इस स्वतंत्रता दिवस में फाइनेंशियल स्वतंत्रता की योजना बना रहे हैं? यहां शुरू करें

जैसा कि भारत स्वतंत्रता का एक और वर्ष मनाता है, यह एक अन्य प्रकार की स्वतंत्रता-फाइनेंशियल स्वतंत्रता पर विचार करने का अच्छा समय है. जबकि राजनीतिक स्वतंत्रता आपको जीवन के विकल्प चुनने का अधिकार देती है, तो फाइनेंशियल स्वतंत्रता यह सुनिश्चित करती है कि आपके पास अपनी शर्तों पर जीवन जीने का साधन हो. अगर आप फाइनेंशियल स्वतंत्रता की ओर अपनी यात्रा शुरू करने के लिए सही समय की प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो इस स्वतंत्रता दिवस को क्यों नहीं शुरू करें?

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फाइनेंशियल फ्रीडम क्या है?

फाइनेंशियल फ्रीडम का अर्थ है, सेलरी पर निर्भर किए बिना अपनी लाइफस्टाइल को सपोर्ट करने के लिए पर्याप्त बचत, निवेश और आय होना. यह आपको आवश्यकता या इच्छा के आधार पर विकल्प लेने की अनुमति देता है-न कि फाइनेंशियल दायित्व. चाहे वह जल्दी रिटायर हो, करियर बदलना हो या यात्रा करने वाली दुनिया हो, फाइनेंशियल स्वतंत्रता आपको यह सुविधा देती है.

अब सही समय क्यों है?

फाइनेंशियल प्लानिंग शुरू करने के लिए कोई परफेक्ट क्षण नहीं है, लेकिन स्वतंत्रता दिवस जैसे प्रतीकात्मक दिन सकारात्मक बदलावों को शुरू करने के लिए आदर्श हैं.

जल्द ही आप शुरू करते हैं, धन बनाने की अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाते हैं. बचत और जीवनशैली के खर्चों में महंगाई लगातार बढ़ती जा रही है, इस निर्णय में देरी करने से आपकी उम्मीद से अधिक लागत हो सकती है.

1. अपनी स्वतंत्रता का वर्ज़न परिभाषित करें

फाइनेंशियल फ्रीडम हर किसी के लिए समान नहीं दिखती है. कुछ लोगों के लिए, इसका मतलब है डेट-फ्री लिविंग. दूसरों के लिए, इसका अर्थ हो सकता है 50 तक रिटायर होना या बिज़नेस शुरू करना. पहचानें कि आपके लिए फाइनेंशियल स्वतंत्रता का क्या मतलब है.

खुद से पूछें:

• मुझे कितनी इनकम सुरक्षित महसूस करनी होगी?
• मेरे प्रमुख फाइनेंशियल लक्ष्य क्या हैं?
• मैं अपनी मासिक सेलरी पर भरोसा करना कब बंद करना चाहूंगा?
• स्पष्टता एक ऐसा प्लान बनाने की दिशा में पहला कदम है जो काम करता है.

2. बजट बनाएं, जिसके लिए आप चल सकते हैं

स्वतंत्रता नियंत्रण से शुरू होती है-और बजटिंग आपको देता है कि. अपने मासिक खर्चों को ट्रैक करें. आवश्यकताओं, चाहतों, बचत और क़र्ज़ के पुनर्भुगतान के तहत अपने खर्च को कैटेगरी करें. आसान शुरुआती बिंदु के रूप में 50-30-20 नियम का उपयोग करें:

• 50% आवश्यक वस्तुओं के लिए
• पर्सनल खर्च के लिए 30%
• 20% बचत या निवेश के लिए

यहां तक कि एक छोटा-सा शिफ्ट जैसे डाइनिंग आउट या उपयोग न किए गए सब्सक्रिप्शन को कम करने से भी आपके मासिक सरप्लस में महत्वपूर्ण सुधार हो सकता है.

3. एक एमरजेंसी फंड बनाएं

लॉन्ग-टर्म वेल्थ का लक्ष्य रखने से पहले, शॉर्ट-टर्म शॉक से खुद को सुरक्षित करें. एमरज़ेंसी फंड आपको अपने इन्वेस्टमेंट को छूए बिना नौकरी के नुकसान, मेडिकल समस्याओं या अचानक होने वाले खर्चों को मैनेज करने में मदद करता है.

कम से कम तीन से छह महीने के खर्चों के साथ फंड बनाने की कोशिश करें. इसे लिक्विड या कम जोखिम वाले सेविंग इंस्ट्रूमेंट में रखें ताकि आप इसे आसानी से एक्सेस कर सकें.

4. पहले उच्च ब्याज वाले क़र्ज़ का भुगतान करें

क़र्ज़ आपकी आजादी की यात्रा में देरी कर सकता है. क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि और उच्च ब्याज वाले लोन को जल्द से जल्द निपटाना चाहिए. वे आपकी मासिक बचत को कम करते हैं और अनावश्यक दबाव डालते हैं.
अपने सभी क़र्ज़ को लिस्ट करें. सबसे अधिक ब्याज़ दरों के साथ भुगतान करें. अपनी देयताओं को कम करने के बाद, आप इन्वेस्ट करने या अधिक बचत करने के लिए कैश फ्री कर देंगे.

