डेट ट्रैप से कैसे बाहर निकलें?

किसी ने एक बार कहा, "जो व्यक्ति एक मित्र की अपेक्षा आपके निकट आ जाता है, वह एक लेनदार है." कर्ज ट्रैप सबसे बुरी स्थितियों में से एक हो सकता है जिसमें कोई व्यक्ति खुद को पा सकता है. सभी लोग अपने जीवन पर, विशेष रूप से उनके फाइनेंस पर पूरा नियंत्रण रखना चाहते हैं, जो किसी के अस्तित्व के लिए केंद्रीय हैं.

हालांकि अधिकांश लोगों के लिए पूरी तरह से डेट मुक्त होना बहुत मुश्किल हो सकता है, विशेष रूप से जब वे अपनी प्रोफेशनल यात्रा शुरू कर रहे हैं, तो आदर्श रूप से हमेशा अपने डेट भुगतान के साथ-साथ आमतौर पर फाइनेंस को नियंत्रित रखना चाहिए और डेट ट्रैप में पकड़ने से बचना चाहिए.

डेट ट्रैप क्या है?

सरलता से कहा जाता है, ऋण यात्रा एक ऐसी स्थिति होती है जब किसी को वास्तव में पुनर्भुगतान करने के लिए अधिक ऋण प्राप्त करने के लिए मजबूर किया जाता है. समय के साथ, ऐसे लोग ऐसी स्थिति में अपने-आपको पाते हैं जहां ऋण का बोझ नियंत्रण से बाहर निकलने लगता है और वे अपने ऋणों को पूरी तरह से चुका नहीं सकते. प्रभावी रूप से ऋण दायित्व उनकी सेवा करने की क्षमता से अधिक हो जाते हैं. इससे आखिरकार उस व्यक्ति को ऋण चक्र में ट्रैप किया जा रहा है जिससे वे बाहर नहीं निकल सकते.

क्या सभी ऋण खराब है और क्या यह अनिवार्य रूप से ट्रैप के लिए जाता है?

नहीं. सभी ऋण खराब नहीं है और सभी ऋण किसी व्यक्ति को ट्रैप नहीं कर सकता. लेकिन उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे अपनी पुनर्भुगतान क्षमता से अधिक उधार न लें. वास्तव में, उधारकर्ता को समय पर और पूर्ण रूप से अपने क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करने का प्रयास करना चाहिए, ताकि उनका क्रेडिट स्कोर प्रतिकूल रूप से प्रभावित न हो, क्योंकि अगर ऐसा होता है, तो भविष्य में अधिक उधार लेने की उनकी क्षमता गंभीर रूप से प्रभावित होती है.

डेट ट्रैप में कैसे आता है?

जैसा कि ऊपर बताया गया है, जब कोई व्यक्ति ऋण का भुगतान करने की उसकी क्षमता ऋण दायित्व से अधिक हो जाती है. अंततः इससे ऋण बढ़ने की एक चक्र होता है जिसमें उन्हें पिछले ऋणों का भुगतान करने के लिए अधिक उधार लेने के लिए बाध्य किया जाता है. डेट ट्रैप एक ऐसी स्थिति है जो आमतौर पर उच्च ब्याज़ दरों, अपर्याप्त आय और बढ़ती डेट रीपेमेंट द्वारा बनाई जाती है.

सबसे खराब परिस्थिति में, ऋण यात्रा के कारण ऐसी स्थिति हो सकती है जब अक्सर ऋण का भुगतान करने की कोशिश करते समय उधारकर्ता अपनी बुनियादी आवश्यकताओं का भुगतान भी नहीं कर सकते. इसके बाद उन्हें मौजूदा क़र्ज़ का भुगतान करने और हर महीने अपने बिलों का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है.

