फाइनेंशियल सलाहकार की आवश्यकता

दूसरे दिन सोमा घर से बाहर निकलने के लिए तैयार हो रहा था. अचानक उनकी 9 वर्षीय बेटी राधा ने उत्सुकता से पूछा, "पापा, आप आज बहुत खुश लगते हैं, इसके अलावा मम्मा आपको देने के लिए अलमारी में कुछ डॉक्यूमेंट खोज रहे हैं. आप कहां जा रहे हैं?”

“हां, बीटा, मैंने आपके बेहतर भविष्य के लिए इंश्योरेंस में इन्वेस्ट करने का फैसला किया है, इसलिए मैं पैसे डिपॉजिट करने के लिए इंश्योरेंस कंपनी के पास जा रहा हूं.”

भ्रमित लुक और निर्दोष चेहरे वाला राधा, "पापा, इंश्योरेंस क्या है? और बेहतर भविष्य का मतलब है?”

“एचएमएम, मेरा बाबू बढ़ रहा है, वह और अधिक पूछताछ कर रही है, मुझे आप पर गर्व है”.

सोमा अपने बालों को ब्रश करना बंद कर देता है, और राधा कुर्सी पर बैठ जाता है और उसके जवाब के बाद बैठते समय, "बीटा इन्वेस्टमेंट के बारे में सोचना शुरू करते समय मेरे मन में इसी तरह के प्रश्न थे................... मुझे पैसे कैसे हैंडल करना है.........."

अपनी उम्र के लिए राधा बहुत संतुलित बच्चा था, इस प्रकार उत्सुक रूप से सुनना जारी रहा.

सोमा ने जारी रखा, "फिर मैंने भानुशाली चाचा से बात की, उन्होंने मुझे बताया कि कहां पैसा रखा जाना चाहिए और कई स्थानों पर निवेश करके रामू ने कैसे पैसा कमाया था."

इस बीच, धनवंतरी, सोमा की पत्नी और राधा की मां, ड्राइंग रूम में पिता और बेटी से जुड़ी. लेकिन राधा अपने विचारों में बहुत व्यस्त थे, " पापा वही भानुशाली चाचा है जिसकी फर्नीचर दुकान मेरे स्कूल के पास है

“येस बीटा, न केवल फर्नीचर की दुकान है, बल्कि अपने हाथों से भी अच्छा फर्नीचर बनाता है. उन्होंने मुझे डॉ. सुनील से भी परिचित किया, जो भानुशाली चाचा का बहुत अच्छा मित्र है, उन्होंने मुझे अच्छे इन्वेस्टमेंट और बेहतर फाइनेंशियल भविष्य के लिए कुछ टिप्स भी दिए.”

धनवंतरी जो एक ही कमरे में रहते थे, अपनी उपस्थिति को महसूस करने के लिए कहा, "इसलिए आप इन्न सबसे निवेश की सलाह रहय हो रही है?"

“नहीं, नहीं सर्फ इंसे ही नहीं..." सोमा ने जारी रखा, "मैंने राधा के डेंटिस्ट से भी परामर्श किया है, जो सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट हैं, मैंने शर्माजी से भी बात की है..."

राधा ने व्यवधान किया, "एक ही शर्मा का चाचा, जब भी हम अपनी दुकान से गुजरते हैं तो कौन स्वादिष्ट आइसक्रीम देता है?"

“हां, शर्माजी जिनके पास यहां आइसक्रीम शॉप है और आनंद परभत इंडस्ट्रियल एरिया में आइसक्रीम फैक्टरी है”

राधा अब ज्यादा जानकारी के साथ अधिक भ्रमित,

“हमारे सामुदायिक कार्यकर्ता वर्गों के दौरान पापा, रीता शिक्षक का उल्लेख है कि 'अगर आप किसी फर्नीचर के लिए जाना चाहते हैं तो आपको अपने दांतों के साथ कोई समस्या है तो आपको दंतचिकित्सक के पास जाना चाहिए....' इसी प्रकार जब भी मुझे आइसक्रीम चाहिए तो मैं शर्मा अंकल की दुकान में जाता हूं..... लेकिन उसने हमें कभी नहीं बताया कि वे हमें पैसे के बारे में भी बता सकते हैं....”

धनवंतरी ने बस यह स्मरण किया कि वह वही है जो राधा की पुस्तकों के संदर्भ में घर पर इन बातों को दोहरा रही है, और उसने कहा, "संक्रमण, मुझे कुछ स्थान पर याद है कि यह भी बताता है कि, किसी व्यक्ति को अपने विशेषज्ञता के क्षेत्र में सलाह लेने के लिए विशेषज्ञ के पास जाना होगा."