5. छोटी राशि के साथ भी इन्वेस्ट करना शुरू करें

इन्वेस्टमेंट केवल धनी लोगों के लिए नहीं है. डिजिटल प्लेटफॉर्म और कम प्रवेश वाले निवेश विकल्पों के साथ, कोई भी शुरू कर सकता है. शुरू करें:

• एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड
• सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
• 4. नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)
• लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए इक्विटी इन्वेस्टमेंट

कंपाउंडिंग समय के साथ सर्वश्रेष्ठ काम करता है. जल्द ही आप शुरू करते हैं, अगर आप छोटी राशि से शुरू करते हैं, तो भी आपका पैसा अधिक बढ़ जाता है.

6. इंश्योरेंस के साथ खुद को सुरक्षित करें

इंश्योरेंस आपको और आपके परिवार को फाइनेंशियल नुकसान से बचाता है. लाइफ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल रूप से संघर्ष नहीं होगा. हेल्थ इंश्योरेंस आपकी बचत को मेडिकल एमरजेंसी से सुरक्षित करता है.

अपने आश्रितों और आय के आधार पर पर्याप्त कवर चुनें. इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस को मिलाने से बचें- बेहतर परिणामों के लिए उन्हें अलग रखें.

7. कई आय स्रोतों को सेट करें

केवल एक आय के आधार पर जोखिम भरा हो सकता है. जब आपके पास एक से अधिक इनकम स्ट्रीम हो, तो फाइनेंशियल स्वतंत्रता करीब हो जाती है.

आप कर सकते हैं:

• फ्रीलांस साइड हसल शुरू करें
• डिविडेंड-पेइंग स्टॉक में निवेश करें
• प्रॉपर्टी से किराए की आय पर विचार करें
• ऑनलाइन पढ़ाने या परामर्श करने के लिए कौशल का उपयोग करें
• पैसिव या सेमी-पैसिव इनकम आपको तेज़ी से धन बनाने में मदद करती है और सुरक्षा कवच प्रदान करती है.

8. प्रगति ट्रैक करें और एडजस्ट करें

प्लान बनाना एक बात है, इसके बाद यह एक और बात है. हर तिमाही या वर्ष में कम से कम दो बार अपनी फाइनेंशियल प्रगति को रिव्यू करें.
खुद से पूछें:

• क्या मैं पर्याप्त बचत कर रहा हूं?
• क्या मेरे इन्वेस्टमेंट की उम्मीद के अनुसार काम कर रहे हैं?
• क्या मैं अनावश्यक खर्चों को कम कर सकता/सकती हूं?

अपने लक्ष्यों को ट्रैक करने के लिए बजट ऐप या स्प्रेडशीट का उपयोग करें. जीवन में बदलाव या आय में बदलाव के आधार पर अपनी रणनीति को एडजस्ट करें.

9. रिटायरमेंट के बारे में न भूलें

रिटायरमेंट प्लानिंग को अक्सर आपके 20 और 30 के दशक में नज़रअंदाज़ किया जाता है, लेकिन यह नहीं होना चाहिए. इससे पहले आप शुरू करते हैं, बड़ी रिटायरमेंट फंड बनाना आसान हो जाता है.
उपकरणों का उपयोग करें जैसे:

• NPS (टैक्स-सेविंग और पेंशन इनकम के लिए)
• EPF (वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए)
• लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड या ईटीएफ

शुरुआत से ही रिटायरमेंट के लिए अपनी आय का एक हिस्सा आवंटित करें. यह आपके 40 और 50 के दशक में बोझ को कम करता है.

10. छोटी जीत का जश्न मनाएं

फाइनेंशियल स्वतंत्रता एक यात्रा है, गंतव्य नहीं. माइलस्टोन का जश्न मनाएं- क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना, अपने एमरज़ेंसी फंड के लक्ष्य तक पहुंचना, या अपना पहला SIP वर्ष पूरा करना.

ये आत्मविश्वास बढ़ाते हैं और आपको प्रेरित करते हैं.

निष्कर्ष

इस स्वतंत्रता दिवस पर, अपने आप को क़र्ज़ से, फाइनेंशियल चिंता से और सीमाओं से सची स्वतंत्रता के लिए प्लान दें. फाइनेंशियल स्वतंत्रता रातोंरात नहीं होती है, लेकिन आज आप जो भी कदम उठाते हैं, वह आपको इसके करीब लाता है.

शुरू करें जो आपके पास है. स्थिर रहें. सीखें जैसा आप बढ़ते हैं. चाहे आप कमाई करते हों या अच्छी तरह से कमाते हों, सिद्धांत एक ही बजट में स्मार्ट रहते हैं, नियमित रूप से इन्वेस्ट करते हैं, इंश्योर्ड रहें और अपने लक्ष्यों पर नज़र रखें.

इस अगस्त 15 को दिन बनें, आप न केवल राष्ट्रीय स्वतंत्रता का जश्न मनाते हैं, बल्कि अपनी फाइनेंशियल स्वतंत्रता की दिशा में पहला आत्मविश्वासपूर्ण कदम भी उठाते हैं.