म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर की लागत औसत लाभ कैसे होता है?

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अंतिम अपडेट: 17 जून 2021 - 05:23 pm

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अगर आप सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट कर रहे हैं, तो आपने निश्चित रूप से रुपया लागत औसत (RCA) नामक एक अवधारणा के बारे में सुना होगा. उदाहरण के लिए, अगर आप एक वर्ष में 12 बार अपने इन्वेस्टमेंट को फैलाते हैं, तो आपको कम प्राइस प्वॉइंट देखने की संभावना है; इससे फंड धारण करने की आपकी समग्र लागत कम हो जाएगी.

आरसीए चार अलग-अलग तरीकों से इक्विटी फंड निवेशकों को लाभ देता है.

यह अस्थिर बाजारों में होल्डिंग की आपकी समग्र लागत को कम करता है

कोई भी तर्क कर सकता है कि आप सतत बुल मार्केट में लंपसम राशि में इन्वेस्ट कर रहे हैं और उन्हें पकड़ सकते हैं. हालांकि, यहां दो समस्याएं उत्पन्न होती हैं: पहले, कोई भी नीचे नहीं जानता; इसलिए, प्रश्न 'कहां खरीदना है?’. दूसरे, बुल मार्केट आमतौर पर 10 की अवधि में 2-3 वर्ष तक रहते हैं, लेकिन आपको इस 10-वर्ष की अवधि में इन्वेस्ट करना जारी रखना होगा. नीचे दिए गए उदाहरण से आपके पक्ष में आरसीए कैसे काम करता है.

महीना

लंपसम

अल्फा फंड NAV

मासिक एसआईपी

आवंटित इकाइयां

संचयी इकाइयां

जनवरी 2017

Rs1,20,000 invested in Alpha Fund on January at NAV of Rs25 allotting 4,800 units at the start of the year

25.00

Rs10,000

400.00

400.00

2017 फरवरी

26.20

Rs10,000

381.68

781.68

2017 मार्च

25.15

Rs10,000

397.61

1,179.29

2017 अप्रैल

24.00

Rs10,000

416.67

1,595.96

2017 मई

23.25

Rs10,000

430.11

2,026.07

2017 जून

22.15

Rs10,000

451.47

2,477.54

2017 जुलाई

21.25

Rs10,000

470.59

2,948.13

अगस्त 2017

20.40

Rs10,000

490.19

3,438.32

2017 सितम्बर

22.30

Rs10,000

448.43

3,886.75

अक्टूबर 2017

22.50

Rs10,000

444.44

4,331.19

नवम्बर 2017

 

23.25

Rs10,000

430.11

4,761.30

दिसंबर 2017

 

23.50

Rs10,000

425.53

5,186.83

 

लंपसम यूनिट

NAV

लंपसम वैल्यू

SIP यूनिट आवंटित

क्लोजिंग SIP वैल्यू

वर्ष

4,800

23.50

Rs1,12,800

5,186.83

Rs1,21,891

जैसा कि उपरोक्त तालिका में देखा जा सकता है, एकमुश्त निवेशक वर्ष के अंत में नुकसान पर बैठा है, जबकि एसआईपी निवेशक ने आरसीए की शक्ति के कारण वर्ष के दौरान अधिक यूनिट प्राप्त किए हैं. इस प्रकार आरसीए एसआईपी निवेशक के पक्ष में अस्थिरता को काम करता है.

SIP इंस्टिल्स इन्वेस्टमेंट डिसिप्लाइन

लंबे समय में, इन्वेस्ट करना बेहतरीन स्टॉक चयन और अनुशासन के बारे में कम है. जितनी अधिक समय तक आप नियमित आधार पर एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करते हैं, उतनी ही अधिक समृद्धि जितनी लंबी अवधि में आप बनाएंगे. नीचे दिए गए टेबल में कैप्चर किया जाता है कि लंबे समय में अनुशासित निवेश को बनाए रखकर धन का अनुपात किस प्रकार बढ़ जाता है.

15% CAGR पर प्रति माह रु. 10,000 का SIP कैसे समय पर धन उत्पन्न करता है

विवरण

5-वर्ष की SIP

10-वर्ष की SIP

15-वर्ष की SIP

20-वर्ष की SIP

25-वर्ष की SIP

मासिक एसआईपी

Rs10,000

Rs10,000

Rs10,000

Rs10,000

Rs10,000

CAGR रिटर्न

15%

15%

15%

15%

15%

कुल निवेशित

₹6 लाख

₹12 लाख

₹18 लाख

₹24 लाख

₹30 लाख

अंतिम मूल्य

₹8.97 लाख

₹27.87 लाख

₹67.69 लाख

₹1.52 करोड़

₹3.28 करोड़

वेल्थ रेशियो

1.495 बार

2.323 बार

3.761 बार

6.333 बार

10.9333 बार


निवेश में अनुशासन की शक्ति आरसीए का परिणाम है. चूंकि इस अनुशासन का समय सीमा बढ़ जाता है, इसलिए आप धन का अनुपात भी काफी अधिक देख सकते हैं.

यह आपको बाजार में समय पर बचाता है

यह न केवल बाजार में समय लगाना कठिन है और इसे लगातार करना असंभव है. जो कोई यह कहता है कि वह ऊपर से आगे बढ़ सकता है और बाज़ार के तल पर चढ़ सकता है, या तो एक देवता है या झूठा. आरसीए क्या करता है कि यह आपको बाजार के नीचे और शीर्ष को खोजने की कोशिश करने की परेशानी को बचाता है. यह भी देखा गया है कि बाजार का समय लंबे समय तक आपके रिटर्न में अधिक मूल्य नहीं जोड़ता है. इसके बजाय, अगर आप अनुशासित तरीके से इक्विटीज़ में इन्वेस्ट करते रहते हैं, तो आपके धन पर प्रभाव बहुत अधिक होगा. यही कारण है कि आरसीए आपको प्राप्त करने में मदद करता है.

अधिक व्यावहारिक स्तर पर आरसीए कार्य करता है कि यह आपके प्रवाह के साथ तुल्यकालित होता है. इसलिए, आप मध्य में अपनी एसआईपी समाप्त करने के लिए बाध्य नहीं हैं. यह सबसे महत्वपूर्ण कारणों में से एक है कि आरसीए सफल क्यों है!

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