स्टॉक इन ऐक्शन फेडरल बैंक 29 अक्टूबर 2024

फेडरल बैंक न्यूज़ में क्यों है?

फेडरल बैंक लिमिटेड ने हाल ही में फाइनेंशियल वर्ष 2025 की दूसरी तिमाही में एक ठोस प्रदर्शन के साथ हेडलाइन्स बनाया है, जिससे नेट प्रॉफिट में 11% वर्ष (YoY) की वृद्धि हुई है, जो ₹ 1,057 करोड़ तक पहुंच गई है. इस वृद्धि में योगदान देने वाले प्रमुख कारकों में निवल ब्याज़ आय (NII) में 15% बढ़कर रु. 2,367.3 करोड़ तक शामिल हैं, साथ ही कुल आय में 21.9% की बढ़ोतरी भी शामिल है, जो रु. 7,541.23 करोड़ तक बढ़ी है. बैंक की निरंतर सकारात्मक गति के कारण वर्ष में स्टॉक की कीमत में लगभग 20% की वृद्धि हुई है. इसके अलावा, फेडरल बैंक की एसेट क्वालिटी और कैपिटल पर्याप्तता ने निवेशकों के आत्मविश्वास को बढ़ावा दिया है. आइए बैंक के Q2 परफॉर्मेंस, कोर बैंकिंग मेट्रिक्स और भविष्य के संभावित दृष्टिकोण के बारे में विस्तार से जानें.

फाइनेंशियल परफॉर्मेंस ओवरव्यू

तिमाही वृद्धि और लाभ
फेडरल बैंक के Q2 FY2025 परिणाम कई प्रमुख क्षेत्रों में एक वर्ष के दौरान वृद्धि दर्शाते हैं, जो एक स्थिर फाइनेंशियल ट्रैजेक्टरी को दर्शाते हैं. निवल लाभ पिछले वर्ष में ₹954 करोड़ से 10.8% बढ़ गया, जो लगातार दूसरी तिमाही के लिए ₹1,000 करोड़ का मार्क पार कर रहा है. यह उपलब्धि CNBCTV18's लाभ की अपेक्षाओं से अधिक है, जिसने तिमाही के लिए ₹991.1 करोड़ की आय का अनुमान लगाया है. 

बैंक का एनआईआई एक हाइलाइट था, जो ₹ 2,056.4 करोड़ से ₹ 2,367.3 करोड़ तक बढ़कर 15% हो गया था, हालांकि यह अनुमान ₹ 2,378 करोड़ से थोड़ा कम था. एनआईआई में वृद्धि मज़बूत लेंडिंग और डिपॉजिट मैनेजमेंट को दर्शाती है, जो फेडरल बैंक की ब्याज आय पैदा करने में सकारात्मक दिशा को दर्शाती है. हालांकि, निवल ब्याज मार्जिन (NIM), एक महत्वपूर्ण लाभप्रदता उपाय, अवधि के दौरान थोड़ा कम 3.22% से 3.12% तक कम हो गया, जो लोन की प्रति यूनिट लाभ पर कुछ दबाव दर्शाता है.

राजस्व और आय मेट्रिक्स
तिमाही की कुल आय में 21.9% वर्ष की वृद्धि हुई है, जो ₹ 7,541 करोड़ तक पहुंच गई है, Q2 FY2024 में ₹ 6,186 करोड़ से महत्वपूर्ण वृद्धि हुई है . इस तिमाही की ब्याज आय भी ₹6,577 करोड़ थी, जो ₹5,455 करोड़ से अधिक थी, उच्च लेंडिंग दरों के बीच सफल इनकम जनरेशन स्ट्रेटजी को दर्शाती है. 

