जमा प्रमाणपत्र

डिपॉजिट का सर्टिफिकेट क्या है?

जमा प्रमाणपत्र, या सीडी, भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा जारी किया गया एक डिमटीरियलाइज्ड स्थिर-आय वित्तीय साधन है. शुरू से, पे-आउट राशि की गारंटी दी जाती है.
कोई भी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक या अखिल भारतीय वित्तीय संस्था सीडी जारी कर सकती है. उन्हें फेस वैल्यू डिस्काउंट के साथ वितरित किया जाता है. फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) के समान, डिपॉजिट प्रमाणपत्र (सीडी) लिखित पुष्टिकरण के रूप में कार्य करता है कि आपने बैंक के पास एक विशिष्ट समय के लिए पैसे रखे हैं, जिसका ब्याज डिपॉजिट की राशि और लंबाई के अनुसार बैंक द्वारा भुगतान किया जाना है.

सीडी बनाम एफडी के बीच अंतर

जमा प्रमाणपत्र और सावधि जमा प्रत्येक प्रकार से समान होते हैं. वे एक ही बात हैं. कुछ बैंक समय जमा या सीडी के रूप में सावधि जमा को भी निर्दिष्ट करते हैं. उनके पास पारंपरिक बचत खाते, एक ही अवधि और न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता से अधिक ब्याज दरें हैं. एक भिन्नता यह है कि जबकि एफडी परक्राम्य नहीं होते हैं, सीडी इस प्रकार हैं.

सीडी की विशेषताएं

सीडी की कुछ प्रमुख विशेषताएं और अन्य फाइनेंशियल प्रोडक्ट की तुलना यहां दी गई हैं.
1. भारत में, न्यूनतम ₹1 लाख और उस राशि के गुणक में CD जारी किए जा सकते हैं.
2. अखिल भारतीय वित्तीय संस्थानों और अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) को सीडी जारी करने की अनुमति है. आरआरबी और सहकारी बैंक सीडी जारी नहीं कर पा रहे हैं.
3. एससीबी द्वारा जारी सीडी की अवधि तीन महीने से एक वर्ष तक होती है.
4. फाइनेंशियल संस्थान-जारी सीडी की शर्तें एक से तीन वर्ष तक होती हैं.
5. डिमटीरियलाइज़्ड सीडी एंडोर्समेंट या डिलीवरी द्वारा ट्रांसफर किए जा सकते हैं, जैसे डिमटीरियलाइज्ड सिक्योरिटीज़.
6. सीडी के साथ, लॉक-इन आवश्यक नहीं है.
7. लोन के लिए कोलैटरल के रूप में सीडी का उपयोग नहीं किया जा सकता है.
8. इनकम टैक्स एक्ट के अनुसार, डिपॉजिट का सर्टिफिकेट पूरी तरह से टैक्स योग्य है.
9. सीडी को खुले रूप से एक्सचेंज नहीं किया जा सकता.
10. मेच्योरिटी से पहले किसी बैंक द्वारा सीडी को दोबारा नहीं खरीदा जा सकता है.

सीडी बनाम कमर्शियल पेपर के बीच अंतर

एक सीडी और वाणिज्यिक पत्र दो प्रमुख तरीकों से एक-दूसरे से अलग होते हैं. जो उन्हें जारी कर सकता है वह पहला है. बैंक और वित्तीय संस्थाएं सीडी जारी करती हैं. मुख्य व्यापारी, बड़े व्यापार और अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान वाणिज्यिक पत्र जारी करते हैं. न्यूनतम जमा राशि दूसरी भिन्नता है. डिपॉजिट का सर्टिफिकेट न्यूनतम ₹1 लाख के इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता के बाद इसके कई गुण हो सकते हैं. इसके विपरीत, केवल ₹5 लाख या उससे अधिक के इन्वेस्टमेंट के लिए कमर्शियल पेपर जारी किया जाता है, और इसके बाद भी, केवल ₹5 लाख के गुणक में जारी किया जाता है.

बैंक भारत में सीडी कब जारी करते हैं?

किसी भी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक के पास सीडी के रूप में उच्च जोखिम देयताएं हो सकती हैं. कुछ बैंक विशेष अवधि में सीडी प्रदान करने की संभावना से अधिक होते हैं. यह दो मुख्य बातों में नीचे आता है:
जब धीमी डिपॉजिट वृद्धि के साथ एक मजबूत क्रेडिट मांग हो.
जब बाजार की तरलता की स्थिति कठोर या कठोर होती है, तो यह संकेत देता है कि नकद गैर-तरल परिसंपत्तियों में निवेश किया जाता है. CD में योग राशि परिपक्व होने के बाद, जिन NRI ने इन्वेस्ट किया है, उन्हें घर वापस करने की अनुमति नहीं है.

