डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास के साथ फिनटेक कंपनियां

फिनटेक प्लेयर्स के त्वरित विकास ने एआई और एमएल जैसी प्रौद्योगिकियों में वित्तीय समावेशन और नए युग के एडवांस को तेज़ करने में मदद की है, जिससे भारत में डिजिटल अपनाना या रिसेप्शन बढ़ जाएगा, जिससे बिज़नेस उद्योग और उपभोक्ता दोनों को जल्द ही मदद मिलेगी. 

डिजिटल टेक्नोलॉजी स्थानीय प्रदाताओं को लक्ष्य ग्राहक आधार पर पहुंचने और आर्थिक रूप से व्यवहार्य होने में मदद करती है और दूसरी ओर, ग्राहक अधिग्रहण, फंडिंग, "असेंबली" और लागत को बदलने से डिजिटल फाइनेंशियल सेवाओं के बड़े प्रदाताओं के पक्ष में मदद मिलती है. 

भारतीय डिजिटल अर्थव्यवस्था में तेजी से वृद्धि होने का अनुमान है. उभरते फिनटेक समाधान असंगत गति से बिज़नेस वातावरण से परे जा रहे हैं. सरकार, नियामकों, वित्तीय संस्थानों, स्टार्ट-अप और निवेशकों का योगदान एक मजबूत फिनटेक इकोसिस्टम बनाने के लिए एक प्रमुख सक्षम बन गया है.

फिनटेक के साथ लैंडस्केप बदलना:

1. अधिकांश नई युग की फिनटेक कंपनियां असाधारण डिजिटल क्लाइंट अनुभव प्रदान करने के लिए मानव हस्तक्षेप को कम करके या खत्म करके ग्राहकों को सेल्फ-सर्विस मॉडल भी सब्सक्राइब कर रही हैं. एआई बॉट्स को आमतौर पर विभिन्न वेबसाइटों पर देखा गया है.
2. वेब 3.0 पारदर्शिता के स्तर को बनाने के लिए फोकस करता है, जहां स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट केंद्रीकृत संगठनों के लिए रिप्लेसमेंट के रूप में यूज़र डेटा और ट्रांज़ैक्शन को नियंत्रित करेंगे.
3. विभिन्न देश मौजूदा मैक्रो-इकोनॉमिक फ्रेमवर्क को प्रभावित किए बिना परिवर्तनशील उपभोक्ता आवश्यकताओं और अधिक स्थिरता को अनुकूलित करने के लिए डिजिटल मुद्राओं का आकलन और परीक्षण कर रहे हैं.
4. नए आयु के भुगतान समाधान असंगठित अर्थव्यवस्था को संगठित अर्थव्यवस्था में बदल रहे हैं, जैसे वॉलेट, UPI, IMPS, और बाद में भुगतान कर रहे हैं.
5. नियोबैंक फिनटेक के लैंडस्केप को बदल रहे हैं और एक दिन पारंपरिक बैंकों को बदल सकते हैं. वे प्रचालन लागतों को कम करते समय ग्राहकों को निजीकृत सेवाएं प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी और एआई को प्रभावित करते हैं.
6. यहां तक कि पारंपरिक बैंकिंग और वित्तीय संस्थान भी फिनटेक फर्म के रूप में स्थित होकर अपने आप को बदल रहे हैं. इसके अलावा, कई वित्तीय संस्थान संबंधित निश्चित या परिवर्तनीय लागत को कम करने के लिए संकर या पूरी तरह से डिजिटल मॉडल में बदल रहे हैं.

भारत की टॉप 5 फिनटेक कंपनियां:

