लाइफ इंश्योरेंस के साथ सर्वश्रेष्ठ टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट

वर्ष के इस समय, अधिकांश लोगों के लिए चिंता का एक प्रमुख कारण यह है कि अपनी टैक्स बचत को अधिकतम कैसे बनाया जाए. इसलिए, यदि वे किसी ऐसे व्यक्ति से छोटी सलाह प्राप्त करते हैं जो कुछ टैक्स बचा सकता है, तो वे इस पर विचार करना चाहते हैं. इस दृष्टिकोण की समस्या यह है कि, हालांकि कोई कम टैक्स के अल्पकालिक लाभ प्राप्त कर सकता है, लेकिन इससे लंबे समय के नुकसान (या कम लाभ) हो सकते हैं. टैक्स सेविंग हमेशा दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण और संरक्षण कार्यक्रम के कार्यान्वयन का एक साइड इफेक्ट होना चाहिए.

यह डेटा द्वारा साबित किया जा सकता है कि भारत के अधिकांश लोग टैक्स सेविंग के एकमात्र उद्देश्य के लिए लाइफ इंश्योरेंस खरीदते हैं. फाइनेंशियल रूप से मूर्ख होने के बावजूद, यह एक वास्तविक तथ्य है. लोग भूल जाते हैं कि लाइफ इंश्योरेंस का मुख्य उद्देश्य पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में आश्रितों के भविष्य की सुरक्षा करना और सभी मौजूदा और भविष्य के खर्चों को कवर करना है.

इंश्योरेंस कवर खरीदने का सबसे अच्छा और सस्ता विकल्प यह है कि टर्म प्लान खरीदें यह बहुत सस्ता है और पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर बड़े पैसे का भुगतान करता है. कुछ लोग टर्म प्लान को अच्छे विकल्प नहीं मानते हैं, क्योंकि इसके पास कोई सर्वाइवल लाभ नहीं हैं. लेकिन आसान गणित से पता चलता है कि मनी बैक, एंडोमेंट आदि जैसे पारंपरिक इंश्योरेंस प्लान नहीं खरीदकर बचत की गई राशि और टर्म प्लान खरीदने के बजाय अन्य एसेट में इन्वेस्ट की जा सकती है. यह अलग इन्वेस्टमेंट समय के साथ बड़े कॉर्पस में बढ़ जाता है.

एक अन्य गलती जो लोग करते हैं यह है कि वे पॉलिसी खरीदते समय केवल टैक्स लाभ पर विचार करते हैं. अधिकांश लोग पॉलिसी के अंत में टैक्सेशन के बारे में नहीं सोचते हैं. पॉलिसी अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने पर, परिवार को भुगतान की गई राशि 100 प्रतिशत टैक्स-मुक्त है. सर्वाइवल लाभ वाली पॉलिसी के लिए, मेच्योरिटी पर भी राशि टैक्स-मुक्त है. लेकिन मेच्योरिटी से पहले पॉलिसी सरेंडर के मामले में, टैक्स लायबिलिटी भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या पर निर्भर करेगी. अगर पांच प्रीमियम या उससे अधिक का भुगतान किया गया है, तो कोई टैक्स लायबिलिटी नहीं होगी.

इस प्रकार से भारत में पॉलिसी पर टैक्स लगाया जाता है. जैसा कि आप देख सकते हैं, यह केवल टैक्स सेविंग के उद्देश्य से लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना समझदारी नहीं देता है.