क्या शेयर मार्केट हाई पॉइंट पर होने पर आपको Mf Sip को पॉज करना चाहिए

स्टॉक मार्केट में अधिकांश इन्वेस्टर आमतौर पर लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए म्यूचुअल फंड रूट अपनाते हैं. एक सामान्य रणनीति व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से करना है, जो रुपये लागत औसत का अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है. एसआईपी लॉन्ग टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए एक पैसिव दृष्टिकोण है और मार्केट के समय से बचता है. जो हमें एक संबंधित प्रश्न पर ले आता है; अगर आपको मार्केट पीक्स पर इक्विटी फंड SIP से बाहर निकलना चाहिए और कम स्तर पर दोबारा दर्ज करना चाहिए? उत्तर एक जोरदार "नहीं" है. लंबी अवधि के लिए एसआईपी के साथ बने रहने से मूल्य बढ़ता है. यहां जवाब पाएं!

1. SIP समय के साथ बाजार की अस्थिरता को न्यूट्रलाइज़ कर सकते हैं

   SIP नियमित रूप से किसी विशेष तिथि पर फंड में इन्वेस्ट करता है. यह विचार तब होता है जब कीमतें बढ़ जाती हैं; निवेशक को NAV के माध्यम से अधिक मूल्य मिलता है. जब बाजार कम होते हैं, तो निवेशक को अधिक यूनिट मिलते हैं. यह SIP इन्वेस्टर को एकमुश्त इन्वेस्टर पर एक अनोखा लाभ देता है. SIP आपके पक्ष में समय काम करते हैं और SIP को बंद करना इस आवश्यक सिद्धांत के खिलाफ जाता है.

2. SIP को दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुंचाया जाता है; जिससे समझौता नहीं किया जा सकता

   SIP आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में कैसे फिट होते हैं? यह प्रक्रिया आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को निर्धारित करने से शुरू होती है. लक्ष्य निर्धारित होने के बाद, आप लक्ष्य की अवधि के अंत में मौद्रिक आवश्यकताओं का काम करते हैं. अपेक्षित कॉर्पस के आधार पर, SIP को लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए डिजाइन किया गया है. अगर आप SIP बंद करते हैं, तो आप दीर्घकालिक लक्ष्यों जैसे रिटायरमेंट, चाइल्ड एजुकेशन आदि से समझौता करते हैं.

3. बीच में SIP बंद करने का मतलब है आप कंपाउंडिंग किनारा खो देते हैं

   जब आप इन्वेस्टमेंट रहते हैं और एसआईपी में इंटरमिटेंट कैश फ्लो दोबारा इन्वेस्ट किए जाते हैं, तो कंपाउंडिंग की शक्ति सर्वश्रेष्ठ होती है. यह तभी संभव है जब आप गंभीरता से अपने आप को लंबे समय के लिए SIP करने के लिए कमिट करते हैं. अगर आप बीच में SIP समाप्त करते हैं, तो कंपाउंडिंग लाभ खो गया है और SIP वांछित लक्ष्य रिटर्न प्रदान नहीं कर पाएगा.

4. जब आप SIP बंद करते हैं, तो आप नियमित निवेश अनुशासन खो देते हैं

   SIP अंडरस्कोर करता है जो अनुशासन संपत्ति बनाता है. SIPs आपको दो बातें करने के लिए आग्रह करते हैं. सबसे पहले, SIP आपको अवशिष्ट आइटम और बजट के बजाय बचत को एक लक्ष्य के रूप में देखने के लिए मजबूर करते हैं. इसके अलावा, इनफ्लो आवधिक होते हैं तो SIP इनफ्लो के साथ आउटफ्लो सिंक्रोनाइज करने में मदद करते हैं. इन बीच में अपना SIP समाप्त करके, आप अनुशासन का लाभ खो देते हैं.

पुडिंग का प्रमाण खाने में है

आइए हम दो परिदृश्यों के तहत एसआईपी परफॉर्मेंस देखें; एक बुल मार्केट परिदृश्य और एक निष्क्रिय दीर्घकालिक परिदृश्य.

स्थिति 1: परफेक्टली टाइम्ड बुल मार्केट सिनेरियो

डेटा स्रोत: वैल्यू रिसर्च

अगर आपने 2003 में रैली के नीचे SIP शुरू कर दिया होता और शीर्ष पर बाहर निकल जाता तो क्या होता? बेशक, हम मान रहे हैं कि आपने बाजार को पूर्णता के लिए समय दिया. 17.07% वार्षिक रिटर्न शानदार हैं. लेकिन अगर आपने 2003 में लंपसम इन्वेस्ट किया होता, तो आपका रिटर्न असाधारण होता; इसलिए यह SIP आपको निराश कर सकता है.

स्थिति 2: 2003 में एक SIP शुरू किया और आज तक जारी रहा (समय भूलना)

डेटा स्रोत: वैल्यू रिसर्च

ट्रू ब्लू लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर ने पिछले 16 वर्षों में SIP पर आयोजित किया है और बाजार को समय पर परेशानी किए बिना 15.69% अर्जित किए हैं. यह वास्तव में पहले परिदृश्य की तुलना में फ्लैटरिंग है जहां शीर्ष और तल को ठीक से पकड़ने के बावजूद रिटर्न काफी बेहतर नहीं होता है. ये रिटर्न 16 ट्यूमल्चुअस वर्षों के दौरान होने के बावजूद भी होते हैं. यह एक परफेक्ट पैसिव कहानी है.

आपको सिर्फ SIP के साथ क्यों बना रहना चाहिए?

यहां दिया गया है कि आपको लंबे समय तक SIP के साथ रहना चाहिए.

• 10 वर्षों से अधिक समय तक, इक्विटी SIP अच्छी तरह से काम करते हैं, भले ही आप अपनी प्रवेश और बाहर निकलने का समय बहुत ज्यादा परेशानी नहीं करते हैं.
• SIP छोटे रन और टर्मिनेट करने वाले SIP में बहुत गलत हो सकते हैं जो रिटर्न और लॉन्ग टर्म लक्ष्यों को डिस्टॉर्ट कर सकते हैं.
• बाजार सपाट या दिशात्मक होने पर तुलना में एसआईपी अस्थिर बाजारों के लिए काटे जाते हैं क्योंकि अस्थिरता अधिग्रहण की लागत कम होती है. इसलिए, बस बना रहना!
• लंबे समय तक, समय का सापेक्ष लाभ सीमित है क्योंकि हम परिदृश्य 2 बनाम परिदृश्य 1 की तुलना में देख सकते हैं.

मार्केट की उच्चता या मार्केट कम होने के बावजूद, दूसरी बार अपने SIP का अनुमान न लगाएं. सिर्फ अनुशासन का रखरखाव करें; यही कारण है कि लंबे समय में गिनती है.