1. लेंडिंगकार्ट: लेंडिंगकार्ट उद्यमियों को कैश फ्लो गैप से निपटने के लिए अपनी उंगलियों पर कैपिटल फंडिंग का एक्सेस प्रदान करता है.
2. ईज़ीलोन: ईज़ीलोन अपने प्रोप्राइटरी एआई इंजन का उपयोग करके होम लोन प्रोसेस को डिजिटल रूप से अंत तक मैनेज करता है. ईज़ीलोन का टेक्नोलॉजी प्लेटफॉर्म घर खरीदने वालों (होम लोन की तलाश में), रियल एस्टेट डेवलपर और लेंडर के लिए बनाया गया है, इस प्रकार मांग और आपूर्ति एक साथ लाता है.
3. रेजरपे: कंपनियां रेज़रपे, एक भारतीय भुगतान समाधान के माध्यम से भुगतान प्राप्त कर सकती हैं, प्रोसेस कर सकती हैं और डिस्बर्स कर सकती हैं. क्रेडिट, डेबिट और नेट बैंकिंग के साथ, आप जियोमनी, मोबिक्विक, एयरटेल मनी, फ्रीचार्ज, ओला मनी और पेज़ैप से भुगतान कर सकते हैं.
4. इंस्टामोजो: इंस्टामोजो सूक्ष्म उद्यमियों, स्टार्टअप, लघु और मध्यम आकार के बिज़नेस और अन्य लोगों को अपने बिज़नेस को तेज़ी से और आसानी से बढ़ाने में मदद करता है.
5. पॉलिसीबाजार: Policybazaar.com यूज़र को मूल्य तुलना और ऑनलाइन ज्ञान आधार प्रदान करके इंश्योरेंस के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने में मदद करता है.

एशियन आउटलुक:

1. दक्षिण-पूर्व एशिया में शुरू हुआ, एनआईयूएम ने एक उभरते बाजार इकोसिस्टम बनाने के लिए अफ्रीका और लैटिन अमेरिका में भुगतान नेटवर्क इन्फ्रास्ट्रक्चर बनाया है.
2. ~$20bn की वार्षिक कुल भुगतान मात्रा के साथ इंडोनेशिया और फिलिपाइन्स के लिए स्थानीयकृत भुगतान स्वीकार और भेजने के लिए सेंडिट बिज़नेस को सक्षम बनाने के लिए भुगतान समाधान प्रदान करता है. लेंडिंग, डेटा के साथ-साथ बैंकिंग और सर्विसेज़ बिज़नेस में भी लेंडिट का विस्तार किया गया है. 
3. एम-डीएक्यू विभिन्न उद्योगों के लिए सीमापार व्यवसाय को सुविधाजनक बनाने, जोखिम और मूल्य समाधान प्रदान करने (जैसे, निश्चित करने के लिए फ्लोटिंग और विपरीत) को एफएक्स पर ध्यान केन्द्रित करने के लिए एप्लीकेशन बनाता है.

चुनौतियां और अवसर:

कोविड-19 महामारी ने उपभोक्ता के व्यवहार को स्थानांतरित किया है और कई ने ई-कॉमर्स को अपनाया है. इसके अलावा, रिमोट वर्किंग में वृद्धि के रिमोट भुगतान पर स्पिलोवर प्रभाव पड़ते हैं. पूरक सरकारी नीतियों द्वारा सहायता प्राप्त इन सभी ने डिजिटल भुगतान प्रणाली को त्वरित करने का कारण बनाया. 

चाहे यह किसी देश के अंदर या देशों के बीच फ्रैगमेंटेड सिस्टम हो, एक निर्बाध कनेक्टिंग प्लेटफॉर्म और इन्फ्रास्ट्रक्चर जो सभी मौद्रिक सिस्टम को कनेक्ट करता है, अभी भी पहेली मौजूद है. यह अधिक वृद्धि के लिए संभावनाएं प्रस्तुत करता है. हालांकि ऐसा विस्तार अपनी संभावित जोखिमों के बिना नहीं है, लेकिन इन्हें कम किया जा सकता है - FX (मांग पर ध्यान केंद्रित करने के साथ-साथ पैसे की आपूर्ति पर पारंपरिक फोकस) से लेकर जोखिमों की कीमत में गणना सुनिश्चित करने तक. उसी समय यह सुनिश्चित करने वाली सेवाएं कम लागत पर प्रदान की जाती हैं.

क्रिप्टो स्पेस युवा पीढ़ियों की बढ़ती समृद्धि के साथ विस्तार कर रहा है, जिनमें से कई लोग पारंपरिक सिस्टम के बाहर संपत्ति रखना चाहते हैं और केवल फिएट मुद्राओं से अधिक भुगतान करना चाहते हैं. इस बाजार की सेवा करने के लिए, बैंकों और ई-कॉमर्स स्पेस में क्रिप्टोकरेंसी भुगतान प्लेटफॉर्म को सक्षम करने की योजनाएं हैं, अधिक मर्चेंट अगले दो से तीन वर्षों में बोर्ड पर आने की उम्मीद करते हैं.