किसी व्यक्ति को डेट ट्रैप में मिल सकता है अगर:

1. उनकी EMI आधे से अधिक होती है और उनकी घर की मासिक आय होती है
2. उनकी निश्चित लागत उनकी आय का शेयर हिस्सा है
3. उन्होंने अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट को अधिकतम कर दिया है
4. वे एक ही समय में कई प्रकार के लोन प्रदान करने की कोशिश कर रहे हैं
5. अपने बिल और सर्विसिंग डेट का भुगतान करने के बाद, उन्हें बिना किसी पैसे के छोड़ दिया जाता है जिसे सेव और इन्वेस्ट किया जा सकता है

आप कैसे जानते हैं कि आप डेट ट्रैप में पकड़े गए हैं?

जिस क्षण आपको लगता है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड के बकाया राशि पर न्यूनतम भुगतान नहीं कर पा रहे हैं या आपको दैनिक खर्चों के लिए भी अपने क्रेडिट कार्ड पर भरोसा करना होगा या आपको मौजूदा क़र्जों का पुनर्भुगतान करने के लिए अधिक उधार लेना होगा, आप क्लासिक डेट ट्रैप में हैं. अन्य लक्षण जो आप ऐसी स्थिति में हैं, उनमें पेडे लोन पर रिलायंस या यह तथ्य शामिल हो सकता है कि आपको अपने परिवार के गोल्ड, लैंड, हाउस या अन्य एसेट को सर्विस डेट पर मॉरगेज करना होगा.

डेट ट्रैप से कैसे बाहर आ सकता है?

डेट ट्रैप से बाहर आने के लिए आपको अपने फाइनेंस को समझदारी से मैनेज करना होगा. अक्सर स्थिति इतनी गंभीर हो सकती है कि किसी व्यक्ति को अपने ऋण को पुनर्गठित करना होगा और कम ब्याज़ दर व्यवस्था प्राप्त करने और ब्याज़ भुगतान पर खर्च को कम करने के लिए अपने लोन को समेकित करना होगा.

ऋण यात्रा से बचने के लिए किसी को अनुशासित वित्तीय रणनीतियों को अपनाना होगा. पहले कदम के रूप में व्यक्ति को अपने ऋणों की पूर्णता का स्टॉक लेना होता है, विस्तृत बजट बनाना होता है और आवश्यक होने वाले खर्चों पर कटौती करने के लिए जितना संभव हो सके उतना ही प्रयत्न करना होता है. उच्च ब्याज वाले ऋण को प्राथमिकता देने और जब भी संभव हो तब ऋण सेवा के लिए अतिरिक्त भुगतान करने की कोशिश करने की आवश्यकता होती है. इसका मतलब आमतौर पर यह होगा कि जब कोई कहता है, तो कुछ अतिरिक्त बोनस, कोशिश करना चाहिए और उस पैसे को कर्ज के पुनर्भुगतान की ओर ले जाना चाहिए, ताकि कर्ज के बोझ को जितना संभव हो सके उतना कम किया जा सके.  

ऋण समेकित करने से भुगतान सुव्यवस्थित करने में मदद मिल सकती है. कोई भी ऋणदाताओं के साथ ब्याज दरों को कम करने, आंशिक छूट या भुगतान योजनाओं को बढ़ाने के लिए बातचीत कर सकता है ताकि ऋण भार को आसान बनाया जा सके और ऋणों का तुरंत भुगतान किया जा सके. जहां तक संभव हो, पूरे या आंशिक रूप से ऋण का भुगतान करने के लिए आपको कुछ एसेट बेचना चाहिए.

क्या क़र्ज़ समेकन के लिए पर्सनल लोन लेना चाहिए?

वास्तव में, ऋण समेकन के लिए व्यक्तिगत ऋण उन सर्वोत्तम तरीकों में से एक हो सकता है जिसमें कोई व्यक्ति अपनी वित्तीय स्थिति को स्वस्थ बना सकता है और पुनर्भुगतान प्रक्रिया को सरल बना सकता है. कई लोन होने पर, क्रेडिट कार्ड डेट आदि विशेष रूप से अच्छा नहीं होता जब किसी की फाइनेंशियल स्वतंत्रता की बात आती है क्योंकि विभिन्न ब्याज़ दरों वाले कई लोन, अपने बिल का भुगतान करने के बाद किसी भी पैसे की बचत करने और फिर इस सभी लोन की सर्विसिंग करने की क्षमता को गंभीरता से बना सकते हैं.

