सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस कवर कैसे चुनें?

कई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी हैं, प्रत्येक अपने फाइन प्रिंट के साथ, लेकिन आप सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस कैसे चुन सकते हैं? निम्नलिखित लेख कुछ सलाह देता है.

भारत में सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें

हाल ही के महामारी ने हेल्थ इंश्योरेंस की आवश्यकता को दर्शाया है. बढ़ती महंगाई को प्रभावी निवारक स्वास्थ्य देखभाल और चिकित्सा उपचार की लागत में वृद्धि के साथ जोड़ा गया है. इस समस्या को सफलतापूर्वक संबोधित करने के लिए, बड़ी संख्या में सामान्य मध्यम वर्ग के परिवार लागत-प्रभावी विकल्पों की तलाश कर रहे हैं.

मामूली स्वास्थ्य समस्याओं के इलाज से अब आपकी बचत काफी कम हो सकती है. कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज ऐसी समस्याओं के लिए वन-स्टॉप समाधान है. दूसरी ओर, सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज चुनना महत्वपूर्ण है. यह पोस्ट आपको सर्वश्रेष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस चुनने में आपकी सहायता करने वाली विशेषताओं को समझने में मदद करेगा.

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प्लान का प्रकार

आमतौर पर, दो प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान हैं: क्षतिपूर्ति प्लान और परिभाषित-लाभ प्लान. क्षतिपूर्ति प्लान हॉस्पिटल के खर्च की प्रतिपूर्ति करते हैं, जबकि परिभाषित-लाभ प्लान वास्तविक हॉस्पिटल खर्च के बावजूद फ्लैट राशि का भुगतान करते हैं. इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी या फैमिली फ्लोटर पॉलिसी क्षतिपूर्ति प्लान हो सकती है. और यह कुछ ऐसा है जिसे किसी के इंश्योरेंस पोर्टफोलियो में शामिल किया जाना चाहिए.

क्षतिपूर्ति कवर

इसके अलावा, आपको समझना चाहिए कि क्षतिपूर्ति कवरेज आपकी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त है या नहीं. हेल्थ इंश्योरेंस की तलाश करने वाले अविवाहित व्यक्ति को इंडिविजुअल हेल्थ प्लान चुनना चाहिए. जो विवाहित हैं और बच्चे हैं, उन्हें फैमिली फ्लोटर प्लान के बारे में सोचना चाहिए. याद रखें कि आपके फैमिली फ्लोटर इंश्योरेंस में अपने माता-पिता को शामिल न करें, क्योंकि सबसे बड़े सदस्य की आयु का उपयोग करके प्रीमियम की गणना की जाती है. इसके बजाय, उनके लिए व्यक्तिगत कवरेज प्राप्त करें और उनके लिए हेल्थ कॉर्पस स्थापित करने पर विचार करें. ऐसा इसलिए है क्योंकि भुगतान किया गया प्रीमियम बढ़ जाएगा क्योंकि वे पुराना हो जाते हैं.

कवर की आवश्यकता

यह निर्धारित करने के लिए कोई कठिन और तेज़ नियम नहीं है कि आपको कितना हेल्थ इंश्योरेंस की आवश्यकता है. इसे आदर्श रूप से आय, निवास शहर, परिवार रोग इतिहास आदि जैसे विभिन्न मापदंडों द्वारा निर्धारित किया जाएगा. उदाहरण के लिए, एक वर्ग में रहने वाले व्यक्ति को एक महानगरीय शहर में रहने वाले व्यक्ति के लिए जीवन की उच्च लागत के कारण रु. 20 लाख का कवरेज आवश्यक हो सकता है. न केवल महानगरीय क्षेत्रों में जीवन का स्तर बेहतर है, बल्कि इसी प्रकार चिकित्सा देखभाल का मानक भी है. क्लास B और क्लास C शहरों में रहने वाले लोगों के लिए रु. 10 लाख का इंडिविजुअल इंश्योरेंस पर्याप्त हो सकता है.  

सब-लिमिट

अब अधिकांश हेल्थ पॉलिसी में सब-लिमिट शामिल हैं. यह कुछ खर्च कैटेगरी के तहत एक थ्रेशोल्ड लिमिटिंग रीइम्बर्समेंट है. उदाहरण के लिए, रूम रेंट सम अश्योर्ड के 1% तक सीमित है. इसका मतलब यह है कि इस इंश्योरेंस द्वारा समग्र सम इंश्योर्ड के बावजूद, हॉस्पिटल के खर्चों का भुगतान तब तक किया जाना चाहिए जब तक कि वे लगाए गए सब-लिमिट से अधिक न हो. सभी हेल्थ प्लान में ऐसी सब-लिमिट नहीं होती है, हालांकि, प्लान खरीदते समय सब-लिमिट जोड़ने का अवसर मिलता है. इसके परिणामस्वरूप, यह देखने के लिए चेक करें कि आपके प्लान में ऐसी कोई सब-लिमिट शामिल है या नहीं.

पहले से मौजूद बीमारी 

अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करता है, लेकिन केवल 48 महीनों के बाद. हालांकि, कुछ कंपनियां उन्हें 36 महीनों के बाद या उससे भी कम समय तक कवर करती हैं. इसके परिणामस्वरूप, इंश्योरेंस खरीदते समय किसी भी पहले से मौजूद बीमारी की रिपोर्ट करना महत्वपूर्ण है. इससे यह सुनिश्चित होगा कि क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया आसानी से चलती है. इसके अलावा, कई विशिष्ट स्थितियों में 12-24 महीनों का प्रतीक्षा समय होता है, जिसके बाद क्लेम फाइल किए जा सकते हैं.

सह-भुगतान

हालांकि सभी प्लान में को-पेमेंट प्रावधान नहीं मिला, लेकिन यह कुछ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में बढ़ती हुई प्रचलित है. जैसा कि आपको पुराना होता है, आपकी प्रीमियम दरें बढ़ जाती हैं, और को-पेमेंट आपके प्रीमियम को कम रखकर लागत के मामले में कुछ राहत प्रदान कर सकता है. अगर नॉन-नेटवर्क हॉस्पिटल में इलाज प्राप्त होता है, तो कुछ प्लान को 20% तक का को-पेमेंट करना होगा.