वित्त क्षेत्र: भारतीय बाजार की स्थिरता का एक महत्वपूर्ण कारक

भारत एक विविध वित्तीय क्षेत्र रखता है जो तेजी से विस्तार की दृष्टि से, कमर्शियल बैंक, इंश्योरेंस कंपनियों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों, सहकारिता, पेंशन फंड, म्यूचुअल फंड और अन्य छोटी फाइनेंशियल संस्थाओं वाली मौजूदा फाइनेंशियल सर्विसेज़ फर्म की मजबूत वृद्धि के संदर्भ में है. भारत की आर्थिक प्रगति, जो मुख्य रूप से वित्तीय क्षेत्र पर निर्भर करती है, साथ ही वैश्विक अर्थव्यवस्था में स्थिरता का एक महत्वपूर्ण कारक है, लेकिन दुनिया के लिए अपार आर्थिक अवसर का स्रोत भी है. फाइनेंशियल सेक्टर का एक बड़ा हिस्सा मॉरगेज़ और लोन से राजस्व निकालता है, जो ब्याज़ दरों के कम होने के कारण अधिक कीमती है. बड़े आधार पर, अर्थव्यवस्था का स्वास्थ्य अपने वित्तीय क्षेत्र की ताकत पर निर्भर करता है. यह मजबूत है, अर्थव्यवस्था स्वस्थ है. कमजोर वित्तीय क्षेत्र का अर्थ होता है, आमतौर पर अर्थव्यवस्था कमजोर होती है.

भारतीय वित्तीय क्षेत्र द्वारा आयोजित कुल परिसंपत्तियों में से लगभग 64% का वाणिज्यिक बैंक खाता है. भारतीय बैंकों ने भौतिक से डिजिटल बैंकिंग मॉडल में बदल दिया है. बैंकों ने विभिन्न आबादी तक पहुंचकर उन्नयन किया है और उन उत्पादों को शुरू किया है जिन्होंने सभी के लिए बैंकिंग को सुलभ बना दिया है. भारत केवल ग्लोबल इंश्योरेंस मार्केट में 1.7% योगदान देता है, जिसमें 2030 तक 2.3% बाउंस होने की उम्मीद है. महामारी की शुरुआत से भारतीय बीमा उद्योग कैसे कार्य करता है इसमें महत्वपूर्ण परिवर्तन आया. भारत की अधिकांश फिनटेक कंपनियां अभी भी स्टार्ट-अप चरण में हैं. मार्केट रिपोर्ट कहते हैं कि भारत दुनिया के सबसे तेजी से बढ़ते फिनटेक मार्केट में से एक है और इसकी भविष्यवाणी 2025 तक $150-160 बिलियन तक पहुंच जाएगी.

आउटलुक 

आज तक, भारत मजबूत बैंकिंग और इंश्योरेंस सेक्टर द्वारा संचालित सबसे जीवंत वैश्विक अर्थव्यवस्थाओं में से एक है. विदेशी निवेश नियमों में छूट को इंश्योरेंस सेक्टर से एक आशावादी प्रवृत्ति प्राप्त हुई है, जिसमें कई कंपनियां भारतीय कंपनियों के साथ संयुक्त उद्यमों में अपने हिस्सेदारी को बढ़ाने की योजनाएं घोषित करती हैं. आने वाली तिमाही में, ग्लोबल इंश्योरेंस जायंट और स्थानीय खिलाड़ियों के बीच संयुक्त उद्यम डील की एक श्रृंखला हो सकती है.

