30 बदलने से पहले अपने पैसे के साथ प्राप्त करने लायक पांच बातें

It is often said nowadays that 30 is the new 20. This is to say that people often begin to discover themselves afresh as they enter the third decade of their lives. As people are marrying later than their parents’ generation, and therefore also having kids often after turning 30, they are realising newer aspects about their lives that they may have given a pass in their 20s when they were perhaps busy with studies, exams, careers and trying to find a life partner.

जैसे-जैसे वे 30 बनते हैं, अधिकांश लोग अपेक्षाकृत अधिक स्थिर होते हैं वे अपने 20 के लोगों की तुलना में फाइनेंशियल रूप से अधिक स्थिर होते हैं क्योंकि उन्हें अपनी नौकरियों में सेटल किया जाता है या ऐसा बिज़नेस स्थापित करने के लिए प्रबंधित किया जाता है जो उन्हें स्थिर आय प्राप्त कर सकता है.

आप जिस भी तरह से देखते हैं, 30 वर्ष की आयु तक पहुंचना किसी व्यक्ति के जीवन में एक महत्वपूर्ण माइलस्टोन है, विशेष रूप से जब अधिकांश लोगों ने उस समय तक कई उतार-चढ़ाव अनुभव किए हैं. फाइनेंशियल स्थिरता के अलावा, 30s व्यक्तिगत स्थिरता के कुछ रूप के साथ-साथ जीवन की चुनौतियों से निपटने के लिए मेच्योरिटी भी लाता है.

सभी को अपने जीवन में अद्वितीय लक्ष्य होते हैं कि वे अपनी यात्रा में कुछ विशिष्ट अवस्थाओं से प्राप्त करना चाहते हैं. जबकि इनमें से कुछ लक्ष्य प्राप्त करना आसान हो सकता है, अन्य लोगों को सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता पड़ सकती है. इसलिए यह मदद करेगा कि अगर कोई व्यक्ति अपने 20s में प्लानिंग शुरू करना चाहता है ताकि वे 30 के समय तक इसे पूरा कर सकें.

वित्तीय योजना की बात आने पर यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है. वास्तव में, व्यक्ति को 30 बनने से पहले वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सोचना शुरू करना चाहिए. आदर्श रूप से लक्ष्य निर्धारित करना चाहिए, योजनाएं निष्पादित करना शुरू करना चाहिए और 30 बनने से पहले अपने जीवनकाल में उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रास्ते पर यात्रा शुरू करनी चाहिए.

अगर कोई व्यक्ति 30 बचाने से पहले सेविंग और इन्वेस्ट करना शुरू करता है, तो यह शानदार रिटर्न का भुगतान करना बाध्य है. पर्याप्त समय के साथ, कंपाउंडिंग की शक्ति, जिसे अक्सर दुनिया में आठवीं आश्चर्य के रूप में संदर्भित किया जाता है, इससे लंबे समय तक बड़े फाइनेंशियल लाभ होते हैं.

इसलिए, यहां पांच चीजें दी गई हैं जिन्हें आप 30 बदलने से पहले अपने पैसे के साथ कर सकते हैं.

1) जैसे ही आप कमाई शुरू करते हैं, सेविंग शुरू करें

यह कोई मस्तिष्क नहीं है कि जितनी जल्दी आप बचत करना शुरू करेंगे, उतना बड़ा कोर्पस जिसे आप अपने जीवनकाल में जमा कर सकेंगे. या कम से कम यह सिद्धांत सच है, यह मानते हुए कि आपको बाद में जीवन में कोई खराब आश्चर्य का सामना नहीं करना पड़ता है जो आपके नियंत्रण से परे हो सकता है.

अगर आप फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित और स्थिर जीवन की तलाश कर रहे हैं, तो आपको 30 बनने से पहले जल्दी सेविंग शुरू करनी होगी. एक साधन जिसे आप विचार कर सकते हैं, खुद को अपने कार्यकारी जीवन पर अपने निवल मूल्य को कई गुणा बढ़ाने का मौका देने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं.

