अनियमित आय से नियमित बचत और इन्वेस्टमेंट कैसे बनाएं?

अपनी सेलरी का एक हिस्सा बचाना और सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) में फंड आवंटित करना बहुत सीधा आगे है. जब आपके पास हर महीने के अंतिम दिन एसएमएस प्राप्त करने की आरामदायकता नहीं होती है, तो वास्तविक चुनौती उठती है. अगर आप कंसल्टेंट या उद्यमी हैं या प्रैक्टिसिंग प्रोफेशनल भी हैं, तो कैश फ्लो खतरे हैं क्योंकि स्थिर प्रवाह की तरह कुछ भी नहीं है. बिज़नेस कुख्यात रूप से साइक्लिकल हो सकता है और वेंडर के भुगतान में आमतौर पर देरी हो सकती है. आप इन परिस्थितियों में नियमित बचत का प्रबंधन कैसे करते हैं?

यह चुनौती यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि आप नियमित रूप से बचत करें जब आपकी आय अनियमित हो सकती है और अनिश्चित भी हो सकती है. यहां बताया गया है कि इसके बारे में कैसे जाएं.

बचत करने की आदत को विकल्प नहीं बनाएं

अगर आप खुद ही हैं, तो ऑटोमैटिक सेविंग अकाउंट या PF अकाउंट में कटौती प्रदान करने के लिए कोई नियोक्ता नहीं है. प्रश्न यह है कि आपके प्रवाह अनिश्चित होने पर कितनी बचत करनी चाहिए. वर्ष के दौरान अपने औसत इन्फ्लो के प्रतिशत के रूप में इसे फिक्स करें. अनिश्चित महीनों के लिए प्रदान करने के लिए फिक्स्ड SIP की सेविंग कम राशि पर सेट करें. कोर फंड रखें जहां बेयर न्यूनतम राशि जाती है और एक सैटेलाइट फंड जहां अतिरिक्त राशि जाती है; जिसे आप मासिक आधार पर निर्धारित कर सकते हैं.

अपने होम लोन को तेज़ी से और अपने क्रेडिट कार्ड को तेज़ी से भुगतान करें

जब आपके प्रवाह अनियमित होते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप समय पर ऋण प्रदान करें. डेट सर्विसिंग में देरी का मतलब है दंड और आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करना और आप किफायती नहीं हो सकते. नियम सेट करें और अपने क़र्ज़ भुगतान और कारक को ऑटोमेट करें जो अपने बजट में हो. याद रखने के लिए एक और बात है. आपके होम लोन के लिए छोटे होम, छोटे होम लोन और कम भुगतान अवधि के लिए सेटल करें. अपने होम लोन का हिस्सा प्री-पे करने के लिए इंटरमिटेंट फ्लो का उपयोग करें, ताकि अपेक्षाकृत पहले लोन मुक्त हो सके. अंत में, क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन आदि जैसे उच्च लागत वाले लोन को बंद रखें. क्रेडिट कार्ड उधार लेने की सुविधा के लिए हो सकते हैं.

जब आपको एकमुश्त राशि मिलती है तो उन्हें लिक्विड फंड और स्ट्रक्चर एसटीपी में रखें

आप अनियमित प्रवाह से नियमित बचत कैसे करते हैं. यहां एक तरीका दिया गया है. अपने इंटरमिटेंट फ्लो को लिक्विड फंड या शॉर्ट टर्म डेब्ट फंड में रखें. फिर हर महीने एक निश्चित राशि को इक्विटी फंड में बदलने के लिए एक सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) बनाएं. आपको नियमित बचत मिलती है, आपके निष्क्रिय पैसे का बेहतर उपयोग करने के लिए किया जाता है और आपको रुपये की कीमत का औसत लाभ भी मिलता है.

निरंतर एलोकेशन प्लान की बजाय एक स्टेप्ड-अप प्लान अपनाएं

उद्यमिता में एक चुनौती यह है कि नकदी प्रवाह अनियमित हैं. हालांकि, आप 2-3 वर्षों के शुरुआती गेस्टेशन के बाद एक समय पर बिज़नेस के प्रवाह को बढ़ना चाहिए. यही तब आपके पास वास्तविक स्टेप-अप प्लान होना चाहिए. एक स्टेप अप प्लान यह अनुमान लगाने के बारे में है कि आप वार्षिक आधार पर कितनी आय की उम्मीद करते हैं और तदनुसार एसआईपी में निवेश की गई राशि को बढ़ाते हैं. एक वर्ष के लिए लगातार म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट सेट करें और वर्ष के अंत में ऑटोमैटिक रूप से उच्च स्तर तक चले जाएं. स्टेपिंग के माध्यम से किया गया यह वार्षिक एक्रीशन अंतिम संपत्ति बनाने में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है.

अपने लक्ष्यों की समीक्षा करते रहें और वास्तविक प्राप्त करें

आप लक्ष्यों के लिए बचत करते हैं और आशा करते हैं कि पैसे आपके लिए पर्याप्त परिश्रम करते हैं. रास्ते के साथ, आपको पता चलता है कि आपके लक्ष्य अवास्तविक दिखते हैं. अपने लक्ष्यों के साथ वास्तविक होने का समय यही है. उदाहरण के लिए, आपने 3 वर्षों के बाद स्कैंडिनेवियन हॉलिडे की योजना बनाई हो सकती है, लेकिन बिज़नेस एक्सीजेंसी का मतलब यह हो सकता है कि आपको सिंगापुर के लिए सेटल करना होगा. इसके बारे में व्यावहारिक रहें; इसके बाद आप अपने परिवार के साथ समय बिताना चाहते हैं. इसी तरह, अगर आपको लगता है कि अपने बेटे को ऑक्सफोर्ड पर भेजने का आपका सपना अवास्तविक दिख रहा है, तो आपके परिवार को इसे समझाने और इसके बारे में व्यावहारिक बनाने का समय आ गया है. आप अभी भी गुणवत्तापूर्ण शिक्षा दे सकते हैं और उनके सपनों से समझौता नहीं कर सकते हैं.

अनिश्चितता के लिए इंश्योरेंस का भुगतान करें

अगर आपने अपने प्लान में पर्याप्त इंश्योरेंस नहीं बनाया है, तो आपकी सभी नियमित बचत काफी नहीं हो सकती है. इंश्योरेंस को विभिन्न स्तरों पर खरीदना होगा. उदाहरण के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका जीवन परिवार की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त रूप से इंश्योर्ड है. बेशक, एक शुद्ध जोखिम कवर को पसंद करें जो उन अनिच्छित एंडोमेंट या ULIP नहीं करते हैं. यह सुनिश्चित करें कि आपके एसेट का इंश्योरेंस किया जाए और आपकी देनदारियां भी हो. सबसे अधिक, जब आप चाइल्ड एजुकेशन प्लान बनाते हैं, तो इसमें इंश्योरेंस बनाएं. यह इसमें एक छोटी लागत जोड़ सकता है लेकिन यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण अनुपस्थिति में सपनों से समझौता न हो.

एक उद्यमी के रूप में, आपकी मांग नियमित रूप से बचत करने के लिए बहुत अधिक होती है. आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए स्मार्ट रूप से बजटिंग, स्टेपिंग-अप और इंश्योरेंस को जोड़ सकते हैं.