सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैसे खरीदें?

भारत विश्व में सोने के सबसे बड़े आयातकों में से एक है, जो हाल ही के वर्षों में चीन के साथ शीर्ष स्थान के लिए दिखाई देता है. यह इम्पोर्ट सरकार के लिए विदेशी एक्सचेकरों पर एक ड्रेन रहा है जिसने अंत में मूल्यवान धातु के इनबाउंड शिपमेंट को निर्धारित करने के लिए कई स्कीम शुरू की. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ऐसी स्कीम में से एक है.

भारत में, सोना खरीदने के लिए, मुख्य रूप से आभूषण के रूप में और एक निवेश के रूप में खरीदा जाता है. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के साथ सरकार मुख्य रूप से उन लोगों को लक्ष्य बनाने की कोशिश कर रही है जो इन्वेस्टमेंट के लिए गोल्ड खरीदना चाहते हैं या भविष्य में खपत करना चाहते हैं.

सोवरेन गोल्ड बॉन्ड क्या हैं? 

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम के तहत, सरकार इन्वेस्टर द्वारा खरीदे गए बॉन्ड की वैल्यू पर वर्तमान में 2.5% प्रति वर्ष ब्याज़ का भुगतान करती है. इसके अलावा, मेच्योरिटी पर-आठ वर्ष-बॉन्ड द्वारा प्रतिनिधित्व किए गए गोल्ड की वैल्यू को निवेशक को वापस कर दिया जाता है.

इसलिए, आइए कहते हैं कि आप इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों के लिए या भविष्य में उपयोग के लिए गोल्ड खरीदना चाहते हैं. भौतिक सोना खरीदने के बजाय जिसमें ज्वेलरी और स्टोरेज लागत के रूप में खरीदे गए शुल्क शामिल हो सकते हैं, आप सरकार से इसी तरह के सोवरेन गोल्ड बॉन्ड खरीद सकते हैं. अब यह बॉन्ड आपको फिजिकल गोल्ड के विपरीत ब्याज़ का भुगतान भी करेगा, इसकी लिक्विडिटी (दो सप्ताह के बाद ट्रांसफर या बेची जा सकती है), और मेच्योरिटी पर मूल्यवान धातु की कीमतों में वृद्धि का सभी लाभ उठाएगा.

आइए एक उदाहरण के साथ इसकी कोशिश करें: व्यक्ति ए 10 ग्राम सोने के बराबर सोवरेन गोल्ड बॉन्ड खरीदता है (₹ 10,000 माना जाता है). प्रारंभिक इन्वेस्टमेंट राशि पर आठ वर्ष तक अर्ध-वार्षिक 2.5% का ब्याज मिलेगा. अगर कोई बॉन्ड बेचना या ट्रांसफर करना चाहता है, तो वह दो सप्ताह बाद ऐसा करने के लिए स्वतंत्र है. वह पांच वर्षों के बाद रिडेम्पशन प्राप्त करने के लिए भी स्वतंत्र है या आठ वर्षों तक मेच्योरिटी तक प्रतीक्षा कर सकता है. मेच्योरिटी पर, उस समय अपने अकाउंट में जमा होने पर 10 ग्राम सोने की वैल्यू प्राप्त होगी.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की विशेषताएं और लाभ

सोवरेन गोल्ड बॉन्ड उपयोगकर्ताओं को सोने की कीमतों में वृद्धि के लाभ के अलावा कई टैक्स प्रोत्साहन प्रदान करते हैं. सोवरेन गोल्ड बॉन्ड खरीदने की कुछ विशेषताएं और लाभ यहां दिए गए हैं:

जारीकर्ता: केंद्र सरकार की ओर से भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जारी किए जाते हैं.

जारी करना: स्वर्ण बांड क्षेत्रों में जारी किए जाते हैं. आरबीआई प्रत्येक ट्रांच को एडवांस में सूचित करता है और प्रत्येक ट्रांच की कीमत बाजार में प्रचलित सोने की कीमत के लिए बेंचमार्क की जाती है.