व्यक्तिगत ऋण किसी अन्य ऋण का भुगतान करने में मदद कर सकता है. एक बार यह किया जाने के बाद सभी को केवल एक ऋण चुकौती पर ध्यान देना होता है. सभी को यह सुनिश्चित करना होगा कि पर्सनल लोन लेने की लागत अन्य सभी लोन की संयुक्त लागत से कम हो.

पर्सनल लोन में आमतौर पर क्रेडिट कार्ड डेट से कम ब्याज़ दर होती है और इसलिए सभी बकाया क्रेडिट कार्ड भुगतान को क्लियर करने के लिए एक सस्ता विकल्प हो सकता है जो आकर्षक ब्याज़ दरों को आकर्षित कर सकता है. 

पर्सना लोन भी मदद करता है क्योंकि यह एक से अधिक लोन पुनर्भुगतान को ट्रैक करने की आवश्यकता को दूर कर सकता है. इसके अलावा, क्योंकि उन सभी कई लोन की अलग-अलग अवधि होती है, इसलिए वे किसी की फाइनेंशियल प्लानिंग के साथ विनाश कर सकते हैं.

अन्य स्मार्ट तरीके क्या हैं जिनमें कोई डेट ट्रैप से बाहर आ सकता है?

पहले, किसी को और अधिक लागत वाले ऋण को लेना बंद करना होगा. यह एक कोई मस्तिष्क नहीं है क्योंकि डेट ट्रैप से बाहर निकलने के लिए आवश्यक रूप से नए लोन लेना बंद करने की आवश्यकता होगी क्योंकि ऐसा करना काउंटर-प्रोडक्टिव हो सकता है.

दूसरा, किसी को महीने के लिए उचित बजट तैयार करना चाहिए और उसके लिए चिपकाना चाहिए. आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि खर्चों का कोई ब्लोटिंग नहीं है.

तीसरा, व्यक्ति को अपनी आय बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए ताकि कोई बकाया ऋण आसानी से भुगतान किया जा सके. अपनी आय बढ़ाने का एक तरीका सप्ताहांत में अतिरिक्त गिग कार्य करना है या जब भी कोई काम बंद कर सकता है.

ब्याज परिणाम को कम करने के लिए कम ब्याज दर प्रदान करने वाले कार्ड में अपने बकाया क्रेडिट कार्ड ऋण को हस्तांतरित करने के लिए भी देखना चाहिए. इसके अलावा सभी बकाया क्रेडिट कार्ड डेट को जल्द से जल्द भुगतान करने की कोशिश करनी चाहिए.

अंत में, यदि कोई यह सोचता है कि सभी प्रयासों के बावजूद ऋण यात्रा से बाहर निकलना संभव नहीं है, तो आदर्श रूप से व्यावसायिक सहायता लेनी चाहिए. ऐसा करने के लिए कोई व्यक्ति व्यावसायिक ऋण परामर्श एजेंसियों से संपर्क कर सकता है जो सलाहकार सेवाएं प्रदान करता है. ऐसी कुछ एजेंसियां बजट बनाने और व्यय सीमाएं निर्धारित करने में मदद करती हैं. इनमें से कुछ एजेंसियां आपकी ओर से लेनदारों के साथ बातचीत कर सकती हैं और ब्याज़ दरों को कम करने और लोन को पुनर्गठन करने में सहायता कर सकती हैं.  

निष्कर्ष

ऋण यात्रा प्राप्त करने का पहला नियम यह स्वीकार करना है कि आप एक में हैं. अधिकांश लोग आकस्मिक रूप से ऋण लेते हैं, जब तक कि उन्हें पिछले ऋण का भुगतान करने के लिए और कोई ऋण नहीं मिल जाता. वे पहले मूलधन भुगतान नहीं करना शुरू कर देते हैं और फिर वे ब्याज भी नहीं दे सकते. अगर आप किसी डेट ट्रैप में जाते हैं, तो उन्हें अपने फाइनेंस का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए और बजट आदि के लिए अनुशासनिक दृष्टिकोण का पालन करना चाहिए.