डिपॉजिट का सर्टिफिकेट कैसे खरीदें?

CD खरीदने और बेचने से शेयर खरीदने और बेचने की इसी तरह की प्रक्रिया होती है, और प्रोसेस इस प्रकार हैं:
1. खरीदार और विक्रेता दोनों को ट्रांज़ैक्शन की गुणवत्ता और कीमत पर ध्यान देना चाहिए.
2. डिपॉजिटरी प्रतिभागियों को अधिकृत करने के लिए विक्रेता द्वारा डिस्ट्रीब्यूशन इंस्ट्रक्शन स्लिप का उपयोग किया जाएगा.
3. विक्रेता के खाते से डेबिट करने और खरीदार के खाते में सीडी ट्रांसफर करने के निर्देशों को स्लिप पर शामिल किया जाएगा.
4. अगर आप अभी भी अस्पष्ट हैं, तो आप विशेषज्ञ की सलाह भी ले सकते हैं.

भारत में सीडी जारी करने के लाभ

सीडी जारी करने के लिए लाभ होते हैं, यही कारण है कि बहुत से निवेशक ऐसा करने का विकल्प चुनते हैं. वे इस प्रकार से हैं:

सुरक्षा: मार्केट की अस्थिरता से आपकी संपत्ति को खराब करने के लिए डिपॉजिट या FD का सर्टिफिकेट नहीं होगा. पारंपरिक बीमा की तरह, यह पूरी तरह सुरक्षित वित्तीय उत्पाद है जिसकी परिपक्वता पर निश्चित राशि है. नुकसान का कोई खतरा नहीं है और आप अपने सीडी में निवेश करने वाले पैसे समय के साथ लगातार बढ़ जाएंगे. यह शॉर्ट से मीडियम टर्म के लिए एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट है.

उच्च ब्याज दर: इस सुविधा के कारण अधिकांश निवेशक सीडी में लिए जाते हैं. नियमित बचत खातों की तुलना में, जिनकी ब्याज़ दरें आमतौर पर लगभग 4% होती हैं, वे उच्च ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं, जो एकमुश्त जमा राशि पर 7.8% तक पहुंच सकती हैं.

फ्लेक्सिबिलिटी: जब आपकी सीडी की बात आती है, तो आपको मेच्योर होने पर मासिक, वार्षिक या लंपसम डिविडेंड प्राप्त करने का विकल्प मिलता है. आप निवेश अवधि और राशि चुनने के लिए स्वतंत्र हैं, लेकिन इसे बैंक द्वारा लगाए गए कुछ प्रतिबंधों का पालन करना होगा. आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इसे कस्टमाइज़ करके सीडी के लाभों को अधिकतम कर सकते हैं.

कम से कम मेंटेनेंस लागत: शेयरों की डिलीवरी, खरीद और बिक्री के लिए बाजार से हमेशा ब्रोकरेज फीस जुड़ी होती है. सीडी के साथ, आमतौर पर कोई अतिरिक्त खर्च नहीं होता. कुछ संस्थानों के साथ, आप केवल उसका भुगतान करते हैं जो आप इन्वेस्ट करते हैं.

सारांश में, जमा प्रमाणपत्र जारी करना अल्पकालिक निवेश करने का एक सुरक्षित तरीका है. किसी भी भाग्य के साथ, इस सीडी गाइड ने आपको सीडी जैसे फिक्स्ड इनकम प्रोडक्ट की विशेषताएं, पात्रता आवश्यकताएं, लाभ और लाभ समझने में मदद की है- साथ ही इन पर इन्वेस्ट करना आपके भविष्य के लिए एक बुद्धिमानी फाइनेंशियल कदम क्यों है.

हालांकि, आपको पहले अपने सीडी के साथ आगे बढ़ने से पहले डीमैट खाता पंजीकृत करना होगा. डीमटीरियलाइज्ड खाता को "डीमैट खाता" कहा जाता है. सीडी जैसी डिमटीरियलाइज्ड प्रतिभूतियों को धारण करने के लिए ऑनलाइन डीमैट खाता की आवश्यकता होती है. बस कुछ तेज़ और आसान चरणों में, आप डीमैट अकाउंट शुरू कर सकते हैं और अपना पहला CD प्राप्त कर सकते हैं.