इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड. (सूचना नोट)

स्रोत: आरएचपी, 5paisa रिसर्च; ^ वार्षिक आधार पर

अतिरिक्त जानकारी और जोखिम कारकों के लिए कृपया लाल हेरिंग प्रॉस्पेक्टस देखें. कृपया ध्यान दें कि यह डॉक्यूमेंट केवल जानकारी के उद्देश्य के लिए है

प्रमुख पॉजिटिव

कस्टमर सेंट्रिक संगठन जिसकी अनसर्व्ड और अंडरसर्व्ड कस्टमर सेगमेंट की गहरी समझ है

ईएसएफबी की ताकत कस्टमर सेगमेंट के अंदर फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देने में है जो भारत में फाइनेंशियल रूप से अनसर्व और अंडरसर्व हैं. यह कंपनी को "प्राथमिकता क्षेत्र" उधार की आवश्यकताओं को पूरा करने सहित एसएफबी के लिए आरबीआई की आवश्यकताओं का पालन करने में सक्षम बनाता है. जून 30, 2020 तक, अनारक्षित और अंडरसर्व सेगमेंट में अग्रिम इसके सकल अग्रिम का 89.12% प्रतिनिधित्व करता है (आईबीपीसी जारी किए गए सहित).

ईएसएफबी ने वर्षों से बाजार की गहरी समझ प्राप्त की है जो संभावित ग्राहकों की फाइनेंसिंग आवश्यकताओं को पूरा करने में इसे सक्षम बनाता है. औपचारिक डॉक्यूमेंटेशन की अनुपस्थिति में उधार लेने वाली प्रोफाइल को समझने के लिए इन बाजारों के भीतर विभिन्न खंडों पर अनुसंधान करता है.

ईएसएफबी का मानना है कि कस्टमर कई फाइनेंशियल सर्विसेज़ के लिए एक ही स्रोत को प्राथमिकता देते हैं, और इसके अनुसार इसने अपने ग्राहक सेगमेंट में बचत को बढ़ावा देने और 'हॉस्पिटल डेली कैश बेनिफिट' जैसी इंश्योरेंस पॉलिसी के वितरण जैसी विभिन्न प्रकार की फाइनेंसिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए क्रेडिट और नॉन-क्रेडिट प्रोडक्ट और सर्विस की रेंज कस्टमाइज़ की है, जो अपने कस्टमर के आपातकालीन मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए एक इंश्योरेंस प्रोडक्ट है.

यह लक्ष्य ग्राहक आधार के विकास चक्र से मेल खाने के लिए भी प्रोडक्ट विकसित करता है. उदाहरण के लिए, इसके माइक्रोफाइनेंस ग्राहकों को माइक्रो-लैप लोन की आवश्यकता होती है, और जैसा कि उनके एंटरप्राइज परिपक्व हो जाते हैं, वे MSE लोन/कार्यशील पूंजी लोन प्राप्त कर सकेंगे.

भारत में सबसे बड़े एसएफबी में एक सुविविध एसेट पोर्टफोलियो के साथ

ईएसएफबी मार्च 31, 2019 तक बैंकिंग आउटलेट की संख्या के संदर्भ में भारत का सबसे बड़ा एसएफबी है, और वित्तीय 2019 में उन्होंने माइक्रोफाइनेंस (स्रोत: CRISIL रिपोर्ट) से विविधीकरण को दर्शाने वाली चौथी सबसे कम उपज दर्ज की है. ESFB अपने लोन पोर्टफोलियो को सफलतापूर्वक विविधीकृत करने में सक्षम हो गया है और SFBs (स्रोत: CRISIL रिपोर्ट) में बदलने वाली अन्य माइक्रोफाइनेंस कंपनियों की तुलना में माइक्रोफाइनेंस बिज़नेस पर महत्वपूर्ण निर्भरता को कम करता है.

