क्रेडिटएक्सेस ग्रामीण लिमिटेड- इन्फॉर्मेशन नोट

No image निकिता भूता

अंतिम अपडेट: 16 दिसंबर 2022 - 06:45 pm

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यह डॉक्यूमेंट इस समस्या से संबंधित कुछ मुख्य बिंदुओं का सारांश देता है और इसे कम्प्रीहेंसिव सारांश नहीं माना जाना चाहिए. इन्वेस्टर से अनुरोध किया जाता है कि किसी भी इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने से पहले इश्यू, जारीकर्ता कंपनी और जोखिम कारकों के बारे में अधिक जानकारी के लिए लाल हेरिंग प्रॉस्पेक्टस देखें. कृपया ध्यान दें कि सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्टमेंट मूलधन की हानि सहित जोखिमों के अधीन है और पिछली प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन का संकेत नहीं है. इसमें किसी भी अधिकारिता में बिक्री के लिए प्रतिभूतियों का प्रस्ताव नहीं है, जहां ऐसा करना गैरकानूनी है. यह डॉक्यूमेंट एक विज्ञापन होने का इरादा नहीं है और यह किसी भी प्रतिभूतियों के लिए सब्सक्राइब करने या खरीदने के लिए किसी ऑफर के विक्रय या आग्रह के लिए किसी भी समस्या का कोई हिस्सा नहीं बनाता है और न तो यह डॉक्यूमेंट और न ही इसमें दी गई कोई वस्तु किसी भी कॉन्ट्रैक्ट या कमिटमेंट का आधार होगा.

समस्या खुलती है: अगस्त 08, 2018
समस्या बंद हो जाती है: अगस्त 10, 2018
फेस वैल्यू: रु 10
मूल्य बैंड: रू 418-422
ईश्यू का साइज़: ~₹ 1,131 करोड़
पब्लिक ऑफर: ~2.68 करोड़ शेयर
बिड लॉट: 35 इक्विटी शेयर
समस्या का प्रकार: 100% बुक बिल्डिंग

% शेयरहोल्डिंग

प्री IPO

IPO के बाद

प्रमोटर

98.88

80.28

सार्वजनिक

1.12

19.72

स्रोत: आरएचपी

कंपनी की पृष्ठभूमि

क्रेडिटएक्सेस ग्रामीण लिमिटेड एक प्रमुख भारतीय माइक्रो-फाइनेंस संस्थान है जो मुख्य रूप से भारतीय ग्रामीण क्षेत्रों में महिला ग्राहकों को माइक्रो-लोन प्रदान करने पर केंद्रित है. इसका ध्यान केंद्रित कस्टमर सेगमेंट महिलाएं जिनकी वार्षिक घरेलू आय ₹160,000 या उससे कम शहरी क्षेत्रों में और ग्रामीण क्षेत्रों में ₹100,000 या उससे कम है. यह मुख्य रूप से संयुक्त देयता समूह ("JLG") मॉडल के तहत लोन प्रदान करता है. इसका प्राथमिक ध्यान अपने कस्टमर को इनकम जनरेशन लोन प्रदान करना है, जिसमें मार्च 31, 2018 तक इसके कुल JLG लोन पोर्टफोलियो का 87.02% शामिल था. यह अपने मौजूदा कस्टमर को फैमिली वेलफेयर लोन, होम इम्प्रूवमेंट लोन और एमरजेंसी लोन जैसे अन्य कैटेगरी भी प्रदान करता है. मार्च 31, 2018 को इसकी कुल AUM रु. 4,974.66cr है.

इस समस्या के उद्देश्य

इस ऑफर में नए मुद्दे और बिक्री के ऑफर शामिल हैं. कंपनी भविष्य की पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने पूंजी आधार को बढ़ाने के लिए निवल आगमों का उपयोग करने का प्रस्ताव करती है

फाइनेंशियल्स

कन्सॉलिडेटेड रु क्रेडिट

FY16

FY17

FY18

कुल राजस्व

467

709

875

पोप

144

233

321

PAT

83

80

125

ईपीएस (रु)

11.41

10.01

12.26

P/E*

37.0

45.0

43.5

P/BV*

6.7

5.2

3.8

रॉन (%)

18.13

11.63

8.73

स्रोत: आरएचपी, कंपनी, 5paisa रिसर्च, *अपर प्राइस बैंड और अनडाइल्यूटेड बेस पर

मुख्य बिन्दु

  1. कंपनी ने 2.19 मिलियन के कुल ग्राहक आधार में 1.85 मिलियन से अधिक सक्रिय ग्राहकों की सेवा की. इसका कस्टमर-सेंट्रिक बिज़नेस मॉडल इसे अपने मौजूदा कस्टमर का उच्च अनुपात बनाए रखने और नए कस्टमर को आकर्षित करने की अनुमति देता है. सितंबर 30, 2017 को समाप्त हुए छह महीनों के लिए, इसका 90% (वार्षिक) की ऐक्टिव कस्टमर रिटेंशन रेट था, जो 15 प्रमुख माइक्रो-फाइनेंस प्लेयर्स की मीडियन ऐक्टिव कस्टमर रिटेंशन रेट की तुलना में, जो 78% सितंबर 30, 2017 तक था. मार्च 31, 2018 को समाप्त होने वाले वर्ष के लिए इसकी ऐक्टिव कस्टमर रिटेंशन दर 84% थी. यह ऐसे लोन प्रदान करता है जो अपने ग्राहकों की पूरे जीवनकाल में महत्वपूर्ण आवश्यकताओं के लिए प्रासंगिक हैं. इसका कस्टमर-सेंट्रिक बिज़नेस मॉडल और अपने मौजूदा कस्टमर में लॉयल्टी बनाने और नए कस्टमर को आकर्षित करने में मदद करता है.

  2. इसके विभिन्न फंडिंग स्रोत हैं, जो एक विविध डेब्ट प्रोफाइल के साथ जुड़े हैं, यह सुनिश्चित करता है कि यह फंडिंग के लिए किसी एक प्रकार या स्रोत पर निर्भर नहीं है. एनबीएफसी-एमएफआई के रूप में, उनके पास तरलता के विभिन्न स्रोतों जैसे बैंकों, वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों से टर्म लोन, आबंटित और सुरक्षित ऋण, नकद ऋण, अधीनस्थ ऋण और अपनी निधि आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एनसीडी जारी करने से आगे बढ़ता है. यह उन्हें उधार लेने, फंडिंग और लिक्विडिटी आवश्यकताओं, पूंजी प्रबंधन और एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट की लागत को ऑप्टिमाइज़ करने में मदद करता है.

प्रमुख जोखिम

मार्च 31, 2018, तक इसके सकल AUM का 58.08% कर्नाटक में उत्पन्न हुआ और इसकी सकल AUM का 26.73% महाराष्ट्र में उत्पन्न हुआ. इन राज्यों में आर्थिक गतिविधि में क्षेत्रीय मंदी की स्थिति में, या राजनीतिक अशांति या विघटन सहित किसी अन्य विकास की स्थिति में कंपनी को कंपनी की वित्तीय स्थिति पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है.

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