आईसीआईसीआई बैंक बनाम एचडीएफसी बैंक

भारत में बैंकिंग स्टॉक कठिन समय से गुजर रहे थे. COVID के स्टैगफ्लेशन और खराब लोन के डर ने इन्वेस्टर को बैंकिंग स्टॉक से दूर रखा है, लेकिन ऐसा लगता है कि उनके लिए सर्दियों की तरह यह समाप्त हो गया है क्योंकि अधिकांश विश्लेषक उनके कम मूल्यांकन के कारण उन्हें अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने पर विचार कर रहे हैं.

इसके कारण, बैंक निफ्टी ने पिछले एक महीने निफ्टी 50 को पीटने वाले बैंचमार्क इंडेक्स में 7% की वृद्धि की है, जो केवल 4% तक बढ़ गया है.

अधिकांश बैंक अपने त्रैमासिक परिणामों के साथ आए, जो आश्चर्यजनक रूप से अच्छे थे. मार्केट में पोस्ट कोविड रिकवरी ने इन बैंकों की उन्नत वृद्धि में सहायता की है.

इस वृद्धि से लाभ प्राप्त करने वाले बैंक कोटक, आईसीआईसीआई और एचडीएफसी हैं. 

इसलिए हमने निर्णय लिया कि इंडस्ट्री में बेहमोथ की तुलना क्यों नहीं करें और देखें कि कौन बेहतर इन्वेस्टमेंट विकल्प है.

आईसीआईसीआई बैंक बनाम एचडीएफसी बैंक

ICICI बैंक

ICICI बैंक लिमिटेड 1955 में स्थापित सबसे बड़ा प्राइवेट इंडियन मल्टीनेशनल बैंक और फाइनेंशियल सर्विसेज़ कंपनियों में से एक है.

यह इन्वेस्टमेंट बैंकिंग, लाइफ और नॉन-लाइफ इंश्योरेंस, वेंचर कैपिटल और एसेट मैनेजमेंट के क्षेत्रों में कॉर्पोरेट और रिटेल कस्टमर को विस्तृत रेंज के प्रोडक्ट और सर्विसेज़ प्रदान करता है.

इसमें पूरे भारत में 17 देशों और 5,275 शाखाओं और 15,589 एटीएम के नेटवर्क में मौजूद हैं.

अधिकांश मामलों में, जब फाइनेंशियल इंडस्ट्री में कोई समस्या हो, तो एक सामान्य नाम होता है! चाहे वह 2008 फाइनेंशियल संकट हो, 2012 कॉर्पोरेट डेब्ट डिबैकल हो, या 2018-19 आईएल एंड एफएस संकट हो, आईसीआईसीआई बैंक अपनी कठोर मैनेजमेंट शैली, शासन संबंधी समस्याओं और आक्रामक मानसिकता के कारण हमेशा एक कठिन स्थान पर था.

यही कारण है कि, हाल ही में, बैंक अपने सहकर्मी एच डी एफ सी और कोटक जैसे प्रीमियम मूल्यांकन प्राप्त करने में असमर्थ था.

क्या बदल गया है? द मैनेजमेंट!

संदीप बख्शी ने बैंक को ले लिया क्योंकि सीईओ चीजें बदल गई हैं. 

चंदा कोचर फियास्को ने बैंक में रक्तस्राव छोड़ दिया था, इसलिए उन्हें किसी ऐसे व्यक्ति से कॉल किया गया था जो बैंक के भाग्य को बदल सकता था. बख्शी स्पष्ट विकल्प थे क्योंकि उन्हें अपनी संकट संभालने की क्षमताओं के लिए जाना जाता था.

उदाहरण के लिए. जब आईसीआईसीआई लोम्बार्ड को 2008 में बढ़ती खराबी का सामना करना पड़ा, तो उसे संकट को ठीक करने के लिए बुलाया गया. उन्होंने अपना मेटल साबित किया और उस एनएन 2010 के कारण, उन्हें आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल लाइफ का सीईओ नियुक्त किया गया. अपने शासन के तहत, आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल के मैनेजमेंट (एयूएम) के तहत एसेट मार्च 2010 में रु. 57,319 करोड़ से 2018 में रु. 1.4 लाख करोड़ तक बढ़ा दिया गया.

बैंक को लेने के बाद, उन्होंने बैंक की रैंक और फाइल का पुनर्गठन किया, एक ओपन ऑफिस स्ट्रक्चर चुना और जमीन पर बैंकरों से प्रोडक्ट इनोवेशन को प्रोत्साहित किया.

