डीमैट बनाम अकाउंट स्टेटमेंट: आप अपने म्यूचुअल फंड को कैसे स्टोर करते हैं?

भारतीय म्यूचुअल फंड उद्योग में देश भर के कई लोगों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प बन रहा है. वर्तमान वित्तीय वर्ष (FY25) के पहले दो महीनों में, म्यूचुअल फंड सेक्टर में 81 लाख नए इन्वेस्टर अकाउंट जोड़ने की सुविधा मिली. भारत में म्यूचुअल फंड एसोसिएशन (एएमएफआई) के नवीनतम डेटा के अनुसार, मई के अंत तक, म्यूचुअल फंड अकाउंट (फोलियो) की कुल संख्या 18.6 करोड़ तक पहुंच गई. ये आंकड़े भारत में म्यूचुअल फंड उद्योग द्वारा प्राप्त विकास और माइलस्टोन को हाइलाइट करते हैं.

म्यूचुअल फंड अधिक लोकप्रिय होने के कारण, इन्वेस्टर्स के लिए अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट कैसे होल्ड करें यह समझना आवश्यक है. म्यूचुअल फंड यूनिट स्टोर करने के दो मुख्य तरीके अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए) या डीमैट अकाउंट में हैं. आइए इन दो तरीकों के विवरण में जाएं, उनके लाभ और नुकसान पर चर्चा करें जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं.

SOA बनाम डीमैट

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को मैनेज करते समय, इन्वेस्टर अपनी यूनिट को होल्ड करने के दो प्राथमिक तरीकों के बीच चुन सकते हैं: एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) द्वारा प्रदान किए गए अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए) या सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज़ लिमिटेड (सीडीएसएल) या नेशनल सिक्योरिटीज़ डिपॉजिटरीज़ लिमिटेड (एनएसडीएल) जैसे डिपॉजिटरी के साथ डीमैट अकाउंट में यूनिट होल्ड कर सकते हैं.

1. अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए)

• प्रारूप: एसओए एक पारंपरिक, पेपर आधारित डॉक्यूमेंट है.
• जारी करना: इसे समय-समय पर एएमसी द्वारा जारी किया जाता है (जैसे, त्रैमासिक या वार्षिक).
• सामग्री: इसमें इन्वेस्टर का नाम, फोलियो नंबर, ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री, यूनिट होल्डिंग्स, एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) और इन्वेस्टमेंट का कुल मूल्यांकन जैसे विवरण शामिल हैं.
• सुविधाजनक: आमतौर पर इन्वेस्टर के रजिस्टर्ड एड्रेस पर मेल किया जाता है या एएमसी की वेबसाइट से डाउनलोड करने के लिए उपलब्ध होता है.
• उपयोग: ऐसे निवेशकों के लिए उपयोगी जो फिज़िकल रिकॉर्ड को पसंद करते हैं या अक्सर ट्रेडिंग में शामिल नहीं होते हैं.

2. डीमैट अकाउंट

• प्रारूप: डीमैट अकाउंट इलेक्ट्रॉनिक होते हैं, जैसे शेयर डिजिटल रूप से कैसे होल्ड किए जाते हैं.
• निर्माण: इसके बजाय डिपॉजिटरी (सीडीएसएल या एनएसडीएल) द्वारा प्रबंधित AMC.
• फायदे: सुविधा प्रदान करता है क्योंकि सभी होल्डिंग एक ही जगह पर इलेक्ट्रॉनिक रूप से समेकित किए जाते हैं.
• लेन-देन: म्यूचुअल फंड यूनिट को ऑनलाइन खरीदने, बेचने और स्विच करने की अनुमति देता है.
• स्टेटमेंट: ऑनलाइन स्टेटमेंट और ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री प्रदान करता है, जिसे कभी भी एक्सेस किया जा सकता है.
• सुरक्षा: सर्टिफिकेट के फिज़िकल नुकसान या क्षति के लिए बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है.

प्रमुख विशेषताएं

अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए)

एसओए में, आप अपने एमएफ इन्वेस्टमेंट को बैंक अकाउंट की तरह मैनेज करते हैं. आप निकालना चाहते हैं रुपये में सटीक राशि निर्दिष्ट करके अपनी एमएफ यूनिट को रिडीम (निकाल सकते हैं) कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप ₹10,000 की कीमत वाली यूनिट निकालना चाहते हैं और प्रत्येक यूनिट की वर्तमान वैल्यू ₹100 है, तो आप 100 यूनिट रिडीम करेंगे. यह विधि स्पष्टता प्रदान करती है कि आपको अपनी यूनिट रिडीम करने पर कितना पैसा प्राप्त होगा.

डीमैट अकाउंट

डीमैट अकाउंट आपके एमएफ यूनिट को इलेक्ट्रॉनिक रूप से धारण करता है, जैसे कि स्टॉक कैसे होल्ड किए जाते हैं. यहां, आप रुपये की राशि के बजाय मात्रा (यूनिट) के मामले में एमएफ यूनिट खरीद या बेच सकते हैं. डीमैट अकाउंट के साथ चुनौती यह है कि एमएफ यूनिट की वैल्यू मार्केट की स्थितियों के आधार पर दैनिक उतार-चढ़ाव कर सकती है. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास आज ₹10,000 की कीमत वाली 10 यूनिट हैं, तो यह वैल्यू ₹12,000 तक बढ़ सकती है या मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण कल ₹8,000 तक ड्रॉप कर सकती है. इससे यूनिट खरीदते या बेचते समय मार्केट ट्रेंड की निगरानी करना महत्वपूर्ण हो जाता है.