मां और बेटी को सुनते समय सोमा अपने बालों को मिला रहा था, जिसके दौरान उन्हें अनुभव हुआ कि उनके बालों की लंबी वृद्धि हुई है. पृष्ठभूमि वार्तालाप ने सोमा को कठोर परिश्रम किया और विचारों ने अपने मन में घूमने लगे, "अगर मेरा बाल लंबे समय तक बढ़ जाता है, तो मैं इसे काटने के लिए एक फाइनेंशियल सलाहकार के पास जाता हूं, दूसरे शब्दों में जो बालों को काटने के लिए बार्बर जाता है. क्या मैं अपने बालों को काट नहीं सकता या किसी और को मेरे लिए इसे करने के लिए कह सकता/सकती हूं? फिर भी मैं हेयरकट पाने के लिए एक्सपर्ट (बार्बर) पर जाता हूं. इसी तरह, स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के मामले में धनवंत्री, राधा या मेरे आप ही डॉक्टर (उसके स्वयं के क्षेत्र में एक विशेषज्ञ) के पास जाते हैं. वास्तव में, अगर राधा ठीक नहीं है, तो हम उसे एक सामान्य चिकित्सक के पास नहीं लेते हैं, लेकिन हम उसे एक बच्चे के विशेषज्ञ (बालरोग विशेषज्ञ) के पास ले जाते हैं, जो अपने क्षेत्र में एक विशेषज्ञ भी है”

अचानक राधा के शब्द धनवंतरी के विचारों के साथ मिलकर सोमा के मस्तिष्क में अनेक विचारों को प्रोत्साहित करते थे. उनके विचारों को आगे बढ़ाया गया कि अगर 'विशेषज्ञ सलाह' लेना जीवन के लगभग सभी चरणों और अधिकांश गतिविधियों पर लागू होता है, तो वही 'निवेश सलाह' के लिए मामला होना चाहिए’.

शर्माजी, डॉ. सुनील, भानुशाली या यहां तक कि राधा के डेंटिस्ट भी विशेषज्ञ हैं, लेकिन उनके संबंधित क्षेत्रों में. इन्वेस्टमेंट के निर्णयों के संबंध में किसी को इन्वेस्टमेंट सलाहकार से बात करनी होगी. सोमा ने महसूस किया कि उसने क्या गलती की थी. हालांकि, सुधार के लिए यह बहुत देरी नहीं हुई.

हम सभी को एक ही गलती न करने दें कि सोमा क्या करने जा रहा था..

हालांकि, राधा के निर्दोष प्रश्नों ने उन्हें समझने में मदद की:
1) हर क्षेत्र में 'विशेषज्ञ' का महत्व.
2) एक क्षेत्र में विशेषज्ञ अनिवार्य रूप से दूसरे क्षेत्र में विशेषज्ञ नहीं हो सकता है.

एक अच्छा फाइनेंशियल सलाहकार एक अच्छा मैकेनिक की तरह है: आपको अपने जीवन में कुछ समय पर एक की आवश्यकता होगी, इससे आपको पैसे का एक बड़ा हिस्सा बचा सकता है, और कई लोगों को कहां से शुरू करना नहीं चाहिए. जटिल मामलों को आगे बढ़ाने के लिए, हमारा उद्योग सलाहकारों - फाइनेंशियल प्लानर, मनी मैनेजर, वेल्थ मैनेजर, रिटायरमेंट प्लानर आदि का वर्णन करने के लिए सभी प्रकार की शर्तों का उपयोग करता है. उनके शीर्षक के बावजूद, मेरा प्रश्न है, यह कैसे महत्वपूर्ण है कि वे किस शीर्षक को ले जाते हैं?. सलाहकार को मेरी आवश्यकताओं, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों, प्राथमिकताओं आदि को समझना होगा.

इस प्रकार, एक अच्छा 'इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र' फाइनेंशियल लक्ष्यों की पहचान करने में मदद करेगा; 1)
2) लक्ष्यों का मूल्यांकन
3) उन्हें प्राथमिकता देना
4) स्मार्ट फाइनेंशियल प्लान बनाना और लागू करना
5) आवधिक आधार पर प्रगति की निगरानी
6) प्लान का पुनर्मूल्यांकन और संशोधन

जब आप जीवन में अन्य सभी चीजों के लिए किसी विशेषज्ञ के पास जाते हैं, चाहे वह एक टेलर, डॉक्टर, बार्बर, इलेक्ट्रिशियन, प्लंबर आदि हो, तो सही फाइनेंशियल सलाह लेने के दौरान किसी विशेषज्ञ के पास क्यों न जाएं?