वास्तव में, यदि आप एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के लिए हर महीने एक छोटी सी राशि को अलग रखते हैं तो भी बहुत अच्छी संभावना है कि आप अपने जीवनकाल में समृद्ध रिवॉर्ड प्राप्त करेंगे. आप कुछ सौ रुपये की बचत करके शुरू कर सकते हैं जो आपकी घर की आय के 10% से कम हो सकती है, और फिर प्रति वर्ष उन निवेश को बढ़ा सकते हैं. जब भी आप अपना बोनस प्राप्त करते हैं या कम समय में कुछ अतिरिक्त पैसे बचाने के लिए आप समय-समय पर लंपसम राशि का निवेश कर सकते हैं, तो आप एक साइड हस्टल से कह सकते हैं कि आप काम कर रहे हैं.

म्यूचुअल फंड के अलावा, आप फिक्स्ड डिपॉजिट और छोटी सेविंग स्कीम जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में अपनी सेविंग का एक हिस्सा पार्क करके अपने इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई भी कर सकते हैं जिन्हें सुरक्षित माना जाता है और समय के साथ एक निश्चित रिटर्न जनरेट किया जाता है. गोल्ड और रियल एस्टेट का उपयोग अपने पोर्टफोलियो को आगे बढ़ाने के लिए साधनों के रूप में भी किया जा सकता है, क्योंकि आप इसे समय के साथ विकसित करते हैं और बढ़ाते हैं.

2) एमरजेंसी फंड बनाएं

30 बनने से पहले, आपके पास एमरजेंसी फंड होना चाहिए जो अचानक नौकरी खोने के मामले में आपको कम से कम छह महीने तक रह सकता है. अगर आपको या परिवार के किसी सदस्य को स्वास्थ्य आपदा या किसी अन्य प्रकार की आपातकालीन स्थिति का सामना करना पड़ता है, तो ऐसा एमरजेंसी फंड भी उपयोगी होगा, जिसे समाप्त करने के लिए पर्याप्त धनराशि की आवश्यकता होती है.

वास्तव में, आपातकालीन निधि के प्रावधान के बिना कोई वित्तीय योजना नहीं बनाई जा सकती. आपातकालीन निधि के लिए निवेश करते समय आदर्श रूप से कम जोखिम उपकरणों का चयन करना चाहिए. ये सादा वैनिला फिक्स्ड डिपॉजिट, कम जोखिम वाले डेट फंड या लिक्विड फंड या ऐसे किसी अन्य विकल्प हो सकते हैं जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और आपातकालीन स्थिति को पूरा करने के लिए बिना किसी परेशानी के लिक्विडेट किए जा सकते हैं.

3) हमेशा बजट बनाए रखें 

बजट बजट वित्तीय प्रबंधन के सबसे अधिक पहलुओं में से एक है और एक अच्छा वित्तीय योजनाकर्ता हमेशा यह सलाह देगा कि आप बजट बनाए रखें और उस पर चिपकाने के लिए जितना संभव हो उतना प्रयत्न करें. न केवल बजट बनाए रखने से आपको पैसे बचाने में मदद मिलेगी, बल्कि हाउसिंग, एजुकेशन या कार लोन के लिए पर्सनल लोन या EMI पर अपने क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करते समय भी उपयोगी होगा.

बजट बनाना एक सरल व्यायाम है जहां एक ओर सभी प्रमुख मासिक खर्चों और दूसरी ओर आय का ध्यान रखना आवश्यक है. बजट आपके सभी मासिक बिलों को उपयोगिताओं, किराए, ईंधन, फीस, दवाओं, भोजन, आवश्यकताओं, मनोरंजन और इस तरह के लिए सूचीबद्ध करेगा. इसमें विवेकाधीन और गैर-विवेकाधीन खर्च शामिल होंगे जिन्हें आपको और आपके परिवार को दैनिक जीवन में खर्च करने की आवश्यकता होगी.

