क्या आपको म्यूच्यूअल फंड के डायरेक्ट प्लान को चुनना चाहिए?

अंतिम अपडेट: 10 दिसंबर 2022 - 02:46 am

म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट फंड या डायरेक्ट प्लान काफी हाल ही में मौजूद हैं. अगस्त 2009 तक, म्यूचुअल फंड पर एंट्री लोड लिया गया, जिसका उपयोग बिक्री सुविधाकर्ताओं को कमीशन का भुगतान करने के लिए किया जाता था. चूंकि एंट्री लोड 2 से 2.5% तक थे, इसलिए इसने इन्वेस्टर पर एक बड़ी अपफ्रंट लागत लगाई. सेबी ने अगस्त 2009 से प्रभावी फंड पर एंट्री लोड को समाप्त कर दिया और डिस्ट्रीब्यूटर से क्लाइंट के साथ किसी भी सलाहकार कमीशन को अलग से बातचीत करने के लिए कहा. हालांकि, यह एक नॉन-स्टार्टर था जब तक कि लाभ पाने योग्य हो जाते थे. जनवरी 2013 से प्रभावी, सभी फंड को अपनी स्कीम को "रेगुलर प्लान" और "डायरेक्ट प्लान" में वर्गीकृत करना पड़ा. अंतर यह था कि डायरेक्ट प्लान में मार्केटिंग, डिस्ट्रीब्यूशन और ट्रेलिंग लागत और कमीशन नहीं होते थे और इसलिए डायरेक्ट प्लान पर लोड कम था. डायरेक्ट प्लान में कम टर (कुल खर्च अनुपात) था और जिसने इन डायरेक्ट फंड को कस्टमर को बेहतर रिटर्न जनरेट करने में मदद की.

डायरेक्ट प्लान चुनने के मुख्य गुण क्या हैं?

नियमित प्लान पर डायरेक्ट प्लान चुनने में निवेशकों के लिए कुछ स्पष्ट लाभ हैं.

डायरेक्ट प्लान इन्वेस्टर के लिए सेल्स और डिस्ट्रीब्यूशन कमीशन की बचत करते हैं. बेशक, इसका मतलब यह है कि निवेशक को सीधे फंड AMC के साथ निवेश करना होगा, जो वास्तव में बहुत कठिन नहीं है. लेकिन बचत सामान्य इक्विटी फंड पर लगभग 1-1.5% की होती है.
बचत काफी छोटी हो सकती है लेकिन ये वार्षिक बचत हैं. जब आप 20 से 25 वर्षों की अवधि (जो आपकी सामान्य प्लानिंग क्षितिज है) के दौरान इसे कंपाउंड करते हैं, तो डायरेक्ट प्लान आपकी संपत्ति पर बहुत प्रभाव डाल सकते हैं.
कोई भी तर्क दे सकता है कि डायरेक्ट प्लान डिस्ट्रीब्यूटर द्वारा प्रदान की गई सलाहकार सेवाओं को छोड़ देता है. लेकिन आपके पास हमेशा एक स्वतंत्र निवेश सलाहकार चुनने का विकल्प होता है जो कई विकल्पों का वजन कर सकता है और उसके अनुसार आपको सलाह दे सकता है.
अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि डायरेक्ट प्लान आपको सलाहकार भूमिका से इन्वेस्टमेंट की भूमिका को डीलिंक करने में मदद करते हैं. जब आप डायरेक्ट प्लान चुनते हैं, तो आप केवल फंड की बुनियादी ऑपरेटिंग लागत का भुगतान करते हैं, इसलिए आपका टर बहुत कम होता है. लेकिन अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि डायरेक्ट प्लान में अधिक पारदर्शिता है क्योंकि आप वास्तव में जानते हैं कि आप क्या भुगतान कर रहे हैं.
क्या डायरेक्ट प्लान फाइनेंशियल प्लानिंग एक्सरसाइज में फिट हो सकते हैं? वास्तव में, डायरेक्ट प्लान पूरी तरह से फाइनेंशियल प्लान में फिट होंगे क्योंकि डायरेक्ट प्लान में लागत की बचत आपको अपनी समग्र लागत को कम रखने में मदद करती है.
डायरेक्ट प्लान लंबे समय में वेल्थ क्रिएशन के लिए अधिक अनुकूल हैं. आइए हम डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान के साथ एक ही फंड लेते हैं. डायरेक्ट प्लान के मामले में टीईआर को 1.25% कम लिया जाता है और यह प्रत्येक वर्ष 1.25% का डायरेक्ट प्लान देता है. हाइपोथेटिकल 25 वर्ष का रिटर्न एनालिसिस के लिए नीचे दिए गए टेबल पर विचार करें.

अल्फा फंड	व्यय अनुपात	CAGR रिटर्न	मासिक एसआईपी	अंतिम मूल्य
रेगुलर प्लान (जी)	2.55%	11.85%	Rs.10,000	रु. 1.85 करोड़
डायरेक्ट प्लान (जी)	1.30%	13.10%	Rs.10,000	रु. 2.31 करोड़

उपरोक्त मामले में, यह एक 25 वर्ष की अवधि में एक ही फंड है. डायरेक्ट प्लान चुनकर आपकी संपत्ति 25% तक अधिक है. यह तो तुम्हारे लिए बहुत ही अच्छी बात है. यही कारण है कि प्रत्यक्ष योजनाओं के गुण के बारे में है. वे लंबे समय तक बेहतर प्रकट करते हैं.

क्या नियमित प्लान में वास्तव में खेलने की भूमिका है?

दिलचस्प रूप से, डायरेक्ट प्लान में बदलाव अभी तक बहुत तेज़ नहीं है और अब तक, लगभग 10% निवेशकों ने डायरेक्ट प्लान का विकल्प चुना है. यह इसलिए कि नियमित योजनाएं आपको कुछ लाभ प्रदान करती हैं. सबसे पहले, यह सरल और निष्पादित करना आसान है क्योंकि वितरक या एजेंट हर चीज की देखभाल करता है. यह एक बहुत से निवेशकों द्वारा प्रीमियम लगाया जाता है. दूसरा, अगर आपके निवेश छोटे हैं, तो प्रत्यक्ष योजना का लाभ बहुत अधिक नहीं हो सकता, लेकिन जैसा कि हमने पहले कहा था, यह लंबे समय में अंतर करता है. दिन के अंत में, विकल्प पूरी तरह से आपका है!

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