अपनी इंश्योरेंस आवश्यकताओं और पॉलिसी का ऑब्जेक्टिव ऑडिट कैसे करें?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना एक व्यक्ति द्वारा किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण फाइनेंशियल निर्णयों में से एक है. अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि इस निर्णय का एक दीर्घकालिक प्रभाव पड़ता है और इसलिए, नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए. इसलिए अगर आपने पॉलिसी वर्ष पहले खरीदा है, तो भी आपकी इंश्योरेंस आवश्यकताओं की नियमित लेखापरीक्षा करना बेहद महत्वपूर्ण है.

परिभाषा के अनुसार, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को एक ऐसा कवर प्रदान करना चाहिए जो परिवार के दैनिक खर्चों और बच्चे की शिक्षा, उनका विवाह आदि जैसे दीर्घकालिक फाइनेंशियल लक्ष्यों की देखभाल करने के लिए पर्याप्त हो. चूंकि जीवन के दौरान, व्यक्ति के फाइनेंशियल लक्ष्य प्राप्त किए जाते हैं या बदलते हैं, वर्तमान इंश्योरेंस पॉलिसी को फिर से देखें और चाहे वे पर्याप्त हों या नहीं, पॉलिसीधारक को मन की शांति प्रदान करने में बहुत समय लगता है.

यहां ध्यान देने की एक बहुत महत्वपूर्ण बात यह है कि पॉलिसीधारक को अपनी अल्पकालिक और दीर्घकालिक आवश्यकताओं के बारे में बहुत स्पष्ट होना चाहिए, अलग से. चूंकि दोनों आवश्यकताओं को विभिन्न फाइनेंशियल प्रोडक्ट द्वारा संबोधित किया जाता है, इसलिए दोनों प्रकार के लक्ष्यों को कवर करने वाली इंश्योरेंस पॉलिसी भी अलग-अलग होनी चाहिए और समय क्षितिजों के अनुसार होनी चाहिए.

जब लोग अपनी पहली इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो अधिकांश बार वे फाइन प्रिंट नहीं पढ़ते हैं और राइडर जोड़ने के विकल्प को ओवरलुक करते हैं. राइडर का उपयोग अतिरिक्त लाभ प्रदान करने के लिए किया जाता है जो किसी व्यक्ति की ज़रूरतों के अनुसार इंश्योरेंस को कस्टमाइज़ करने में मदद करता है. राइडर जैसे क्रिटिकल इलनेस कवर, एक्सीडेंट और डिसेबिलिटी कवरेज आदि कुछ अधिक उपयोगी हैं.

कई लोग टैक्स बचाने के लिए इंश्योरेंस खरीदते हैं. हालांकि यह एक गलत दृष्टिकोण है, फिर भी यह व्यक्ति को कुछ टैक्स बचाने में मदद करता है. पॉलिसीधारक लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती का दावा कर सकता है. लेकिन समय के साथ, व्यक्ति की इंश्योरेंस आवश्यकताएं बदल सकती हैं. इसलिए अगर वह पॉलिसी जो केवल टैक्स सेविंग के प्रयोजन के लिए खरीदी गई थी, वह अनुपयुक्त पाया जाता है, तो इसे सरेंडर करना सबसे अच्छा है (या इसे भुगतान करना) और वास्तविक आवश्यकताओं के अनुसार सही पॉलिसी चुनना चाहिए.

अगर पॉलिसीधारक इन महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखता है, तो यह पॉलिसी से अधिकतम लाभ प्राप्त करने में उसकी मदद करेगा.