आपके खर्च पर नज़र रखने से आपको अच्छी तरह से स्थिर रहेगा और आपको अपने जीवन को अच्छी तरह से अपने 30s, 40s, 50s, 60s और उससे परे अच्छी तरह से आनंदित करने की सुविधा मिलेगी.

4) कर्ज मुक्त होने की कोशिश करें

एक महत्वपूर्ण बात है कि आपको 30 को बदलने से पहले कोशिश करनी चाहिए और उसे पूरा करना चाहिए. आपके बीस सालों की शुरुआत में आपने पर्सनल लोन, स्टूडेंट लोन, होम लोन आदि लिए हो सकते हैं. इन सभी लोन का भुगतान आदर्श रूप से आपके समय 30 तक किया जाना चाहिए ताकि आप अभी भी अपेक्षाकृत युवा होने पर तनाव-मुक्त जीवन का लाभ उठा सकें. लोन में अक्सर उच्च ब्याज़ दरें होती हैं और बाद के जीवन में सबसे अच्छी ब्याज़ दरें होती हैं, जब ऐसा कर्ज भार कम हो जाता है.

5) अच्छा हेल्थ और लाइफ इंश्योरेंस खरीदें

हेल्थ इंश्योरेंस आपके लिए (और आपके किन) है, जबकि एक लाइफ इंश्योरेंस उन लोगों के लिए है जो आपकी आय पर निर्भर कर सकते हैं और अगर कोई दुर्भाग्यवश आपकी उम्र में कुछ होता है, तो इसके पीछे छोड़ दिया जा सकता है.

अगर कोविड-19 महामारी ने अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने की दबाव की आवश्यकता पर प्रकाश डाला है. भारत में चिकित्सा मुद्रास्फीति आकाश से अधिक है और महामारी के अस्पताल के विधेयकों के दौरान हजारों मध्यम वर्ग के भारतीय परिवारों के वित्तपोषण को कम कर दिया गया जिनमें अक्षर रूप से पैसे उधार लेने और अपने परिवार के सोने या संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता थी, ताकि अस्पताल के बिलों का भुगतान किया जा सके और उनकी तात्कालिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सके, यहां तक कि उनमें से पूरे बहुत से वेतन में कटौती या नौकरी की हानि का सामना कर रहे थे. और जिन लोगों ने अपने परिवार के सदस्यों को खो दिया, उनके लिए आय की हानि स्थायी थी.

इसलिए अच्छे स्वास्थ्य और जीवन बीमा नीतियां तनाव-मुक्त जीवन जीने की कुंजी हैं. जब हेल्थ इंश्योरेंस की बात आती है, तो लोगों को अपने नियोक्ताओं द्वारा प्रदान किए गए कवर पर निर्भर नहीं होना चाहिए क्योंकि यह पर्याप्त नहीं हो सकता. ऐसा कवर आमतौर पर तब तक उपलब्ध होता है जब तक कि संगठन द्वारा कार्यरत न हो.

किसी को 30 से पहले अच्छा हेल्थ और लाइफ कवर प्राप्त होना चाहिए क्योंकि युवाओं के प्रीमियम काफी कम होते हैं. वास्तव में, जब जीवन बीमा की बात आती है, तो पॉलिसी खरीदते समय प्रीमियम लॉक हो जाता है. हेल्थ इंश्योरेंस के लिए यह आयु के साथ बढ़ता है लेकिन 40 वर्ष की आयु बढ़ने तक की वृद्धि होती है.

आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और 80D के तहत लाइफ और हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर टैक्स ब्रेक भी प्राप्त कर सकते हैं.

निष्कर्ष

अगर कोई 30 बदलने से पहले पैसे प्रबंधन पर इन पांच चरणों का इस्तेमाल करता है, तो बाद के वर्षों में आपके पास तनाव-मुक्त जीवन हो सकता है. राजकोषीय अनुशासन बनाए रखने के लिए व्यक्ति को जल्दी शुरू करना होगा और स्थिर रहना होगा.