2019 में सर्वश्रेष्ठ ELSS या टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

अंतिम अपडेट: 8 जुलाई 2019 - 03:30 am

पिछले कुछ वर्षों में इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) टैक्स सेविंग की एक महत्वपूर्ण विधि के रूप में उभरी है, हालांकि वे बहुत लंबे समय से मौजूद रहे हैं. अब यह है कि समग्र इक्विटी AUM पाई में ELSS का हिस्सा बढ़ गया है.

डेटा स्रोत: AMFI

As the chart above shows, ELSS now accounts for 13% of the total equity fund AUM of Rs.7.25 trillion as of the end of June 2019. So, this is surely an indication of the increasing interest in ELSS schemes. So what are ELSS schemes and why are they taking off in India?

ईएलएसएस स्कीम वास्तव में क्या है?

ELSS स्कीम एक इक्विटी फंड है जो आमतौर पर इक्विटी में इसके समग्र पोर्टफोलियो मिश्रण के 85% से अधिक का इन्वेस्टमेंट करता है. ऐसे ELSS फंड बड़े कैप स्टॉक और मिड कैप स्टॉक में भी इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं, जब तक वे सीधे इक्विटी में इन्वेस्ट किए जाते हैं. लागत और प्रबंधन के संदर्भ में वे बिल्कुल इक्विटी फंड की तरह हैं. एकमात्र अंतर यह है कि ELSS 3 वर्ष की अनिवार्य लॉक इन अवधि वाला इक्विटी फंड है. इस लॉक-इन अवधि के दौरान ELSS बेचा नहीं जा सकता है.

ELSS कई टैक्स सेविंग स्कीम है जिन्हें इनकम टैक्स एक्ट ऑफर करता है. उदाहरण के लिए, टैक्स पर बचत करने के लिए, आप ₹1.50 तक सेक्शन 80C छूट का विकल्प चुन सकते हैं लाख प्रति वर्ष. पात्र परिव्यय में PPF, CPF, ELSS फंड, लॉन्ग-टर्म FD शामिल हैं. LIC प्रीमियम, ULIP आदि. ELSS सेक्शन 80C के तहत उपलब्ध कई विकल्पों में से एक है, लेकिन यह एकमात्र शुद्ध इक्विटी ऑफर है; क्योंकि शेष विकल्पों में एक बड़ा लोन घटक या इंश्योरेंस घटक होता है.

निवेशकों के लिए ईएलएसएस को आकर्षक क्या बनाता है?

इन्वेस्टर के लिए ELSS म्यूचुअल फंड को रोचक और लाभदायक बनाने के लिए कई कारक मिलते हैं. आइए कुछ प्रमुख हाइलाइट देखें.

ELSS की सेक्शन 80C विकल्पों में सबसे कम लॉक-इन अवधि है. उदाहरण के लिए, PPF में 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है जबकि ULIPs और लॉन्ग टर्म FD की 5 वर्षों की अवधि होती है. केवल ELSS (म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट का धन बनाने वाला) आपको सेक्शन 80C लाभ केवल 3-वर्ष के लॉक-इन के साथ देता है.
ELSS सेक्शन 80C लिस्ट में कुछ विकल्पों में से एक है जो आपको बिना किसी इन्वेस्टमेंट लिमिट के लंबे समय तक धन बनाने की अनुमति देता है. 3 वर्ष की लॉक इन अवधि स्वचालित रूप से एक दीर्घकालिक इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण को मजबूर करती है, जो संपत्ति सृजन के पक्ष में है.
ELSS फंड रिटर्न की प्रभावी दर को बढ़ाने में मदद करता है. आइए हम नीचे दिए गए टेबल से बेहतर यह समझें.

नॉन-ईएलएसएस इक्विटी फंड	ELSS म्यूचुअल फंड
इन्वेस्टमेंट ₹1,00,000 (10,000 यूनिट ₹10 में)	इन्वेस्टमेंट ₹1,00,000 (10,000 यूनिट ₹10 में)
3 वर्ष के अंत में NAV (रु.16)	3 वर्ष के अंत में NAV (रु.16)
3 वर्ष के अंत में मामूली रिटर्न – 60%	3 वर्ष के अंत में मामूली रिटर्न – 60%
सेक्शन 80C - शून्य के तहत टैक्स ब्रेक	सेक्शन 80C – 20% के तहत टैक्स ब्रेक (माना जाता है कि इन्वेस्टर 20% टैक्स ब्रैकेट में है)
प्रभावी इन्वेस्टमेंट ₹1,00,000	प्रभावी इन्वेस्टमेंट ₹80,000 (Rs.20K की छूट)
*3 वर्ष के बाद प्रभावी रिटर्न – 60%*	*3 वर्ष के बाद प्रभावी रिटर्न – 100% (टैक्स छूट के कारण फंड की लागत ₹8 तक कम है)*

अधिकतम सेविंग के लिए ELSS फंड कैसे चुनें

ELSS फंड का विस्तृत विकल्प है लेकिन यहां कुछ बुनियादी नियम हैं जिनका आपको अनुसरण करना चाहिए.

ELSS पहली बार इक्विटी में निवेशकों को ऑन-बोर्डिंग करने की सबसे अच्छी विधि है. यह उन्हें एक दीर्घकालिक इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण से बांधता है और प्रारंभिक चरण में इक्विटी इन्वेस्टमेंट के साथ भी उन्हें पेश करता है.
पिछले रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करें लेकिन निरंतरता पर भी ध्यान केंद्रित करें. लॉक-इन अवधि 3 वर्ष होने पर 1 वर्ष की रिटर्न देखने में कोई बात नहीं है. लेकिन आपको वार्षिक आधार पर 3 वर्ष की रोलिंग रिटर्न देखनी चाहिए. निरंतरता के साथ रिटर्न देने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें.
जोखिम समायोजित रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करें. कुछ फंड मैनेजर लॉक-इन अवधि के कारण अतिरिक्त जोखिम लेते हैं. जो एक महान विचार नहीं है. शार्प और ट्रेनॉर जैसे उपाय ऐसे पहलुओं को हाइलाइट करने में मदद करते हैं.
ELSS फंड में इन्वेस्टमेंट करने के लिए SIP दृष्टिकोण का उपयोग करें. यह एक राउंड-द-इयर अनुशासन बनाने में मदद करता है और आपको रुपए की औसत लागत से लाभ उठाने में मदद करता है.
अगर आपने अपनी सेक्शन 80C लिमिट समाप्त कर ली है, तो ELSS फंड न खरीदें. 3 वर्षों के लिए फंड लॉकिंग में कोई बात नहीं है; सादा इक्विटी फंड पर्याप्त है.

ELSS आपके पोर्टफोलियो में एक बेहतरीन वैल्यू एडिशन है; विशेषकर जब आप इसे टैक्स के बाद प्रभावी रिटर्न के परिप्रेक्ष्य से देखते हैं.

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