क्या आपने अपना फाइनेंशियल हेल्थ चेक-अप किया है?

हममें से अधिकांश को हमारे फाइनेंस प्रदान करने में मदद मिलती है. हम मानते हैं कि हम हमेशा एक कॉर्पस बनाने और इन्वेस्ट करने में सक्षम होंगे, और यह कि हम अपने एमरजेंसी फंड को खाली किए बिना किसी आपातकालीन स्थिति की देखभाल कर सकेंगे. लेकिन जीवन अप्रत्याशित है, और किसी भी समय स्थिति उत्पन्न हो सकती है जिसके लिए हमें बचत का उपयोग करना होगा. इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए फाइनेंशियल चेक-अप करना आवश्यक है कि चीजें कुशलतापूर्वक चल रही हैं. फाइनेंशियल चेक-अप वर्ष में कम से कम एक बार, या हर महत्वपूर्ण जीवन कार्यक्रम के साथ किया जाना चाहिए, जैसे कि नौकरी, बेरोजगारी, विवाह, बच्चा होना, परिवार में मृत्यु होना आदि.

फाइनेंशियल चेक-अप कैसे करें?

पूरी फाइनेंशियल चेक-अप करने में कुछ समय लग सकता है. यह इस पर निर्भर करता है कि आप इसे एक बार में पूरा करना चाहते हैं या एक बार में एक कारक से निपटना चाहते हैं. यह इसलिए है क्योंकि फाइनेंशियल हेल्थ हमारे नियंत्रण से बाहर की शक्तियों पर भी निर्भर करता है. चूंकि फिजिकल फिटनेस व्यवहार, जीन और उचित मेडिकल केयर तक पहुंच का मिश्रण है, इसलिए फाइनेंशियल हेल्थ व्यक्तिगत निर्णयों, क्षमताओं, अर्थव्यवस्था और अच्छी, ईमानदार फाइनेंशियल सेवाओं और सलाह का परिणाम है.

हम अपने फाइनेंशियल चेक-अप से शुरू करने के लिए निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करें.

वित्तीय लक्ष्य की पहचान

क्या आपने कभी फाइनेंशियल लक्ष्य सेट किया है? अगर ऐसा होता है, तो क्या वे पिछली बार से उन्हें सेट करने के बाद बदल गए हैं? आपको और आपके पार्टनर को फाइनेंशियल लक्ष्यों पर काम करते समय एक ही पेज पर रहने का आश्वासन देते हुए चीजें आसान बनाएंगी. इसलिए, इस चरण से शुरू करना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी आवश्यकताओं और इच्छाओं की स्पष्ट फोटो प्रस्तुत करेगा और उसके अनुसार आपको प्लान करने में मदद करेगा.

अपनी व्यक्तिगत स्थिति की जांच करें

क्या आपके जीवन में कोई बड़ी घटना हो रही है या जल्द ही होने की उम्मीद है? अगर ऐसा होता है, तो इन इवेंट पर विचार करें और अपने पिछले फाइनेंशियल प्लान को बदलें.

अपने बजट और खर्च का मूल्यांकन करें

बजट और खर्च को ट्रैक करने के लिए एप्लीकेशन जैसे कि YNAB (आपको बजट की आवश्यकता है), तेज़ या समान फाइनेंस मैनेजमेंट टूल का उपयोग करना आसान है. अपने कैश फ्लो पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है. क्या आप भुगतान करने के लिए पेचेक कर रहे हैं, या बजट में कुछ कुशन है? क्या आपके पास पिछली बार से अपने फाइनेंशियल प्लान की जांच करने पर नए बिल या EMI हैं? इन प्रश्नों का उत्तर देने से आपको अपनी वर्तमान स्थिति को समझने में मदद मिलेगी और आपको अपने फाइनेंशियल प्लान में उपयुक्त बदलाव करने के लिए तैयार करेगा.

बचत और ऋण

क्या आपको कोई बकाया देयता है? क्या आप उन्हें हटाने की कोशिश कर रहे हैं? देयताएं और क़र्ज़, अगर पहले स्थान पर अपरिहार्य हैं, तो जितनी जल्दी हो सके उतनी जल्दी हटा दिए जाने चाहिए. बैंकों या अन्य लेंडर के लिए बकाया ऋण ब्याज दर लेते हैं. अगर तुरंत व्यवहार नहीं किया जाता है, तो यह केवल उस अंतिम राशि को बढ़ाएगा जो आपको भुगतान करना होगा. इसके अलावा, अपनी बचत के अलावा आकस्मिक फंड या रिज़र्व फंड रखना बेहद समझदारी है. इससे यह सुनिश्चित होगा कि आप बिना किसी परेशानी के अपने बचत लक्ष्यों की दिशा में प्रगति करें.

इन्वेस्टमेंट और रिटायरमेंट प्लानिंग

क्या आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त इन्वेस्टमेंट करते हैं? म्यूचुअल फंड या स्टॉक में इन्वेस्ट करना, रिटायरमेंट की बचत करने का एक बेहतरीन तरीका है. इसके अलावा, कुछ प्रकार के इन्वेस्टमेंट टैक्स लाभ भी प्रदान करते हैं. इसलिए, अपने एसेट एलोकेशन के पैटर्न का अध्ययन करना महत्वपूर्ण है. यह आपको बताता है कि अगर आप अधिक खर्च कर रहे हैं, कम बचत कर रहे हैं या किसी विशेष व्यवसाय में बहुत कुछ निवेश कर रहे हैं.

एसेट प्रोटेक्शन

घर और वाहन जैसे महत्वपूर्ण एसेट का इंश्योरेंस होना चाहिए. हालांकि, सबसे महत्वपूर्ण एसेट आपका जीवन है और इसे किसी भी चीज से पहले कवर किया जाना चाहिए. अवांछित घटनाओं के मामले में, मेडिक्लेम और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी होने से यह सुनिश्चित होगा कि आप पर निर्भर लोग फाइनेंस की आवश्यकता के लिए अलग-अलग न रहें. अगर आपके पास पहले से ही ये हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके नॉमिनी का विवरण इंश्योरेंस प्रदाता के साथ सही रूप से अपडेट किया गया है.

अन्य कारक

अगर आपके पास कोई अन्य फाइनेंशियल इनफ्लो या आउटफ्लो है, तो आपको उनकी भी समीक्षा करनी चाहिए. मुख्य रूप से, अगर आपके पास कोई बिज़नेस है, तो किराया, किसी भी अनियमित आय, मेडिकल समस्या या कोई अन्य कारक है जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से आपके फाइनेंस को प्रभावित कर सकता है.

रिट्रीट फंड के साथ ट्रैक पर रहें

आपको आयु और परिस्थितियों में कितनी उतार-चढ़ाव की आवश्यकता होगी, लेकिन क्या आपने गणना की है और वहां पहुंचने के लिए नियमित रूप से कैश सेट कर रहे हैं. अगर आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको इसके लिए भी बचत करनी चाहिए, और उचित फाइनेंशियल प्लानिंग तदनुसार की जानी चाहिए.

बढ़ती महंगाई के साथ, Rs1cr अभी से 20 वर्ष की वैल्यू नहीं होगी. इसलिए, आपको पूरी तरह से हेल्थ चेक-अप करना होगा, यानि अपनी आय, खर्च, बचत और इन्वेस्टमेंट की पहचान करनी होगी और यह सुनिश्चित करना होगा कि सभी कुछ आपके प्लान के अनुसार जा रहा है. ऐसा करने से, अगर प्लान के अनुसार चीजें बंद हो जाती हैं, तो भी आप नियंत्रण में रह सकेंगे.