सीमा: कोई व्यक्ति या हिंदू अविभाजित परिवार सोने की न्यूनतम 1 ग्राम वैल्यू और अधिकतम 4 किलो का सोवरेन गोल्ड बॉन्ड खरीद सकता है. यह सीलिंग चैरिटेबल ट्रस्ट जैसी संस्थाओं के लिए 20G है.

ब्याज दर: ब्याज़ अर्ध-वार्षिक रूप से देय होता है और जारी करते समय दर निर्धारित की जाती है.

लोन से मुक्ति: परिपक्वता अवधि पांचवें वर्ष से निकास विकल्पों के साथ आठ वर्ष पर निर्धारित की जाती है. रिडेम्पशन की कीमत पुनर्भुगतान की तिथि से पिछले तीन व्यावसायिक दिनों पर 999 शुद्धता वाले सोने की औसत क्लोजिंग कीमत है.

ऑनलाइन निवेश: ऑनलाइन निवेशकों के लिए प्रति ग्राम रु. 50 की छूट दी जाती है.

लोन: गोल्ड बॉन्ड का इस्तेमाल फिजिकल गोल्ड के समान लोन के लिए कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है.

लिक्विडिटी: ऐसे बॉन्ड जारी होने के दो सप्ताह के भीतर स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जा सकते हैं.

ब्याज पर टैक्स: निवेशकों द्वारा प्राप्त ब्याज़ पर टैक्स देय है.

रिडेम्पशन पर टैक्स: मेच्योरिटी पर कैपिटल गेन पर कोई टैक्स नहीं है.

इंडेक्सेशन: अगर मेच्योरिटी से पहले बेचा जाता है, तो लॉन्ग-टर्म लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ की अनुमति है.

टीडीएस: स्रोत पर कोई टैक्स कटौती नहीं है (TDS).

सुरक्षा: भौतिक सोने के विपरीत कोई लागत नहीं ले जाती है और सुरक्षा सुनिश्चित की जाती है क्योंकि उन्हें सरकार द्वारा समर्थित किया जाता है.

मूल्य-वर्ग: बॉन्ड न्यूनतम 1 ग्राम की बढ़ती वैल्यू के साथ ग्राम गोल्ड में मूल्यवर्धित होते हैं.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कौन खरीद सकता है?

विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999 के तहत परिभाषित भारत में रहने वाले व्यक्ति सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या एसजीबी खरीदने के लिए पात्र हैं. पात्र निवेशकों में व्यक्ति, हिंदू अविभक्त परिवार या HUF, ट्रस्ट, विश्वविद्यालय और धर्मार्थ संस्थान शामिल हैं. निवासी से गैर-निवासी के आवासीय स्थिति में बाद में बदलाव वाले व्यक्तिगत निवेशक जल्द से जल्द रिडेम्पशन या मेच्योरिटी तक बॉन्ड को होल्ड करते रह सकते हैं.

बॉन्ड में सब्सक्रिप्शन की अधिकतम सीमा व्यक्तियों और हिंदू अविभाजित परिवार के लिए एक वर्ष में 4 किलोग्राम और समय-समय पर सरकार द्वारा अधिसूचित ट्रस्ट और समान संस्थाओं के लिए 20 किलोग्राम है. जॉइंट होल्डिंग के मामले में, यह लिमिट पहले एप्लीकेंट को लागू होती है. वार्षिक सीमा में सरकार द्वारा प्रारंभिक जारी करते समय और द्वितीयक बाजार से खरीदे गए विभिन्न शाखाओं के तहत सब्सक्राइब किए गए बॉन्ड शामिल होंगे. इन्वेस्टमेंट की सीमा में बैंकों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा कोलैटरल के रूप में होल्डिंग शामिल नहीं होगी.

परिवार के प्रत्येक सदस्य हर वर्ष व्यक्तिगत रूप से 4 किलोग्राम वैल्यू वाले बॉन्ड तक खरीद सकते हैं और हर एप्लीकेशन के साथ PAN (परमानेंट अकाउंट नंबर) होना चाहिए.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड बेचने के लिए कौन अधिकृत है?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों, अनुसूचित निजी बैंकों, अनुसूचित विदेशी बैंकों, निर्धारित डाकघरों, स्टॉक होल्डिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड और अधिकृत स्टॉक एक्सचेंज से सीधे या उनके एजेंट के माध्यम से खरीदा जा सकता है.

