FD की ब्याज़ दरें 2023

परिचय

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) उनकी आकर्षक विशेषताओं के कारण एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प रहा है, जिसमें इनकम निश्चितता और कैपिटल प्रोटेक्शन शामिल हैं. यह इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करता है और इन्वेस्ट की गई मूलधन राशि की सुरक्षा करता है, जिससे यह शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों, एमरजेंसी फंड पार्क करने या रिटायरमेंट के बाद कॉर्पस बनाने के लिए एक आदर्श विकल्प बन जाता है.

शेड्यूल्ड बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली एफडी की ब्याज़ दरें आमतौर पर नियमित डिपॉजिटर के लिए प्रति वर्ष 2.10% से लेकर लगभग 7.50% प्रति वर्ष तक होती हैं, जिनकी अवधि 7 दिन से 10 वर्ष तक होती है. 2023 में विभिन्न एफडी ब्याज़ दरों के बारे में अधिक जानें.

शीर्ष 10 बैंकों की एफडी ब्याज़ दरें

शीर्ष 10 भारतीय बैंकों की एफडी दरें इस प्रकार हैं:

भारत में अन्य लोकप्रिय बैंकों द्वारा फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज़ दरें

अन्य लोकप्रिय भारतीय बैंकों की फिक्स्ड डिपॉजिट दरें हैं:

फिक्स्ड डिपॉजिट कैसे काम करते हैं?

एफडी बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (एनबीएफसी) को पैसे देने के लिए एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प है. फाइनेंशियल संस्थान अवधि के अंत में इन्वेस्ट किए गए राशि को रिटर्न करने की गारंटी देता है, जिसे मेच्योरिटी अवधि के रूप में जाना जाता है, और आपको ब्याज़ का भुगतान करता है. फिर बैंक इस पैसे को अन्य उधारकर्ताओं को ब्याज़ पर देता है. एक निवेशक के रूप में, आपको रिटर्न में इस ब्याज़ का एक हिस्सा प्राप्त होता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज़ दर इसकी अवधि या मेच्योरिटी अवधि पर निर्भर करती है. 7-दिन की डिपॉजिट जैसी शॉर्टर-टर्म एफडी, एक वर्ष की एफडी की तरह लॉन्गर-टर्म की तुलना में कम ब्याज़ दर पर होती है. यह पैसे के समय के जोखिम के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए है, जहां मुद्रास्फीति के कारण अब से एक वर्ष में एक रुपये की तुलना में आज एक ही रुपये से अधिक मूल्यवान है.

मुद्रास्फीति समय के साथ कीमतों को बढ़ाती है, जिससे आज की तुलना में भविष्य में रुपये की कीमत कम हो जाती है. इसलिए, निवेशक को दीर्घकालिक एफडी पर उच्च ब्याज़ दर प्राप्त करके पैसे की समय वैल्यू के लिए क्षतिपूर्ति करनी होगी.

फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार

कई एफडी भारत में उपलब्ध हैं, प्रत्येक विशिष्ट विशेषताओं और लाभों के साथ.

1. स्टैंडर्ड एफडी: स्टैंडर्ड एफडी भारत का सबसे आम प्रकार है. यह इन्वेस्टमेंट का एक पारंपरिक रूप है जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए फिक्स्ड ब्याज़ दर पर एकमुश्त राशि जमा करते हैं. एफडी की अवधि 7 दिनों से 10 वर्षों तक हो सकती है, जिसमें एफडी की ब्याज़ दरें अवधि और बैंक द्वारा एफडी प्रदान की जाने वाली अवधि के आधार पर अलग-अलग होती हैं.

2. टैक्स-सेविंग FD: टैक्स-सेविंग FD सुरक्षित होते हैं जब इन्वेस्टमेंट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र होता है. इन एफडी में 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है. वे नियमित एफडी की तुलना में अधिक ब्याज़ दर प्रदान करते हैं. 

