भारतीय पेंशन योजनाएं

सेवानिवृत्ति योजना, स्वर्ण वर्षों के दौरान सुरक्षित और आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करने वाली वित्तीय यात्रा का एक महत्वपूर्ण पहलू है. भारत में सरकारी पेंशन योजनाएं नियमित आय वाले लोगों को पूरा करती हैं. तथापि, सेवानिवृत्ति योजना में सहायता के लिए अनेक पेंशन योजनाएं उपलब्ध हैं. आइए इन स्कीम के बारे में विस्तार से जानें.

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (एनपीएस) सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा नियंत्रित, यह स्कीम शुरू में सरकारी कर्मचारियों के लिए विशेष थी, लेकिन 2009 में 18 से 70 आयु के सभी भारतीय नागरिकों को कवर करने के लिए विस्तारित की गई थी. NPS को 60 वर्ष की आयु तक व्यवस्थित बचत की आवश्यकता होती है. प्रोफेशनल फंड मैनेजर इन बचतों को सरकारी बॉन्ड, ट्रेजरी बिल, कॉर्पोरेट डिबेंचर और इक्विटी शेयर में इन्वेस्ट करते हैं.

60 तक पहुंचने के बाद, व्यक्ति अपने कॉर्पस का 60% तक टैक्स-फ्री निकाल सकते हैं, जबकि PFRDA-रजिस्टर्ड इंश्योरेंस कंपनी से मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए कम से कम 40% निकाले जाने चाहिए.

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

पीपीएफ भारत में एक लोकप्रिय सरकारी पेंशन स्कीम है, जो वृद्धावस्था के लिए बचत करने के लिए सुरक्षा, गारंटीड रिटर्न और साधन प्रदान करती है. PPF अकाउंट 18 और उससे अधिक आयु के भारतीय नागरिकों द्वारा खोले जा सकते हैं और 15 वर्ष तक लॉक-इन रह सकते हैं. न्यूनतम डिपॉजिट प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹500 है, जिससे यह बचत की आदत बढ़ाने के लिए एक बेहतरीन विकल्प है. प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक के अतिरिक्त डिपॉजिट की अनुमति है.

PPF डिपॉजिट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स में छूट प्राप्त करते हैं. यह स्कीम कुछ शर्तों के तहत आंशिक और समय से पहले निकासी की अनुमति देती है और आकर्षक ब्याज़ दरें प्रदान करती है.

अटल पेंशन योजना (एपीवाई)

सोसायटी के पेंशन-रहित सेक्शन के लिए डिज़ाइन किया गया, APY "गारंटीड पेंशन" का वादा करता है. यह 18 से 40 आयु के भारतीय नागरिकों के लिए खुला है जिनके पास बैंक सेविंग अकाउंट है. APY ₹1,000 से ₹5,000 तक के मासिक पेंशन के साथ पांच प्लान प्रदान करता है. सरकार सब्सक्राइबर के योगदान का 50% या वार्षिक रूप से ₹1,000 का योगदान देती है. आधार कार्ड प्राथमिक केवाईसी आवश्यकता है.

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ)

ईपीएफ 20 या अधिक कर्मचारियों वाली कंपनियों के कर्मचारियों के लिए तैयार किया गया है. कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) द्वारा प्रबंधित, यह योजना कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों को सेवानिवृत्ति निधि में योगदान देना अनिवार्य करती है. ईपीएफ पर मौजूदा ब्याज़ दर 8.10% है.

एन्युटी प्लान

सार्वजनिक और निजी क्षेत्र की इकाइयों द्वारा प्रदान की जाने वाली वार्षिकी योजनाएं बीमा कंपनियों और निवेशकों के बीच करार हैं, क्रय राशि के आधार पर नियमित भुगतान का वादा करती हैं. वार्षिकी योजनाएं निवेशित राशि पर कर छूट प्रदान करती हैं और निवेश विषयों के लिए सुविधाजनक विकल्प प्रदान करती हैं. दो प्रकार के होते हैं: तुरंत वार्षिकी योजनाएं और आस्थगित वार्षिकी योजनाएं.