जो लोग बॉन्ड के लिए अप्लाई करते हैं, उन्हें आवंटन का आश्वासन दिया जाता है, जब तक उनके पेपर क्रमबद्ध होते हैं.

उन्हें सभी योग्य संगठन की वेबसाइट से उस विशेष ट्रांच के लिए मामूली वैल्यू पर प्रति ग्राम रु. 50 की छूट पर भी खरीदा जा सकता है.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड कैसे खरीदें?

ऐसे बॉन्ड RBI द्वारा या सेकेंडरी मार्केट से प्राथमिक जारी करते समय खरीदे जा सकते हैं. आइए हम व्यक्तिगत रूप से प्रक्रिया को देखें.

प्राथमिक जारी:

ऑनलाइन

1. RBI ने ट्रांच में गोल्ड बॉन्ड की बिक्री की घोषणा की. ये बॉन्ड उस समय प्राथमिक जारी करने के लिए कुछ दिनों के लिए खुले हैं.
2. जब कोई ट्रांच खुली हो, तो अपने बैंक की वेबसाइट पर लॉग-इन करें और इन्वेस्टमेंट या सर्विस सेक्शन चुनें (प्रत्येक बैंक के लिए थोड़ा अलग हो सकता है)
3. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें
4. उन्हें सावधानीपूर्वक पढ़ने के बाद शर्तों को स्वीकार करें
5. आप जिस मात्रा को खरीदना चाहते हैं उसे दर्ज करें
6. सबमिट चुनें

ऑफलाइन

1. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड बेचने के लिए रजिस्टर्ड किसी भी कमर्शियल बैंक या पोस्ट ऑफिस में जाएं.
2. एप्लीकेशन फॉर्म भरें
3. PAN और अन्य KYC डॉक्यूमेंट सबमिट करें
4. पैसे का भुगतान करें और रसीद लें
5. बॉन्ड आपको क्रेडिट में ले जाने पर आपको सूचित किया जाएगा

द्वितीयक बाजार:

1. बीएसई और एनएसई पर ट्रेडिंग के लिए 60 से अधिक सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड सूचीबद्ध हैं
2. आप जिस बॉन्ड को खरीदना चाहते हैं उसकी स्क्रिप खोजें
3. खरीद ऑर्डर दें
4. T+1 आधार पर बॉन्ड क्रेडिट किए जाएंगे
5. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में लिक्विडिटी वर्तमान में सेकेंडरी मार्केट में बहुत अधिक नहीं है

अप्रैल 2023 सितंबर 2023 के दौरान समय से पहले रिडेम्पशन के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम कैलेंडर

गोल्ड बॉन्ड को पांच वर्ष बाद रिडीम किया जा सकता है. इसलिए, नवंबर 2015 से मई 2018 तक जारी किए गए बॉन्ड को अप्रैल 2023 सितंबर 2023 के दौरान समय से पहले रिडीम किया जा सकता है. यह रिडेम्पशन कूपन भुगतान की तिथियों पर किया जा सकता है.

विवरण इस प्रकार हैं:

निष्कर्ष

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड आपके पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने का एक स्मार्ट तरीका है और इसे भौतिक रूप में रखे बिना गोल्ड में इन्वेस्ट करें. बॉन्ड पर सरकार द्वारा भुगतान किया गया ब्याज केक पर आइसिंग है. ऐसे बॉन्ड सरकार द्वारा समर्थित टैक्स लाभ और सुरक्षा के कारण भी इन्वेस्टमेंट के लिए लोकप्रिय माध्यम बन गए हैं. कुल मिलाकर, ऐसे बॉन्ड भारत में सोने में इन्वेस्ट करने का सुविधाजनक, सुरक्षित और फाइनेंशियल रूप से रिवॉर्डिंग तरीका प्रदान करते हैं.