3. सीनियर सिटीज़न FD: सीनियर सिटीज़न को नियमित से अधिक FD पर ब्याज़ दर प्रदान की जाती है. बैंक आमतौर पर सीनियर सिटीज़न को लागू एफडी कार्ड दरों से अधिक प्रति वर्ष 0.50%–0.75% की अतिरिक्त फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज़ दर प्रदान करते हैं.

4. फ्लेक्सी-एफडी: फ्लेक्सी-एफडी इन्वेस्टर को पूरे डिपॉजिट को तोड़ने के बिना अपनी एफडी का एक हिस्सा निकालने की अनुमति देकर सुविधा प्रदान करते हैं. निकाली गई राशि पूरी FD राशि से कम ब्याज़ दर अर्जित करती है. 

5. रिकरिंग डिपॉजिट: रिकरिंग डिपॉजिट एफडी का एक रूप है जो आपको किसी विशिष्ट अवधि के लिए मासिक या तिमाही में निश्चित राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज़ दर पहले से निर्धारित और फिक्स्ड है. मेच्योरिटी अवधि समाप्त होने के बाद आपको अपना मूलधन और ब्याज़ राशि प्राप्त होगी.

फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ

एफडी के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

1. गारंटीड रिटर्न: एफडी इन्वेस्टमेंट के समय पूर्वनिर्धारित गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. इसका मतलब यह है कि आप जानते हैं कि आप अपने इन्वेस्टमेंट पर कितना कमाएंगे, और रिटर्न की दर मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन नहीं है.
2. कम जोखिम: एफडी को कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट माना जाता है जो मार्केट की अस्थिरता से बचाता है. अगर आप मेच्योरिटी तक अपना फिक्स्ड डिपॉजिट होल्ड करते हैं, तो आपको वादा किया गया रिटर्न प्राप्त होता है.
3. लिक्विडिटी: एफडी डिपॉजिट की शर्तों के आधार पर लिक्विडिटी की अलग-अलग डिग्री प्रदान करते हैं. कुछ लोग जल्दी पैसे निकालने की अनुमति देते हैं, हालांकि इसमें दंड शुल्क लग सकता है. अन्य लोग समय से पहले निकासी को प्रतिबंधित कर सकते हैं.
4. फ्लेक्सिबिलिटी: एफडी एक महीने से दस वर्ष तक की अवधि प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के अनुसार अवधि चुनने में मदद मिलती है.
5. कोई शुल्क नहीं: एफडी पर शुल्क या शुल्क नहीं लगते हैं, जिससे उन्हें किफायती बनाया जा सकता है.
6. खोलने में आसान: एफडी खोलने में आसान है और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है, जिससे उन्हें कई प्रकार के इन्वेस्टर्स के लिए एक्सेस किया जा सकता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट कैसे खोलें?

आप ऑनलाइन या ऑफलाइन मोड के माध्यम से एफडी खोल सकते हैं.

ऑनलाइन: बैंक में एफडी शुरू करना आसान है, जिसके साथ आपके पास पहले से ही अकाउंट है. आप FD खोलने और इसे सबमिट करने के लिए ऑनलाइन फॉर्म भरने के लिए नेट बैंकिंग सुविधाओं का उपयोग कर सकते हैं. KYC की आवश्यकता नहीं होगी क्योंकि आपके बैंक के पास पहले से ही आपका विवरण है. आप वांछित एफडी अवधि के लिए अपने अकाउंट से फंड ट्रांसफर कर सकते हैं.