यह मौजूदा कस्टमर के ट्रैक रिकॉर्ड का आकलन करता है कि वे अपनी विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उच्च क्रेडिट को आगे बढ़ाएं, जिससे इसके कुछ प्रोडक्ट और कस्टमाइज़ करें. इस दृष्टिकोण के परिणामस्वरूप इसके सकल सुरक्षित लोन प्रोडक्ट पोर्टफोलियो का विकास हुआ है, जो मार्च 31, 2018 से 31 मार्च, 2020 तक CAGR 48.35% के रूप में 5,265 करोड़ से बढ़कर रु. 11,585 करोड़ हो गया है, और जून 30, 2020 तक रु. 11,797 करोड़ था. अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो, स्मॉल बिज़नेस लोन (हाउसिंग लोन सहित) और वाहन फाइनेंस प्रोडक्ट सेगमेंट क्रमशः मार्च 31, 2018 से मार्च 31, 2020 तक, क्रमशः 53.34% और 29.62% के CAGR के साथ महत्वपूर्ण वृद्धि दर्ज की गई है.

बैंक का मानना है कि इसे अपने विविधतापूर्ण एसेट बेस के कारण आर्थिक चक्र के काउंटर साइक्लिकल प्रभावों से अपेक्षाकृत इंसुलेट किया जाता है और इसकी प्रत्येक प्रोडक्ट लाइन बढ़ने, स्थिरता, स्थिरता और हमारे ऑपरेशन के लिए स्केलेबिलिटी की नींव पैदा करने के लिए अच्छी तरह से स्थिर है.

प्रभावी क्रेडिट जोखिम प्रबंधन के लिए कस्टमाइज़्ड क्रेडिट असेसमेंट प्रक्रियाएं

ईएसएफबी उन उत्पादों के आधार पर विभिन्न क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रियाओं को लागू करता है. उदाहरण के लिए, छोटे बिज़नेस लोन की स्वीकृति में संभावित कस्टमर के साथ टेलीफोनिक चेक शामिल हैं, जिसके बाद वरिष्ठ लोन अधिकारी द्वारा व्यक्तिगत बैठकें की जाती हैं ताकि बिज़नेस, नकद प्रवाह और अन्य मापदंडों को समझ सकें, जिनके आधार पर प्रस्ताव तैयार किया जाता है. सीनियर लोन अधिकारी के प्रस्ताव की जांच की जाती है और कुछ परिस्थितियों में, विसंगतियों की जांच करने के लिए पुनः मूल्यांकन किया जाता है, यदि कोई हो. वाहन लोन के लिए, वे स्वतंत्र विशेषज्ञ के माध्यम से वाहन के निरीक्षण, पंजीकरण जानकारी, वाहन की स्थिति और बाजार मूल्य की स्थिति को सत्यापित करने के लिए भी करते हैं. वे अतिरिक्त एक प्रोप्राइटरी डिस्काउंटेड कैश फ्लो मॉडल लगाते हैं, जिसे कस्टमर की इनकम प्रोफाइल और प्रोडक्ट के प्रकार के आधार पर एडजस्ट किया जाता है. इसमें आईटी सुरक्षा जोखिम सहित क्रेडिट, मार्केट और ऑपरेशनल जोखिमों की पहचान, मापन, मॉनिटर और प्रबंधन के लिए जोखिम प्रबंधन ढांचा भी है.

ESFB के जोखिम प्रबंधन और क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया, जोखिम का मूल्यांकन करने की अपनी क्षमता के साथ, इसे NPA का स्तर, पुनर्गठित मानक एसेट और विशेष उल्लेखनीय अकाउंट कैटेगरी 2 स्तर रखने में सक्षम बनाया है. जून 30, 2020 तक, सकल NPA सकल अग्रिम के 2.68% थे (IBPC जारी किए गए सहित), और नेट NPA नेट एडवांस का 1.48% था.

प्रमुख जोखिम

COVID-19 के निरंतर प्रभाव अत्यधिक अप्रत्याशित हैं और यह महत्वपूर्ण हो सकता है, और इसके बिज़नेस, ऑपरेशन और भविष्य में फाइनेंशियल परफॉर्मेंस पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है.

ESFB is subject to stringent regulatory requirement including RBI’s SFB Licensing Guidelines as per which ESFB’s Promoter Equitas Holdings Limited is required to reduce its shareholding in ESFB to 40% on or prior to Sept 4, 2021.