ULIPs बनाम म्यूचुअल फंड के बीच भ्रमित? एक त्वरित गाइड

यूएलआईपी

म्यूचुअल फंड

ULIP में इन्वेस्ट करने में निश्चित रूप से जोखिम शामिल है. ULIP को ब्याज़ की दरों में डिफॉल्ट और बदलाव का जोखिम होता है.

इस फाइनेंशियल प्रोडक्ट में इन्वेस्ट करने में शामिल जोखिम अधिक है क्योंकि इक्विटी इन्वेस्टमेंट बाजार के उतार-चढ़ाव और फंड मैनेजर के निर्णय पर निर्भर करता है.

ULIP वाले इन्वेस्टर को नेट एसेट वैल्यू के आधार पर शेयर दिए जाते हैं और व्यक्तिगत निवेशक को अपनी पसंद के किसी भी फाइनेंशियल प्रोडक्ट में पैसे इन्वेस्ट करने की स्वतंत्रता है.

जबकि म्यूचुअल फंड में निवेशकों के पास निश्चित रूप से उनके साथ शेयर हैं, तब फाइनेंशियल प्रोडक्ट में इन्वेस्ट करने का विवेक पूरी तरह फंड मैनेजर के पास है.

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म्यूचुअल फंड

ULIP इंश्योरेंस और इन्वेस्टर की पसंद के मुख्य इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट में दो तरह का इन्वेस्टमेंट है.

म्यूचुअल फंड एक मुख्य इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट है.

ULIP एक फाइनेंशियल सलाहकार की मदद से एक सावधानीपूर्वक नियोजित वित्तीय निवेश है, जो निवेशक की आय और एक विशिष्ट समय अवधि के लिए खर्चों के आधार पर मासिक प्रीमियम का निर्धारण करता है.

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के रूप में न्यूनतम 12 महीनों की अवधि के लिए प्रति माह 500 रुपये की राशि के रूप में शुरू कर सकता है.

अपनी मेच्योरिटी से पहले ULIP प्लान से बाहर निकलने के लिए इन्वेस्टर को फाइनेंशियल प्रभाव सहन करने की आवश्यकता होती है.

SIP बंद करने के मामले में इन्वेस्टर द्वारा कोई जुर्माना नहीं होना चाहिए.

ULIP के खर्च केवल कुछ मामलों में ही इंश्योरेंस रेगुलेटरी और डेवलपमेंट अथॉरिटी (IRDA) निर्धारित करते हैं, इस प्रकार इंश्योरेंस कंपनी के पास इन्वेस्टर के खर्चों का निर्धारण करने में उच्च हाथ है. उच्च प्रीमियम आवंटन शुल्क का नियम प्रीमियम के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए. इसके साथ मृत्यु, फंड मैनेजमेंट शुल्क, पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क के अतिरिक्त शुल्क हैं.

यद्यपि सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) के साथ म्यूचुअल फंड के लिए खर्च कम लगते हैं, लेकिन फंड मैनेजमेंट, सेल्स और मार्केटिंग जैसी कार्यकलापों के लिए म्यूचुअल फंड द्वारा प्रभारित खर्च कुछ सीमाओं के अधीन हैं. अगर निवेशकों की बजाय फंड हाउस द्वारा किया जाता है, तो निर्दिष्ट सीमा से अधिक शुल्क.

ULIP की इन्वेस्टमेंट अवधि निर्धारित होती है, जिसमें पहले ट्रांज़ैक्शन की शुरुआत से कम से कम 5 वर्ष लॉक किए गए हैं.

म्यूचुअल फंड को आसानी से लिक्विड एसेट में बदला जा सकता है क्योंकि वे नियमित आधार पर बाजार में ट्रेड किए जाते हैं. हालांकि, सभी म्यूचुअल फंड प्रकृति में तरल नहीं होते हैं और ELSS सबसे उपयुक्त उदाहरण है.

ULIP को निवेशकों के समक्ष अपनी तिमाही रिपोर्ट जमा करने की भी उम्मीद है.

SEBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, म्यूचुअल फंड के निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो की संख्या पर तिमाही अपडेट करने की आवश्यकता होती है. हालांकि, फंड मैनेजर और इसके निवेशकों के बीच पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए उद्योग द्वारा मासिक प्रैक्टिस का पालन किया जाता है.

ULIP इन्वेस्टर को इक्विटी और इंश्योरेंस कवर में इन्वेस्ट किए जाने वाले सम को चुनने की अनुमति देता है. निवेशकों को प्रवेश और म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने का विकल्प भी दिया जाता है, जब भी वे चाहें.

प्रवेश का निर्णय और इन्वेस्टमेंट का निर्णय फंड मैनेजर के साथ निर्भर करता है, जिसमें एसेट एलोकेशन मिडवे को बदलने की कोई सुविधा नहीं है.

यूएलआईपी निवेशक को टैक्स राहत देने की अनुमति देते हैं इनकम टैक्स के सेक्शन 80 C के तहत निर्दिष्ट लिमिट के लिए भी इन्वेस्टर के हाथों में टैक्स मुक्त रहता है.