उद्यम पूंजी गतिविधि में तापमान, जलवायु परिवर्तन संबंधी मुद्दों पर बैंकिंग संस्थानों पर ध्यान केंद्रित करना, और फिनटेक के साथ अधिक भागीदारी करने वाली पारंपरिक वित्तीय सेवा कंपनियां कुछ प्रमुख प्रवृत्तियां हैं जो आगे बढ़ने वाले उद्योग को आकार देगी. 2022 में, बैंकिंग और कैपिटल मार्केट से लेकर इंश्योरेंस से लेकर कमर्शियल रियल एस्टेट तक के इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट तक, फाइनेंशियल सर्विसेज़ फर्म अपने और उद्योग के भविष्य को आकार देने के लिए बिना किसी टर्निंग-बैक के अवसर के साथ काम कर रहे हैं. वर्तमान में, बैंकिंग और वित्तीय सेवा उद्योग एक ऐसे भविष्य के लिए इनोवेशन की ओर ध्यान केंद्रित कर रहा है जिसका नेतृत्व प्रौद्योगिकी द्वारा बढ़ता जाएगा. धीरे-धीरे बढ़ती जनसंख्या की लगातार बढ़ती मांगों की मांगों को पूरा करने के लिए, सरकार ने भुगतान, बैंकिंग, इंश्योरेंस और अन्य फाइनेंशियल सेवाओं को आसान बनाने के लिए कदम और परिभाषित रणनीतियों का भी उपयोग किया. सहनशीलता और अनुकूलता को दर्शाते हुए, वित्तीय उद्योग में फाइनेंशियल इनोवेशन द्वारा 2022 में तेजी से विकसित होने की उम्मीद है, जिसने उपभोक्ताओं के लिए अपनी संपत्ति को निवेश, बचाने और बढ़ाने के लिए एक स्वस्थ संभावना बनाई है.

फाइनेंशियल हाइलाइट्स

Q4FY22 में, बैंकों के प्रदर्शन को लोन की वृद्धि में पिकअप, एसेट क्वालिटी में सुधार और रिटेल और कॉर्पोरेट सेगमेंट में उच्च क्रेडिट मांग में वृद्धि द्वारा तय किया गया. नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (एनबीएफसी) और हाउसिंग फाइनेंस फर्मों ने कोविड-19 के ओमिक्रॉन वेरिएंट के न्यूनतम प्रभाव और रीस्ट्रक्चर्ड बुक से कम स्लिपपेज के समर्थन से Q4FY22 में अपनी एसेट क्वालिटी में सुधार दर्ज किया.

विविध नॉन-बैंक फाइनेंस कंपनियों (NBFC) ने निवल लाभ में 20% वृद्धि की सूचना दी जबकि इंश्योरेंस फर्म ने वर्ष के दौरान 68% वर्ष की वृद्धि को आकर्षित किया है. इस बीच, सकल गैर-प्रदर्शन संपत्तियों ने 11.01% का अनुबंध किया जिसके कारण प्रावधान में 35.7% की कमी हुई. संपूर्ण रूप से, सूचीबद्ध बैंकों ने YoY के आधार पर 87% की मजबूत निवल लाभ वृद्धि की रिपोर्ट दी क्योंकि तनावपूर्ण लोन में कमी के कारण प्रावधान कम हो गए.

आइए फाइनेंशियल सेक्टर में शीर्ष कंपनियों के त्रैमासिक प्रदर्शन पर नज़र डालें.  

मार्केट कैपिटलाइज़ेशन के अनुसार, शीर्ष कंपनियों में हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कॉर्पोरेशन, बजाज फाइनेंस, बजाज फिनसर्व, SBI कार्ड और भुगतान सेवाएं और बजाज होल्डिंग और इन्वेस्टमेंट शामिल हैं. नेट सेल्स, ऑपरेटिंग प्रॉफिट और पैट जैसे तीन मुख्य मापदंडों पर विचार करते हुए, FY22 में, नेट सेल्स में सबसे बड़ी डीप्लोमा 63.98% एच डी एफ सी द्वारा रिकॉर्ड किया गया था, जिसके बाद बजाज फिनसर्व 41.5% और 1.67% के बजाज होल्डिंग थे. इस बीच, बजाज फाइनेंस और SBI कार्ड और भुगतान ने 14.89% और 8.84% की वृद्धि दर्ज की.

जहां तक ऑपरेटिंग प्रॉफिट का संबंध है, बजाज फाइनेंस और SBI कार्ड और भुगतान दोबारा 23.99% और 34.44% की छत की रिपोर्ट करने वाले लीडर थे. सभी पांच कंपनियों ने SBI कार्ड और भुगतान के साथ PAT नंबर में सकारात्मक वृद्धि देखी और बजाज फाइनेंस और एच डी एफ सी ने 58.52% और 18.35% की वृद्धि के बाद 63.74% की वृद्धि रिपोर्ट की. In Q4FY22, SBI Cards and payments reported a jump of over three-fold in its net profit at Rs 580.86 crore as compared to Rs 175.42 crore reported in Q4FY21. दूसरी ओर, इसकी कुल आय रु. 3,016.10 तक बढ़ गई रु. 2,468.14 के खिलाफ करोड़ FY22 की समान अवधि में करोड़ रिकॉर्ड किया गया.