डीमैट अकाउंट में, आप सीधे सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) या सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) सेट नहीं कर सकते हैं. एसटीपी आपको पहले बिक्री किए बिना उसी कंपनी के विभिन्न म्यूचुअल फंड के बीच पैसे स्विच करने की अनुमति देता है. एसडब्ल्यूपी आपको नियमित अंतराल पर अपने निवेश से पैसे निकालने की अनुमति देता है. यह एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान से अलग है जहां आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करते हैं.

आमतौर पर एसओए होल्ड करना मुफ्त होता है. दूसरी ओर, डीमैट अकाउंट में अकाउंट खोलने, स्टॉक खरीदने या बेचने या म्यूचुअल फंड और वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क जैसे ट्रांज़ैक्शन के शुल्क शामिल हो सकते हैं.

लाभ और हानियां

1. डीमैट अकाउंट आपको वास्तविक समय में शेयर, बॉन्ड और ईटीएफ जैसे इन्वेस्टमेंट को ट्रैक करने में मदद करता है. यह एक डिजिटल वॉल्ट की तरह है जहां आपके सभी फाइनेंशियल एसेट इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्टोर किए जाते हैं. इसका मतलब है कि आप बिना किसी देरी के अपने इन्वेस्टमेंट की वर्तमान स्थिति देख सकते हैं.

2. डीमैट अकाउंट आसान है, यह आपकी एसेट ट्रांसफर करना है. आप अकाउंट में अपने सभी होल्डिंग के लिए एक ही नॉमिनेशन का उपयोग कर सकते हैं. यह अन्य तरीकों की तुलना में बहुत कुछ आसान बनाता है जहां आपको प्रत्येक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) के लिए अलग-अलग नॉमिनेशन की आवश्यकता हो सकती है.

3. अगर आप अक्सर ट्रेड करते हैं, तो डीमैट अकाउंट अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है. आप अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रख सकते हैं और उन पर मार्जिन लोन प्राप्त कर सकते हैं. इस लोन का उपयोग केवल आपके डीमैट अकाउंट में अधिक सिक्योरिटीज़ खरीदने के लिए किया जा सकता है, जो शॉर्ट टर्म ट्रेडिंग स्ट्रेटेजी के लिए तैयार हो सकता है.

4. एसओए विभिन्न एएमसी में आपके सभी इन्वेस्टमेंट का एकत्रित इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट प्रदान करता है. यह एक सारांश शीट की तरह है जो आपको एक ही जगह पर सब कुछ दिखाता है, जो एक से अधिक इन्वेस्टमेंट को ट्रैक करने के लिए सुविधाजनक हो सकता है.

5. जब आपके म्यूचुअल फंड यूनिट पर लोन लेने की बात आती है तो एसओए सुविधा प्रदान करते हैं. अगर आपकी यूनिट SOA फॉर्म में हैं, तो भी आप उन्हें लोन प्राप्त करने के लिए कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं. यह आपको अधिक स्वतंत्रता देता है कि आप डीमैट अकाउंट पर लोन की तुलना में उधार लेने वाले पैसे का उपयोग कैसे करते हैं, जो अधिक प्रतिबंधित हैं.

6. अगर आप अपने ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर को SOA फॉर्म में इन्वेस्टमेंट करने का फैसला करते हैं, तो वस्तुओं को आसान बना सकते हैं. आपके इन्वेस्टमेंट समान रहते हैं और केवल डिस्ट्रीब्यूटर कोड में बदलाव होता है. यह विभिन्न डीमैट अकाउंट के बीच म्यूचुअल फंड यूनिट ट्रांसफर करने की तुलना में प्रोसेस को आसान बनाता है जिसमें अधिक पेपरवर्क और प्रयास शामिल हो सकते हैं.

अंतिम जानकारी

जब म्यूचुअल फंड यूनिट होल्ड करने की बात आती है, तो आपके पास अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए) और डीमैट अकाउंट दो मुख्य विकल्प होते हैं.

एसओए विधि लागत प्रभावी है और पैसे निकालते समय आपको अधिक सुविधा प्रदान करती है. दूसरी ओर, डीमैट अकाउंट का उपयोग करके आप वास्तविक समय में अपने इन्वेस्टमेंट को ट्रैक कर सकते हैं और अपने एसेट को ट्रांसफर करना आसान बना सकते हैं.

किस तरीके का उपयोग करना है यह तय करना आपके लिए सबसे अधिक महत्वपूर्ण बात पर निर्भर करता है कि यह सुविधाजनक है या लागत दक्षता है या रियल टाइम ट्रैकिंग और आसान ट्रांसफर. प्रत्येक तरीके की ताकत है, इसलिए यह चुनने के बारे में है कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और इन्वेस्टमेंट स्टाइल के लिए सबसे उपयुक्त क्या है.