगर नहीं, तो यह नियमित है.

2. ऑनलाइन प्लेटफॉर्म
प्लान का विवरण देखने के लिए अपने म्यूचुअल फंड ऐप में लॉग-इन करें.

3. कंसोलिडेटेड अकाउंट स्टेटमेंट (CAS)
NSDL या CDSL से अपने CA डाउनलोड करें. यह प्लान के प्रकारों के साथ आपके सभी म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को लिस्ट करता है.
डायरेक्ट और रेगुलर प्लान के बीच अंतर के बारे में जानकारी होने से आप अपने इन्वेस्टमेंट को अधिक कुशलतापूर्वक मैनेज कर सकते हैं और अतिरिक्त लागत को कम कर सकते हैं.
 

निष्कर्ष

डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड का निर्णय सही या गलत नहीं है. यह एक निवेशक के रूप में आपके लिए क्या उपयुक्त है.

अगर आपको इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने, म्यूचुअल फंड प्लान की तुलना करने और लागत को कम करने की अपनी क्षमता पर विश्वास है, तो डायरेक्ट प्लान आपको बेहतर लॉन्ग-टर्म रिटर्न अर्जित करने में मदद कर सकते हैं. लेकिन अगर आप प्रोफेशनल गाइडेंस को महत्व देते हैं, या आपको बस शुरू करना है और आपको एक ठोस इन्वेस्टमेंट फाउंडेशन बनाने में मदद की आवश्यकता है, तो नियमित प्लान मन की शांति और मैनेजमेंट में आसानी प्रदान करते हैं.