पेंशन स्कीम चुनते समय विचार करने लायक कारक

a) रिटायरमेंट के लाभ: लिक्विडिटी, गारंटीड इनकम और मृत्यु लाभ सहित रिटायरमेंट पर लाभ पर ध्यान केंद्रित करते समय अधिकतम टैक्स लाभ प्रदान करने वाली स्कीम देखें.

b) रिटर्न: जोखिम और प्लान की शर्तों को ध्यान में रखते हुए मेच्योरिटी पर अपेक्षित कॉर्पस का मूल्यांकन करें.

c) मासिक खर्च: सुनिश्चित करें कि आपकी पेंशन स्कीम महंगाई के रिटायरमेंट के बाद के खर्चों और अकाउंट को कवर करती है.

d) महंगाई: भविष्य की फाइनेंशियल ज़रूरतों का सही अनुमान लगाने के लिए अपने रिटायरमेंट प्लानिंग में महंगाई के लिए अकाउंट.

e) हेल्थकेयर की लागत: रिटायरमेंट के दौरान बढ़ते मेडिकल खर्चों के लिए तैयार रहें.

f) लंबित दायित्व: पेंशन स्कीम चुनते समय लोन जैसे फाइनेंशियल दायित्वों पर विचार करें.

मेच्योरिटी राशि निवेश करना

मेच्योरिटी के बाद, रिटायर व्यक्ति फिक्स्ड डिपॉजिट, प्रधानमंत्री वय वंदना योजना या अतिरिक्त आय के लिए सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (एससीएसएस) में दोबारा इन्वेस्ट कर सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

फिक्स्ड डिपॉजिट भारत में सेवानिवृत्त व्यक्तियों के बीच एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है. वे सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं और सेवानिवृत्ति के दौरान उन्हें आय का एक विश्वसनीय स्रोत बनाते हैं. वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि बैंक अक्सर एफडी के लिए उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं. इसके अलावा, सीनियर सिटीज़न इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80TTB के तहत प्रति वर्ष ₹50,000 तक की ब्याज़ आय पर टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं. FD आय की पूर्वानुमानित और स्थिर धारा प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए रिटायर के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाया जाता है.

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) वरिष्ठ नागरिकों के लिए स्पष्ट रूप से डिजाइन की गई सरकारी समर्थित पेंशन योजना है. LIC द्वारा संचालित, यह कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट आकर्षक ब्याज़ दर के साथ 10 वर्षों की अवधि प्रदान करता है. 2022-23 में, यह स्कीम 7.4% की प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दर प्रदान करती है, जिससे यह सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए आय का एक विश्वसनीय स्रोत बन जाता है. आवश्यक न्यूनतम निवेश ₹1.56 लाख है, जबकि अधिकतम ₹15 लाख है. इन्वेस्टमेंट राशि के आधार पर मासिक पेंशन भुगतान ₹1,000 से ₹10,000 तक होता है. PMVVY के साथ, सीनियर सिटीज़न अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और तनाव-मुक्त रिटायरमेंट का लाभ उठा सकते हैं.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (एससीएसएस)

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) एक सरकारी प्रायोजित बचत योजना है जो विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए तैयार की गई है. डाकघरों और मान्यताप्राप्त बैंकों में उपलब्ध यह योजना आकर्षक लाभों के साथ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है. SCSS नियमित सेविंग अकाउंट और फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में 8% की उच्च ब्याज़ दर प्रदान करता है. इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, इन्वेस्टर प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक के इन्वेस्टमेंट के लिए टैक्स लाभ क्लेम कर सकते हैं. योजना में पांच वर्ष की अवधि होती है जिसे तीन वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है. एससीएसएस सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है जो अपनी बचत की सुरक्षा करना चाहते हैं और अपने सेवानिवृत्ति वर्षों के दौरान स्थिर आय का स्रोत प्राप्त करना चाहते हैं.

निष्कर्ष

भारत में पेंशन योजनाओं में निवेश सेवानिवृत्ति के दौरान आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का एक विवेकपूर्ण तरीका है. ये योजनाएं अनुशासित बचत आदतों को स्थापित करती हैं, कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करती हैं और परिवर्तनशील परिस्थितियों के अनुरूप लचीलापन प्रदान करती हैं. उपलब्ध विकल्पों के बारे में सावधानीपूर्वक विचार करके आप एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बना सकते हैं और चिंता-मुक्त रिटायरमेंट का आनंद ले सकते हैं.