अनियमित आय से नियमित बचत और निवेश कैसे बनाएं?

अपनी सेलरी का एक हिस्सा बचाना और सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) में फंड आवंटित करना बहुत आसान है. वास्तविक चुनौती तब उत्पन्न होती है जब आपके पास हर महीने के अंतिम दिन SMS प्राप्त करने की लक्जरी नहीं होती है कि आपकी सेलरी जमा हो गई है. अगर आप कंसल्टेंट या एंटरप्रेन्योर या प्रैक्टिसिंग प्रोफेशनल हैं, तो कैश फ्लो के खतरे हैं क्योंकि स्थिर प्रवाह जैसे कुछ भी नहीं है. बिज़नेस कुख्यात साइक्लिकल हो सकता है और वेंडर के भुगतान में आमतौर पर देरी होती है. इन परिस्थितियों में आप नियमित बचत को कैसे मैनेज करते हैं?

चुनौती यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि आप ऐसे समय में नियमित रूप से बचत करें जब आपकी कमाई अनियमित हो और अनिश्चित भी हो. यहां बताया गया है कि इसे कैसे करें.

बचत को एक विकल्प न बनाएं

अगर आप अपने आप हैं, तो ऑटोमैटिक सेविंग अकाउंट या PF अकाउंट में कटौती प्रदान करने के लिए कोई नियोक्ता नहीं है. प्रश्न यह है कि जब आपका प्रवाह अनिश्चित हो, तो आपको कितनी बचत करनी होगी. वर्ष के दौरान अपने औसत संभावित प्रवाह के प्रतिशत के रूप में इसे ठीक करें. अनिश्चित महीनों के लिए बहुत कम राशि पर फिक्स्ड SIP सेविंग सेट करें. एक कोर फंड रखें जहां न्यूनतम राशि चली जाती है और एक सैटेलाइट फंड जहां अतिरिक्त राशि चली जाती है; जिसे आप मासिक आधार पर निर्धारित कर सकते हैं.

अपने होम लोन का तेज़ी से और अपने क्रेडिट कार्ड का तेज़ी से भुगतान करें

जब आपका प्रवाह अनियमित होता है, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप समय पर कर्ज़ चुकाएं. डेट सर्विसिंग में देरी का अर्थ है दंड और यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा और आप इसे वहन नहीं कर सकते हैं. नियम सेट करें और अपने क़र्ज़ भुगतान और अपने बजट में फैक्टर को ऑटोमेट करें. याद रखने के लिए एक और बात है. आपके होम लोन के लिए छोटे घर, छोटे होम लोन और कम भुगतान अवधि के लिए सेटल करें. अपने होम लोन के कुछ हिस्से को प्री-पे करने के लिए इंटरमिटेंट फ्लो का उपयोग करें ताकि पहले से ही डेट फ्री हो सके. अंत में, क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन आदि जैसे उच्च लागत वाले लोन को बंद रखें. क्रेडिट कार्ड उधार न लेने की सुविधा के लिए हो सकता है.

जब आप एकमुश्त राशि प्राप्त करते हैं, तो उन्हें लिक्विड फंड में रखें और एसटीपी की संरचना करें

आप अनियमित प्रवाह से नियमित बचत कैसे बनाते हैं. यहां एक तरीका है. अपने इंटरमिटेंट फ्लो को लिक्विड फंड या शॉर्ट टर्म डेट फंड में रखें. फिर सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) को इस तरह से तैयार करें कि हर महीने एक निश्चित राशि को इक्विटी फंड में ट्रांसफर किया जाए. आपको नियमित बचत मिलती है, आपके निष्क्रिय पैसे का बेहतर उपयोग किया जाता है और आपको रुपये की लागत औसत का लाभ भी मिलता है.

एक स्थिर एलोकेशन प्लान के बजाय एक स्टेप-अप प्लान अपनाएं

उद्यमिता में एक चुनौती यह है कि नकदी प्रवाह अनियमित है. हालांकि, आप व्यापक रूप से ऐसा दांव लगा सकते हैं कि 2-3 वर्षों के शुरुआती चरण के बाद बिज़नेस का प्रवाह एक समय में बढ़ जाना चाहिए. जब आपके पास एक वास्तविक स्टेप-अप प्लान होना चाहिए. स्टेप-अप प्लान यह अनुमान लगाने के बारे में है कि आपको वार्षिक आधार पर कितनी आय बढ़ने की उम्मीद है और उसके अनुसार SIP में निवेश की गई राशि को बढ़ाएं. एक वर्ष के लिए निरंतर म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट सेट करें और वर्ष के अंत में ऑटोमैटिक रूप से उच्च स्तर तक कदम बढ़ाएं. स्टेपिंग के माध्यम से की गई यह वार्षिक वृद्धि अंतिम वेल्थ क्रिएशन में महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है.

अपने लक्ष्यों को रिव्यू करते रहें और वास्तविक प्राप्त करें

आप लक्ष्यों के लिए बचत करते हैं और उम्मीद करते हैं कि पैसे आपके लिए काफी मेहनत करते हैं. साथ ही, आपको लगता है कि आपके लक्ष्य अवास्तविक दिखाई देते हैं. यह आपके लक्ष्यों के साथ वास्तविक होने का समय है. उदाहरण के लिए, आपने 3 वर्षों के बाद स्कैंडिनेवियन हॉलिडे की योजना बनाई हो सकती है, लेकिन बिज़नेस से जुड़ी आवश्यकताओं का मतलब यह हो सकता है कि आपको सिंगापुर के लिए सेटल करना होगा. इसके बारे में व्यावहारिक रहें; आखिरकार आप अपने परिवार के साथ समय बिताना चाहते हैं. इसी प्रकार, अगर आपको लगता है कि अपने बेटे को ऑक्सफोर्ड में भेजने का आपका सपना अवास्तविक दिखाई दे रहा है, तो समय आ गया है कि आप अपने परिवार को इसकी व्याख्या करें और इसके बारे में व्यवहारिक बनें. आप अभी भी गुणवत्तापूर्ण शिक्षा दे सकते हैं और अपने लंबे समय के सपनों से समझौता नहीं कर सकते हैं.

इंश्योरेंस को अनिश्चितता के लिए भुगतान करें

अगर आपने अपने प्लान में पर्याप्त इंश्योरेंस नहीं बनाया है, तो आपकी सभी नियमित बचत बेकार हो सकती है. इंश्योरेंस विभिन्न स्तरों पर खरीदा जाना चाहिए. उदाहरण के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आपका जीवन पर्याप्त रूप से इंश्योर्ड हो. बेशक, एक प्योर रिस्क कवर पसंद करें, जो अप्रत्याशित एंडोमेंट या ULIP नहीं हैं. सुनिश्चित करें कि आपके एसेट इंश्योर्ड हैं और आपकी देयताएं भी. सबसे बढ़कर, जब आप चाइल्ड एजुकेशन प्लान बनाते हैं, तो इसमें इंश्योरेंस बनाएं. यह इसमें एक छोटी सी लागत जोड़ सकता है, लेकिन यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण अनुपस्थिति में आपके सपनों से समझौता न हो.

एक उद्यमी के रूप में, नियमित रूप से बचत करने के लिए आपकी मांग बहुत भारी होती है. आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बजट, स्टेप-अप और इंश्योरेंस को स्मार्ट रूप से जोड़ सकते हैं.