म्यूचुअल फंड में Swp का स्मार्ट इस्तेमाल कैसे करें

SWP या सिस्टमेटिक निकासी प्लान इकाइयों को रिडीम करने के लिए म्यूचुअल फंड द्वारा ऑफर की जाने वाली सुविधा है. यह प्लान निवेशकों को अपने अल्पकालिक लक्ष्यों या नियमित मासिक आय की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नियमित अंतराल पर छोटे भागों में अपने निवेश से बाहर निकलने की अनुमति देता है. ये अंतराल मासिक या तिमाही हो सकते हैं.

म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक निकासी प्लान (SWP) के मुख्य इस्तेमाल

आमतौर पर, सेवानिवृत्त लोग एसडब्ल्यूपी का उपयोग म्यूचुअल फंड में अपने इन्वेस्टमेंट कॉर्पस से नियमित आय का प्रवाह बनाने के लिए करते हैं. लेकिन अन्य लक्ष्यों जैसे बच्चे की शिक्षा, EMI का भुगतान, बिल का भुगतान आदि के लिए भी इस्तेमाल कर सकते हैं.

SWP की मुख्य विशेषताएं

• न्यूनतम अकाउंट बैलेंस - SWP सुविधा शुरू करने के लिए, न्यूनतम अकाउंट बैलेंस ₹25,000 होना चाहिए.

• समय अंतराल - आमतौर पर निकासी के लिए उपलब्ध फ्रीक्वेंसी मासिक, तिमाही या वार्षिक अवधि के आधार पर है.

• संभव प्रकृति/निकासी का प्रकार - निवेशकों के पास सामान्यतः निश्चित निकासी से चुनने के दो विकल्प होते हैं, जिसमें कुछ राशि निकाली जा सकती है.

• सराहना निकासी - जिसमें केवल प्रशंसा की राशि निकाली जा सकती है.

म्यूचुअल फंड में SWP के लाभ -

• रुपए की लागत-औसत - अगर इसे लंबे समय तक डिज़ाइन किया जाता है तो SWP अधिक लाभदायक हो सकता है क्योंकि इससे इन्वेस्टर को औसत रुपए का लाभ उठाने की सुविधा मिलती है. रुपया लागत औसतन एक दृष्टिकोण है जिसमें एक व्यक्ति नियमित अंतराल पर निश्चित राशि का निवेश करता है. यह सुनिश्चित करता है कि इन्वेस्टर की कीमतें कम और कम होने पर इन्वेस्टमेंट के अधिक शेयर खरीदता है.

• टैक्स लाभ - जब निवेशक एक वर्ष के भीतर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट किए गए पैसे को निकालते हैं, तो यह अल्पकालिक पूंजी लाभ आकर्षित करता है. हालांकि जब हम SWP के माध्यम से राशि निकालते हैं, तो इससे कोई टैक्स नहीं लगेगा. पहले वर्ष में निकाली गई सभी राशि स्वयं पूंजी होगी.

• निश्चित आय की तलाश में निवेशकों के लिए अच्छा - एसडब्ल्यूपी उन निवेशकों के लिए अच्छा है जो एक समय से अधिक समय तक नियमित आय की तलाश करते हैं.

SWP का इस्तेमाल कैसे किया जा सकता है -

• रिटायरमेंट के बाद की आय - एसडब्ल्यूपी सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय का स्रोत बनाने के सर्वश्रेष्ठ तरीकों में से एक है. डेब्ट फंड, बैलेंस्ड फंड आदि में इन्वेस्टमेंट नियमित अंतराल पर आपको निकासी देने के अलावा और अधिक लाभ प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.

• अतिरिक्त फंड का बेहतर उपयोग - अगर आपके पास लंपसम सरप्लस फंड है, तो एसडब्ल्यूपी आपको म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने और आपकी आवश्यकता के अनुसार उस राशि को निकालने की अनुमति देता है, इसलिए आपकी सेविंग को मैनेज करने का अनुशासित तरीका बनाता है.

• पेंशन के लिए सबसे अच्छा विकल्प - अधिकांश पेंशन प्लान से आय पर टैक्स लगता है, जबकि अगर आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं और एसडब्ल्यूपी करते हैं, तो आप जिस राशि को निकालते हैं, वह टैक्स मुक्त है. लोग रिटायरमेंट से 3-4 वर्ष पहले कॉर्पस बनाने की कोशिश कर सकते हैं और इन्वेस्ट कर सकते हैं कि बाद में एक SWP प्लान चुनने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक कुशलतापूर्वक टैक्स बचा सकते हैं.

• कैपिटल प्रोटेक्शन - जोखिम से बचने वाले व्यक्ति आर्बिट्रेज म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं क्योंकि इन फंड पर रिटर्न जोखिम-मुक्त होते हैं. आर्बिट्रेज फंड के तहत, लाभांश पूरी तरह से टैक्स-मुक्त होते हैं. निवेशक आर्बिट्रेज फंड में किए गए इन्वेस्टमेंट से प्राप्त लाभांश को दोबारा इन्वेस्ट कर सकते हैं और एक अलग SIP कर सकते हैं, जिसका उपयोग बाद में नियमित SWP करने के लिए किया जा सकता है.

निष्कर्ष - अगर आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट किए गए पैसे को खर्च करने के लिए तैयार हैं, तो SWP एक सुविधाजनक तरीका है जब भी आप यूनिट बेचना चाहते हैं.