ऑफलाइन: ऑफलाइन FD अकाउंट खोलने के लिए, अपनी बैंक की नज़दीकी ब्रांच में जाएं और एप्लीकेशन फॉर्म भरें. आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ फॉर्म सबमिट करें. आवश्यक राशि जमा करें, और आपको अपनी एफडी रसीद प्राप्त होगी

फिक्स्ड डिपॉजिट की निकासी और रिन्यूअल

FD एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं क्योंकि वे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और इन्हें कम जोखिम माना जाता है. हालांकि, एफडी में अपना पैसा इन्वेस्ट करने के बाद, आपको मेच्योरिटी तिथि से पहले फंड निकालने या मेच्योर होने के बाद एफडी को रिन्यू करने की आवश्यकता पड़ सकती है.

फिक्स्ड डिपॉजिट की निकासी

FD उनके स्थिर रिटर्न के लिए जाना जाता है, जिससे उन्हें इन्वेस्टर के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाया जाता है. हालांकि, अप्रत्याशित परिस्थितियां उत्पन्न हो सकती हैं, और आपको मेच्योरिटी तिथि से पहले फंड निकालने की आवश्यकता पड़ सकती है, जिससे आपको जुर्माना लग सकता है. यह शुल्क बैंकों के बीच अलग-अलग होता है और आमतौर पर डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज़ का प्रतिशत होता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट का रिन्यूअल

एक बार आपकी एफडी मेच्योर हो जाने के बाद, आप इसे किसी अन्य टर्म के लिए रिन्यू कर सकते हैं. रिन्यूअल प्रोसेस सरल है, और आप चुनी गई अवधि के लिए प्रचलित ब्याज़ दर पर अपनी एफडी रिन्यू कर सकते हैं. कुछ बैंक ऑटोमैटिक रूप से FD को रिन्यू करने का विकल्प प्रदान करते हैं, जबकि अन्य के लिए आपको रिन्यूअल फॉर्म भरना होता है.

यह ध्यान रखना आवश्यक है कि FD की ब्याज़ दरें बदलाव के अधीन हैं, और रिन्यूअल के समय दर अलग-अलग हो सकती है जब आपने FD खोली है. इसलिए, जब दरें अनुकूल होती हैं, तो एफडी की ब्याज़ दरों की निगरानी करना और अपनी एफडी को रिन्यू करना.

FD में इन्वेस्ट क्यों करें?

यहां कुछ कारण दिए गए हैं जिन्हें आपको FD में इन्वेस्ट करने पर विचार करना चाहिए:

1. गारंटीड रिटर्न: एफडी गारंटीड रिटर्न दर प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि आप जानते हैं कि आप अपने इन्वेस्टमेंट पर कितना कमाएंगे. इन्वेस्टमेंट के समय ब्याज दर निर्धारित की जाती है, और आप पूरी इन्वेस्टमेंट अवधि के दौरान उस दर को अर्जित करेंगे.
2. कम जोखिम वाले निवेश: एफडी को कम जोखिम माना जाता है क्योंकि रिटर्न की गारंटी होती है, और आपकी मूल राशि सुरक्षित होती है. अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों के विपरीत, एफडी में कोई मार्केट जोखिम नहीं होता है, जैसे स्टॉक्स या म्यूचुअल फंड.
3. फ्लेक्सिबिलिटी: एफडी कुछ महीनों से कई वर्षों तक की अवधि के विभिन्न विकल्प प्रदान करती है. आप अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और आवश्यकताओं के अनुरूप अवधि चुन सकते हैं. 
4. खोलने और मैनेज करने में आसान: एफडी खोलना और मैनेज करना आसान है. आप ऑनलाइन या बैंक ब्रांच में एफडी अकाउंट खोल सकते हैं. आप अपने एफडी अकाउंट को ऑनलाइन भी मैनेज कर सकते हैं और अपने इन्वेस्टमेंट को ट्रैक कर सकते हैं.
5. कर लाभ: एफडी इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं . हालांकि, एफडी पर अर्जित ब्याज आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य है.

फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक चीजें

FD में इन्वेस्ट करने से पहले आपको ध्यान में रखना चाहिए:

1. ब्याज दरें: एफडी पर ऑफर की जाने वाली ब्याज दर विभिन्न बैंकों में अलग-अलग होती है और डिपॉजिट की अवधि पर निर्भर करती है. एफडी में इन्वेस्ट करने से पहले, ऑफर की गई ब्याज दरों की तुलना करें और सर्वश्रेष्ठ दरें चुनें.
2. अवधि: एफडी कुछ महीनों से कई वर्षों तक की अवधि के विभिन्न विकल्प प्रदान करती है. इसे चुनने से पहले अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और आवश्यकताओं पर विचार करें. 
3. समय से पहले निकासी के लिए दंड: एफडी उनकी निश्चित अवधि के लिए जानी जाती है, और अगर आप मेच्योरिटी से पहले फंड निकालते हैं, तो आपको दंड शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है. एफडी में इन्वेस्ट करने से पहले, समय से पहले निकासी के लिए दंड शुल्क चेक करें, क्योंकि यह आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है.
4. टैक्स प्रभाव: एफडी पर अर्जित ब्याज आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य है. इसके अलावा, अगर आप टैक्स-सेविंग एफडी में इन्वेस्ट करते हैं, तो इन्वेस्टमेंट राशि इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र है. एफडी में इन्वेस्ट करने से पहले टैक्स प्रभावों पर विचार करें.
5. महंगाई: एफडी फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि रिटर्न महंगाई के लिए एडजस्ट नहीं होता है. एफडी में इन्वेस्ट करने से पहले महंगाई दर पर विचार करें, क्योंकि महंगाई आपके इन्वेस्टमेंट की वास्तविक वैल्यू को कम कर सकती है.

निष्कर्ष

FD गारंटीड ब्याज़ दरों, सीनियर सिटीज़न के लिए विशेष दरें, विभिन्न भुगतान विकल्प, कोई मार्केट जोखिम नहीं और टैक्स कटौती के साथ सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करते हैं. हालांकि, आपको एफडी खोलने या रिन्यू करने से पहले प्रमुख बैंकों के बीच दरों की तुलना करनी चाहिए. ऊपर दिए गए एफडी की ब्याज़ दरें 2023 देखें.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. क्या FD अच्छे इन्वेस्टमेंट हैं?

उत्तर. स्टॉक मार्केट से जुड़े जोखिम के बिना अपने इन्वेस्टमेंट पर सुरक्षित और स्थिर रिटर्न चाहने वाले लोगों के लिए FD एक अच्छा इन्वेस्टमेंट हो सकता है.

Q2. फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए न्यूनतम अवधि क्या है

उत्तर. फिक्स्ड डिपॉजिट की न्यूनतम अवधि बैंकों में अलग-अलग होती है, लेकिन आमतौर पर लगभग 7 दिनों की होती है, जबकि कुछ बैंकों की न्यूनतम अवधि 14 या 30 दिन हो सकती है.

Q3. एफडी अकाउंट में डिपॉजिट की जा सकने वाली न्यूनतम राशि क्या है?

उत्तर. अधिकांश बैंकों को न्यूनतम रु. 1,000 डिपॉजिट की आवश्यकता होती है.

Q4. क्या मुझे फिक्स्ड डिपॉजिट पर मासिक ब्याज़ मिल सकता है?

उत्तर. हां, कुछ बैंक FD पर मासिक ब्याज़ प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करते हैं. हालांकि, मासिक पेआउट FD पर प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दर संचयी FD पर दी जाने वाली ब्याज़ दरों से कम हो सकती है, जहां अवधि के अंत में ब्याज़ का भुगतान किया जाता है.

Q5. क्या मैं टैक्स सेवर टर्म डिपॉजिट से पहले निकाल सकता/सकती हूं?

उत्तर. नहीं, टैक्स सेवर टर्म डिपॉजिट में समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं है. ये एफडी पांच वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, और मेच्योरिटी की तिथि से पहले फंड निकाला नहीं जा सकता है.