कोर बैंकिंग मेट्रिक्स और ऑपरेशनल हाइलाइट्स

एसेट क्वालिटी इम्प्रूवमेंट
फेडरल बैंक का एसेट क्वालिटी मेट्रिक्स मध्यम सुधार दर्शाते हैं, जिसमें सकल नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (GNPA) रेशियो में पिछले तिमाही में 2.11% से मामूली रूप से 2.09% तक सुधार हुआ है. जीएनपीए की वैल्यू तिमाही में थोड़ी बढ़कर रु. 4,884.49 करोड़ हो गई है, लेकिन नियंत्रित जोखिम के स्तर को दर्शाती है. दूसरी ओर, नेट एनपीए ₹1,322.3 करोड़ तक कम हो गए हैं, जो 0.57% अनुपात का प्रतिनिधित्व करता है, जो पिछली तिमाही के 0.6% से गिरावट का प्रतीक है . ये सुधार बैंक के प्रभावी लोन रिकवरी उपायों और कंज़र्वेटिव रिस्क मैनेजमेंट दृष्टिकोण को दर्शाते हैं.

प्रावधान कवरेज और पूंजीगत पर्याप्तता
बैंक ने 71.82% पर तकनीकी राइट-ऑफ को छोड़कर प्रोविजन कवरेज रेशियो (पीसीआर) बनाए रखा है, जो संभावित एसेट क्वालिटी जोखिमों को मैनेज करने के लिए अपनी तैयारी को हाइलाइट करता है. हालांकि, बेसल III मानदंडों के तहत गणना की गई पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीआरएआर), पहले वर्ष में 15.50% से 15.20% तक कम हो गया. मामूली गिरावट के बावजूद, सीआरएआर नियामक न्यूनतम से अधिक आराम से रहता है, जो बेहतर फाइनेंशियल हेल्थ को दर्शाता है.

लोन और डिपॉजिट की वृद्धि
फेडरल बैंक का बिज़नेस विस्तार Q2 FY2025 में जारी रहा, जिसमें कुल बिज़नेस ₹ 4,99,418.83 करोड़ तक पहुंच रहा है, जो 17.3% की वृद्धि को दर्शाता है. पिछले वर्ष में कुल डिपॉजिट ₹ 2,69,106.59 करोड़ तक बढ़कर ₹ 2,32,868.43 करोड़ तक हो गया. इस बीच, रिटेल, बिज़नेस और कॉर्पोरेट लेंडिंग सेगमेंट में मज़बूत मांग के कारण निवल एडवांस वाईओवाई से बढ़ाकर रु. 2,30,312.24 करोड़ हो गया.

प्रमुख लेंडिंग सेगमेंट में भी मजबूत वृद्धि देखी गई:
रिटेल एडवांस 17.24% तक बढ़े, जो ₹ 72,701.75 करोड़ तक पहुंच गया.
बिज़नेस बैंकिंग ने 19.26% बढ़कर ₹19,121.18 करोड़ दिखाया.
कमर्शियल बैंकिंग का विस्तार 24.34% से ₹24,493.35 करोड़ तक हो गया.
कॉर्पोरेट एडवांस 10.48% से बढ़कर ₹ 77,953.84 करोड़ हो गए हैं.

विशेष रूप से, कमर्शियल व्हीकल/इक्विपमेंट सेगमेंट ने 43.83% की सबसे महत्वपूर्ण वृद्धि का अनुभव किया है, जो ₹ 3,932.30 करोड़ तक पहुंच गया है, जिससे फेडरल बैंक के एसेट बैकड लेंडिंग में बढ़ते फुटप्रिंट का संकेत मिलता है.

निष्कर्ष

फेडरल बैंक का क्यू2 एफवाई2025 परफॉर्मेंस, लाभ और एसेट क्वालिटी दोनों में वृद्धि के कारण, इसकी निरंतर ऑपरेशनल प्रगति को दर्शाता है. एनआईएम में मामूली संकुचन और सीआरएआर में थोड़ी कमियां होने के बावजूद, बैंक की लाभप्रदता, एडवांस में वृद्धि और मज़बूत डिपॉजिट मोबिलाइजेशन एक मजबूत आधार प्रदान करता है. फेडरल बैंक के एसेट क्वालिटी और विविध लोन पोर्टफोलियो में निरंतर विकास की संभावनाओं को दर्शाता है. अनुशासित फाइनेंशियल रणनीतियों द्वारा संचालित बैंक की सकारात्मक गति, इसे भारत के विकासशील बैंकिंग परिदृश्य में एक लचीले खिलाड़ी के रूप में स्थापित करती है.