वह नंबर स्पष्ट रूप से उनके काम के लिए बोलते हैं. यह मूल ऑपरेटिंग लाभ FY2022.It की निवल ब्याज़ आय (NII) में 22.3% वाई-ओ-वाई से 383.47 बिलियन तक बढ़ गया है, यह आय जो अर्जित करती है, जो डिपॉजिट पर ब्याज़ घटाकर लोन पर ब्याज़ है, यह Q4-2021 में ` 10,431 करोड़ (US$ 1.4 बिलियन) से Q4-2022 में 21% वर्ष-दर-वर्ष के दौरान ` 12,605 करोड़ (US$ 1.7 बिलियन) को बढ़ा दी गई है.

HDFC बैंक

एचडीएफसी बैंक भारत का प्रमुख प्राइवेट बैंक है, और 1994 में प्राइवेट सेक्टर बैंक स्थापित करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) का अप्रूवल प्राप्त करना पहला था.

बड़े और मध्यम आकार के व्यवसाय, वित्तीय संस्थान, पीएसयू, एमएसएमई, किसान, थोक विक्रेता और व्यापारी सभी बैंक द्वारा सेवा प्रदान की जाती हैं.

बैंक में वर्तमान में 21,360 बैंकिंग आउटलेट, 16,087 ATM + कैश डिपॉजिट और निकासी मशीन और 5608 ब्रांच हैं.

ये इन बैंकों के बिज़नेस के बारे में कुछ विवरण थे, आइए तुलना करने के लिए फाइनेंशियल में जाएं

अग्रिम: सरल शब्दों में, बैंक का व्यवसाय कम ब्याज प्रदान करने वाले जमाराशियों को स्वीकार कर रहा है और जिन लोगों को इसकी आवश्यकता है, उनके जमाराशियों को उधार देना है. जमाकर्ताओं को दिए गए ब्याज और उधारकर्ताओं से प्राप्त ब्याज के बीच का अंतर बैंक की आय है. इसलिए यह निर्धारित करने का एक तरीका है कि क्या कोई बैंक अपने एडवांस और लोन में वृद्धि को चेक करना है या नहीं.

अगर हम एच डी एफ सी बैंक की लोन बुक पर नज़र डालते हैं, तो यह एफ वाई 22 तक लगभग रु. 13 ट्रिलियन था, आई सी आई सी आई सी आई बैंक की लोन बुक टी आई एन आर 9 ट्रिलियन के पीछे खड़ी हुई, जो एच डी एफ सी की तुलना में 21.3% योवाई बढ़ गई.

डिपॉज़िट्स : आईसीआईसीआई बैंक के साथ डिपॉजिट 13.4% वर्ष बढ़ गए, लेकिन 1.3% क्यूओक्यू से ₹10.5 ट्रिलियन तक गिर गए, जिसके भीतर सीएएसए/टर्म डिपॉजिट ~16%/~11% वायओवाय बढ़ गए. 

जबकि इस तिमाही के लिए एच डी एफ सी डिपॉजिट ₹ 15 ट्रिलियन में 16.8 प्रतिशत वर्ष तक बढ़ा था. 

एसेट क्वालिटी: 

आईसीआईसीआई बैंक ने अपनी एसेट क्वालिटी को बेहतर बनाने पर काम किया है. यह FY21 में 4.96 से FY22 में 3.60% तक GNPA अस्वीकार कर दिया गया है, जबकि इसका NNPA 1.14% से 0.76% तक अस्वीकार कर दिया गया है

इस बीच, HDFC बैंक का GNPA FY21 में 1.32% से FY22 में 1.17% तक अस्वीकार कर दिया गया, जबकि इसका NNPA FY21 में 0.4% से कम FY22 में 0.32% हो गया.

निष्कर्ष

ये दोनों बैंक इतने बड़े हैं कि वे डीएसआईबी, घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंक (डी-एसआईबी) के बारे में जानते हैं, जिसका मतलब है कि वे हमारी अर्थव्यवस्था के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं. 

हालांकि एचडीएफसी बैंक अभी भी बेहमोथ है और अपने फाइनेंशियल को स्वस्थ रखने में सफल रहा है, लेकिन आईसीआईसीआई बैंक बैंकिंग सेक्टर में सबसे तेज़ी से बढ़ रहा है. इन दोनों बैंकों के अपने फायदे और ड्रॉबैक होते हैं, जैसे एच डी एफ सी अपने मर्जर के कारण, आईसीआईसीआई अपनी रणनीति में बदलाव देख रहा है और अब रिटेल पर ध्यान केंद्रित कर रहा है.