म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से संबंधित लागत और टैक्स

पैसे से खुशी नहीं खरीदी जा सकती है. हालांकि, वास्तविक रूप से बोल रहे हैं, इसके साथ कुछ शुल्क हो सकते हैं. आपके बच्चे का हास्य मुफ्त है. हालांकि, अगर आपका बच्चा अब बच्चा नहीं है, तो हास्य केवल तभी संभव होगा जब आपने उन्हें खरीदा कि वे चाहते हैं. आपका बच्चा गेमिंग कंसोल या विदेश यात्रा चाह सकता है. हास्य, इस मामले में, कुछ मौद्रिक शुल्क शामिल हैं. म्यूचुअल फंड की बात आने पर यह भी सच होता है. आपको अपने इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न मिलेगा; हालांकि, कुछ शुल्क और टैक्स लगाए जाएंगे.

आइए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय आपको जो शुल्क और टैक्स देखने होंगे, उस पर ध्यान दें.

शुल्क

1. एंट्री लोड: जब आप म्यूचुअल फंड खरीदते हैं तो एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) द्वारा लगाए गए शुल्क को एंट्री लोड कहा जाता है. यह एक बार का शुल्क है. हालांकि यह शुल्क आपकी खरीद लागत को बढ़ा सकता है, लेकिन यह सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) द्वारा भारतीयों के लिए समाप्त कर दिया गया है.

2. एक्जिट लोड: यह एएमसी द्वारा लगाया जाने वाला शुल्क है जब आप निर्धारित समय से पहले अपनी यूनिट बेचते हैं. यह एक बार का शुल्क भी है. व्यापक परिप्रेक्ष्य से, ये शुल्क आपको इन्वेस्टर के रूप में पसंद करते हैं. म्यूचुअल फंड इन शुल्कों का उपयोग डिटरेंट के रूप में करते हैं ताकि आप पर्याप्त लाभ अर्जित किए बिना इन्वेस्टमेंट एवेन्यू से बाहर न निकलें. ये शुल्क अन्य इन्वेस्टर की सुरक्षा के लिए भी लागू किए जाते हैं जो लंबे समय तक फंड के साथ हैं क्योंकि कोई भी इन्वेस्टर के एक्जिट से अन्य इन्वेस्टर की लागत बढ़ सकती है. पूर्व-निर्धारित होल्डिंग पीरियड कट-ऑफ के अनुसार एक्जिट लोड लिया जाता है. अगर फंड का उद्देश्य शॉर्ट-टर्म फंड है, तो AMC कोई शुल्क नहीं लगा सकता है. एक्जिट लोड आमतौर पर 1-3% के बीच होता है, जो AMC द्वारा निर्दिष्ट निर्धारित समयसीमा के आधार पर होता है.

3. ट्रांज़ैक्शन शुल्क: 2011 से, अगर इन्वेस्टमेंट ₹ से अधिक है, तो SEBI ने AMC को मामूली शुल्क लेने की अनुमति दी है 10,000. यह अभी के लिए अंतिम वन-टाइम डायरेक्ट शुल्क है. अगर इन्वेस्टमेंट की राशि रु. 10,000 से कम है, तो कोई इन्वेस्टमेंट शुल्क नहीं लगाया जाएगा. नए इन्वेस्टर के लिए इन्वेस्टमेंट शुल्क रु. 150 और मौजूदा इन्वेस्टर के लिए रु. 100 है. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के मामले में, अगर आपका कुल इन्वेस्टमेंट ₹10,000 से अधिक है, तो ₹100 का ट्रांज़ैक्शन शुल्क 4 समान किश्तों में देय होगा.

4. खर्च अनुपात: AMC द्वारा किए गए खर्चों का वहन उनके द्वारा नहीं किया जाता है; इन्वेस्टर द्वारा वहन किया जाता है. इसे रोजाना चार्ज किया जाता है और दैनिक NAV को उसके अनुसार एडजस्ट किया जाता है. एएमसी द्वारा किए जाने वाले शुल्क में फंड मैनेजमेंट फीस, मार्केटिंग/बिक्री के खर्च, ऑडिट शुल्क, रजिस्ट्रार फीस, ट्रस्टी फीस और कस्टोडियन फीस शामिल हैं. इन शुल्कों में से, फंड मैनेजमेंट शुल्क और मार्केटिंग/बिक्री के खर्च का शुल्क AMC द्वारा अपने विवेकाधिकार पर लिया जा सकता है. अन्य शुल्क वास्तविक खर्च हैं जो फंड मैनेज करते समय AMC वास्तव में किया जाएगा.

5. अन्य अप्रत्यक्ष शुल्क: जब एएमसी नए फंड ऑफर का प्रस्ताव करता है, तो इसमें कुछ शुल्क भी शामिल होते हैं. ये शुल्क कुल नेट एसेट का 6% हो सकते हैं और इसे 5 वर्षों की अवधि में एडजस्ट किया जा सकता है. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने पर अन्य मामूली वन-टाइम शुल्क लगते हैं. अगर आप ETF में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपको अकाउंट खोलना होगा. आपको मेंटेनेंस शुल्क और ब्रोकर शुल्क का भी भुगतान करना होगा. स्टॉक खरीदते और बेचते समय म्यूचुअल फंड को सुरक्षा ट्रांज़ैक्शन टैक्स का भुगतान भी करना होगा. इसे अंततः निवेशकों द्वारा भी वहन किया जाता है.

टैक्स

1. स्रोत पर कटौती टैक्स: स्रोत या TDS पर काटा गया टैक्स वह टैक्स है जो सरकार आपके इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न प्राप्त करती है. यह आमतौर पर रिटर्न का 10% है. लाभांश वितरण पर कोई कर नहीं होगा या भारतीय निवासी निवेशकों को पुनर्खरीद आगम नहीं होगा.

2. सिक्योरिटीज़ ट्रांज़ैक्शन टैक्स: यह टैक्स केवल इक्विटी, डेरिवेटिव और म्यूचुअल फंड से संबंधित फंड पर मान्य है. एसटीटी को स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से बेचने और खरीदने के लिए एकत्र किया जा सकता है. STT डेब्ट, डेब्ट-ओरिएंटेड या कमोडिटीज़ म्यूचुअल फंड के लिए मान्य नहीं है.

3. डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स: डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड स्कीम द्वारा वितरित लाभांश पर डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स (डीडीटी) के रूप में भी टैक्स लगाया जाता है. यह अतिरिक्त टैक्स किसी भी इक्विटी-ओरिएंटेड फंड के लिए लागू नहीं है.

4. पूंजी लाभ कर: सरकार दीर्घकालिक इन्वेस्टमेंट पर पूंजी लाभ टैक्स लगाती है लेकिन अल्पकालिक में कैश किया जाता है. इक्विटी-ओरिएंटेड स्कीम के लिए, अगर फंड एक वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो कैपिटल गेन टैक्स लागू नहीं होता है. डेट-ओरिएंटेड स्कीम के लिए, अगर इन्वेस्टमेंट 3 वर्षों से अधिक समय तक किया जाता है, तो कोई कैपिटल गेन टैक्स नहीं है.

बॉटम लाइन

जैसा कि अल्बर्ट आइंस्टाइन प्रसिद्ध रूप से कहा गया है-समझने के लिए दुनिया में सबसे कठिन बात यह है कि इनकम टैक्स. इस प्रकार, अधिकांश शुल्क और टैक्स समझना मुश्किल हो सकता है. अब जब आप म्यूचुअल फंड खरीदते समय संबंधित टैक्स और शुल्क क्या हैं, तो आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं.